Robo-konsultanti (robo-konsultanti) ir programmas, kas balstītas uz īpašiem matemātiskiem algoritmiem, kas novērtē akciju tirgu un konsultē investoru, kā veidot savu portfeli un pārvaldīt to nākotnē.
Lielām bankām un brokeriem ir robotu konsultanti. Tie ir paredzēti klientiem ar mazām zināšanām un pieredzi. Pakalpojumi daļēji aizstāj dārgo “tiešo” finanšu konsultantu. Viņiem ir zems dalības slieksnis un nelielas komisijas maksas.
Roboti konsultanti darbojas individuāli. Pirmkārt, viņi noskaidro investora īpašības:
• Investīciju summa.
• Ilgtermiņa ieguldījumi.
• Vēlme uzņemties risku.
• Vēlamā rentabilitāte.
Programma analizē lietotāja ievades datus un izvēlas tiem atbilstošos aktīvus. Ieteikumos var iekļaut ETF, kopfondus, akcijas un obligācijas. Portfeļi bieži tiek veidoti tikai no ETF līdzekļiem. Komisijas par tām ir zemākas nekā par citiem finanšu instrumentiem.
Pirmie automatizētie konsultanti parādījās ASV 2008. – 2009. Gadā. Ieguldījumi kļuva pieejamāki cilvēkiem bez ekspertu zināšanām, un tirgus sāka strauji augt. Konsultāciju firma Cerulli paredz, ka aktīvu apjoms, ko pārvalda robo-konsultanti, līdz 2020. gadam sasniegs USD 500 miljardus.
Robo-konsultanti negarantē peļņu un neprognozē nākotni. Šie ir pieņēmumi par iespējamo notikumu gaitu. Tie ir balstīti uz vēsturiskiem datiem, matemātiskiem modeļiem un izslēdz netehniskus jautājumus. Piemēram, ja uzņēmums nokļūst reputācijas skandālā, pārdošanas apjomi sāks samazināties. Programma to iepriekš nevar redzēt.
Dažreiz rezultāti pārsniedz cerības, dažreiz tos nesasniedz. Bet, veicot ieguldījumus ETF, viss ir stabilāk. Daudzi uzņēmumi ir iekļauti indeksa fondā, tāpēc individuālā uzņēmuma pārmērīgie panākumi vai neveiksmes maz ietekmē kopējo ainu plašās diversifikācijas dēļ.
Robotu konsultanti no Krievijas
Krievijas populāros robo konsultāciju pakalpojumus apkalpo bankas un brokeru sabiedrības. Tie iesācējiem atvieglo ieguldījumu pasaules iepazīšanu..
1. Pareizs robotu konsultants
Labais ir pakalpojums, kas sadarbojas ar starpniecības uzņēmumu Finam. Par konsultanta izmantošanu nav jāmaksā – izstrādātāji gūst peļņu no partnerattiecībām ar brokeri.
Pareizi palīdz iegūt līdzsvarotu akciju un obligāciju portfeli. Viņš fundamentāli analizē uzņēmumus un piešķir līdzekļus dažādām nozarēm. Tas samazina risku. Pirms darba uzsākšanas lietotājam jāprecizē ieguldījuma summa un riska līmenis.
Papildus portfeļa vākšanai dienests to pārvalda arī. Viņš uzrauga vērtspapīru vērtību un prognozes, piedāvā risinājumus: pirkt vai pārdot. Klientam tikai jāapstiprina operācija.
• Minimālais ieguldījums: 30 000 rubļu
• Komisija: nē (tikai brokeru pakalpojumiem)
• Izmēģiniet robotu konsultantu no labās puses
2. Robo-padomnieks no Finam
Plaši pazīstamam brokeru uzņēmumam ir savs automatizēts konsultants, kas izveidots kā anketas lapa. Nepieciešams konsekventi atbildēt uz jautājumiem par ieguldījuma mērķi, vecumu, sākuma summu, citu aktīvu esamību, ieguldījuma ilgumu, pieredzi un toleranci pret risku..
Precizējot riska profilu, Robo-Advisor skaidri parāda diagrammas un izskaidro, cik daudz vērtspapīru cena gada laikā var samazināties vai pieaugt. Jautā, kā ieguldītājs izturēsies nepatīkamā tirgus situācijā.
