Viss par IIA: kā no valsts saņemt līdz 52 000 rubļu

Individuāls ieguldījumu konts ir veids, kā glabāt naudu ar lielāku ienesīgumu nekā no bankas depozīta vai ieguldīt to vērtspapīros, valūtā un citos finanšu instrumentos, kur peļņa var būt lielāka nekā tirgus.

Kā darbojas IIS

IIS ir ieguldītāja konts. Viņš Krievijā strādā kopš 2015. gada – valsts viņu iepazīstināja ar mērķi stimulēt iedzīvotāju investīciju aktivitāti.

Kāda ir atšķirība starp IIS un brokeru kontu

IIS ir līdzīgs parastajam brokeru kontam, taču tam ir priekšrocības. Jūs varat saņemt vienu no nodokļu priekšrocībām:

• Atdot daļu no iedzīvotāju ienākuma nodokļa (piemēram, to ņem no algas).

• Nemaksā ienākuma nodokli par ieguldījumiem.

Individuālu ieguldījumu kontu var atvērt tikai Krievijas Federācijas pilsonim un nodokļu maksātājam. Rezidents ir persona, kas dzīvo un nopelna Krievijas Federācijas teritorijā vairāk nekā 6 mēnešus gadā.

IIS nosacījumi:

• Jūs varat pirkt un pārdot Krievijas un ārvalstu vērtspapīrus. Bet konts ir jāpapildina rubļos. Tā kā FTS neveic atskaitījumus ārvalstu valūtā. Jau kontā jūs varat tos mainīt un iegādāties vērtspapīrus par dolāriem vai eiro.

• IIS var atvērt tikai ar Krievijas starpnieku.

• IIS nenodrošina piekļuvi ārvalstu valūtām: tikai uz Maskavu vai Sanktpēterburgu.

• Var papildināt par summu, kas nepārsniedz 1 000 000 gadā.

• Minimālā depozīta summa nav ierobežota – jūs varat sākt vismaz no 1000 rubļiem.

• Naudu, ko īpašnieks pārskaita kontā, var izņemt. Bet, ja tas tiek izdarīts agrāk nekā 3 gadus pēc IIS atvēršanas, nodokļu atskaitījums nav pieejams. Ja konts tiek atvērts 2019. gada 5. janvārī, neizņemiet no tā naudu līdz 2022. gada 6. janvārim.

• Investoram var būt tikai viens IIA. Lai atvērtu jaunu kontu, jums ir jāaizver vecais. To var izdarīt jebkurā laikā. Bet, ja konts tiek slēgts agrāk kā 36 mēnešus pēc atvēršanas, atskaitījumi zaudē spēku. Turklāt nauda ir jāatdod valstij, ja atskaitījumus saņēmāt pagājušajā vai iepriekšējā gadā.

• Atskaitījumu aprēķina reizi gadā.

Nodokļu atskaitīšana IIS: kas ir un kā atšķiras

Pastāv divu veidu IIS – tie atšķiras pēc atskaitīšanas veida:

• A tips – atskaitījums par iemaksām. FTS atdod par iedzīvotāju ienākuma nodokli, kas samaksāts par gadu. Atskaitījums ir 13% no IIS ieguldītās summas, bet ne vairāk kā 400 tūkstoši rubļu.

• B tips – ienākumu atskaitīšana. FTS neuzliek nodokļus par peļņu, kas gūta no ieguldījumiem IIA. Atskaitījuma summu neierobežo nekas.

Tips nav iepriekš noteikts – īpašnieku var noteikt jebkurā laikā, līdz konts tiek slēgts.

Tikai tie, kas maksā iedzīvotāju ienākuma nodokli, saņem atskaitījumu: no algām, īpašuma pārdošanas, loterijas laimestiem. Individuālie uzņēmēji un pašnodarbinātie maksā citus nodokļus, uz kuriem šis pabalsts neattiecas.

IIS plusi un mīnusi mīnus iemaksas

Kā tas strādā:

• Jūs atvērāt kontu un gada laikā to papildinājāt ar 400 tūkstošiem rubļu. Jums ir darbs ar “balto” algu, ar kuru jūs šogad samaksājāt vairāk nekā 52 tūkstošus iedzīvotāju ienākuma nodokļa. Nākamā gada janvārī jūs lūdzat Federālo nodokļu dienestu atskaitīt IIS no 400 tūkstošiem. Tas ir 13% – 52 tūkstoši.

• Jūs atvērāt kontu un papildinājāt to ar 300 tūkstošiem. Šeit jūs varat paļauties uz atskaitījumu 39 tūkstoši (13%). Bet jūsu oficiālā alga ir 20 tūkstoši, tas ir, iedzīvotāju ienākuma nodoklis gadā bija 2600 x 12 = 31 200 rubļu. FTS neatgriezīs vairāk par šo summu.

Priekšrocība ir garantēti ienākumi. Jūs zināt, cik daudz naudas esat ielicis savā kontā, cik maksājis iedzīvotāju ienākuma nodokli par gadu, un jūs varat aprēķināt, cik liela summa tiks atgriezta.

Mīnus – maksimālā atskaitījuma summa nepārsniedz 52 tūkstošus.

IIS plusi un mīnusi mīnus ienākumi

Kā tas strādā:

Jūs atvērāt kontu, papildinājāt to ar 800 tūkstošiem, pusi ieguldījāt OFZ obligācijās un pusi akcijās. Līdz gada beigām akcijas divkāršojās. Jūs tos pārdevāt. Pirkts bija par 400 tūkstošiem, pārdots par 800 tūkstošiem. Peļņa – 400 tūkstoši rubļu.

Pēc noklusējuma no šiem 400 tūkstošiem, tas ir, 52 tūkstošiem, būtu jāņem 13% nodokļa. Bet jūs izvēlaties B veida atskaitījumu un to nemaksājat.

Priekšrocība: nav jāmaksā nodoklis par peļņu neatkarīgi no tā, cik liela.

Mīnus: veiksmīgi jāiegulda. A tipa gadījumā jūs varat vienkārši glabāt naudu kontā un saņemt papildu