Aptaujas rezultātā tiek ierosināts adaptīvs portfelis un ieguldījumu stratēģija. Lapā uzreiz tiek parādīts to sastāvs un paredzamā gada peļņa. Jūs varat pasūtīt rēķinu ar piedāvāto komplektu vai lūgt papildu padomu.
• Minimālais ieguldījums: 100 000 rubļu
• Komisija: nē (tikai brokeru pakalpojumiem)
• Izmēģiniet Finam Robo-Advisor
3. Robotu konsultants no Tinkoff Investments
Tinkoff robotu konsultants atlasa portfeļus ieguldījumiem rubļos vai dolāros. Pakalpojums neprasa ieguldītājam dziļu izpratni par stratēģiju. Pietiek norādīt valūtu, summu un papildu kritērijus vērtspapīriem:
• Iesaka analītiķi (ar prognozi “pērc” vai “pērc tieši”).
• Ar pastāvīgām dividendēm.
• Tikai labi zināmi uzņēmumi (pamatojoties uz banku klientu aptaujām un ekspertu aplēsēm).
• Ar pieaugošajiem ieņēmumiem (pēdējo 3 gadu laikā).
• Liels vāciņš.
Konstruktors ir pieejams Tinkoff-Bank vietnē un Tinkoff Investments lietojumprogrammā. Pirms portfeļa iegādes varat uzzināt tā sastāvu, sadalījumu pa nozarēm, vēsturisko rentabilitāti.
Robots piedāvā ieguldīt no 2 tūkstošiem līdz 1 miljonam rubļu vai no 50 līdz 20 tūkstošiem dolāru. Tiesa, labāk sākt ar summu, kas ir vismaz 10 000 rubļu vai 200 USD. Pretējā gadījumā iespējamā peļņa tiks samazināta konta uzturēšanas izmaksu dēļ..
• Minimālais ieguldījums: 2000 rubļu vai 50 USD
• Komisija: nē (tikai brokeru pakalpojumiem)
• Vietne tinkoff.ru (sadaļa “investīcijas”)
4. Jammi
Yammi ir automatizēts konsultants, kuru izstrādājis Yandex.Money sadarbībā ar FinEx. Tas izmanto Nobela prēmijas laureātu Viljama Šarpa un Harija Markoviča optimālā portfeļa matemātisko modeli, uzrauga globālo dinamiku un automātiski kontrolē riskus. Nauda tiek glabāta Yandex.Money makā – noguldījumi vai naudas izņemšana ir pieejami jebkurā laikā.
Yammi portfeļi tiek veidoti, ieguldot ETF fondos, pamatojoties uz:
• Sākuma summa.
• Mēneša papildināšana.
• Investīciju termiņš.
• Riska pakāpes.
Portfeļa pārvaldīšanai lietotājam ir personīgais konts. Tajā jūs varat uzraudzīt progresu, dažādot aktīvus, mainīt riska profilu, noguldīt un izņemt naudu. Ieguldījums Yammi ļauj saņemt nodokļu atskaitījumus no valsts.
Pirmie 4 darba mēneši ir bez maksas.
• Minimālais ieguldījums: 5000 rubļu
• Komisija: 1,5% gadā no aktīvu vērtības (bet ne mazāk kā 3,25 rubļi / dienā).
• Izmēģiniet Yammi no Yandex
5. Vienkāršas investīcijas no Sberbank
Rober-padomnieks no Sberbank izmanto arī Markoviča un Šarpa attīstību, analizē situāciju pasaules tirgū, bet to kontrolē arī cilvēku eksperti. Jūs varat ieguldīt rubļus un dolārus, pārvaldīt savu portfeli no datora vai viedtālruņa.
Lai izvēlētos vērtspapīrus, jums jānorāda sākotnējā summa, ikmēneša papildinājums, termiņš un riska līmenis. Pretējā gadījumā tā funkcionalitāte ir līdzīga citiem robotu palīgiem no mūsu pārskata.
• Minimālais ieguldījums: 100 000 rubļu vai 2000 USD
• Komisija: 1,5% gadā
• Izmēģiniet Sberbank “Vienkāršos ieguldījumus”
6. Asistents no Alfa-Capital
Šis robotu konsultants, izmantojot aptauju, nosaka investora profilu. Viņš jautā par mērķiem, prioritātēm, laika grafiku, ieguldījumu vadības principiem. Atbilstošā portfeļa struktūra ir parādīta sektoru diagrammā. Tajā ietilpst dažādu nozaru kopējie fondi, kurus pārvalda Alfa-Capital. Katra no tām aprakstu var atvērt, noklikšķinot uz nosaukuma. Jūs varat pievienot iepakojumam produktus, kas tiek nominēti ne tikai rubļos.
• Izmēģiniet palīgu no Alpha Capital
7. Finiši
Fins ir automātiskās investīciju asistents no lielākās brokeru kompānijas Krievijā – BCS. Pēc reģistrācijas pakalpojums piedāvā kārtot pārbaudi finanšu risku profilēšanai. Viņš noskaidro lietotāja ienākumus, ieguldījumu pieredzi, instrumentus, kurus viņš plāno izmantot.
Pēc testa nokārtošanas Fins parāda personīgo riska profilu un piedāvā izvēlēties tam atbilstošu portfeli – jānorāda summa, valūta un termiņš.
Fins kontā ir arī sadaļas personīgo kontu pārvaldīšanai, obligāciju un strukturētu produktu, depozītu analīzei un naudas pārskaitīšanai. Lapai “Mani aktīvi” varat pievienot noguldījumus, kontus un kartes no dažādām bankām, lai vienā vietā redzētu aktīvu sadali un saņemtu ieteikumus par kopējo ainu.
• Minimālais ieguldījums: 10 000 rubļu vai 150 USD
• Komisija: 0,3% (vismaz 99 rubļi)
• Izmēģiniet Fins
Robo-padomnieku plusi un mīnusi
Robotu palīgiem ir zema apkalpošanas maksa. Īsts finanšu konsultants prasīs dažus procentus no ieguldītāja gada apgrozījuma par savu darbu. Un roboti gadā uzņem ne vairāk kā 1,5% vai strādā bez maksas.
Programmas lēmumus neietekmē emocijas vai personīgais ieguvums. Cilvēku no tā nevar 100% pasargāt. Pat spēcīgākais profesionālis ir vērsts uz divu cilvēku – sava un klienta – peļņu. Un viņš zemapziņā nonāk tirgus situācijas un profesionālās sabiedrības spiediena ietekmē..
Avots: rbc.ru
Tas ir tāds pats trūkums. Finanšu konsultants ņem vērā to, kā vērtspapīrus ietekmē ārpustirgus faktori (starpgadījumi pasaulē, reputācijas notikumi, ģeopolitiskās izmaiņas), bet robots nav.
Bieži tiek teikts: ja daudzi cilvēki sāks izmantot robotu konsultantu ieteikumus, milzīga skaita identisku darījumu dēļ notiks apmaiņas apokalipse. Teorētiski tas ir iespējams, taču praksē mēs esam tālu no šādas notikumu attīstības. Programmatūras konsultanti pilnveidojas un mācās labāk izprast ikdienas darba kārtību. Viņi strādā individuāli un ilgstoši. Padomi mainīsies, lietotāju uzmanība būs jāpievērš jauniem produktiem, tāpēc sabrukšanas varbūtība ir nulle.
Avots: rbc.ru
Līdzīgi raksti
-
Kā pareizi dažādot savu portfeli
Diversifikācija ir būtiska sastāvdaļa darbā ar ieguldījumiem gan iesācējiem, gan pieredzējušiem investoriem. Tas nodrošina drošību, samazina riskus…
-
Kā jūs varat zaudēt naudu akciju tirgū
Kā jūs varat zaudēt naudu akciju tirgū Kad investors nezina, ko viņš dara, akciju tirgus viņam kļūst par bīstamu vietu. Šeit ir daži…
-
Viss par IIA: kā no valsts saņemt līdz 52 000 rubļu
Individuālais ieguldījumu konts ir veids, kā glabāt naudu ar lielāku ienesīgumu nekā no bankas depozīta vai ieguldīt to vērtspapīros, valūtā un…
Vai tu robotu konsultants esi patiešām efektīvs palīgs mēslojuma izvēlē? Kādas priekšrocības tu vari piedāvāt salīdzinājumā ar cilvēka konsultantu?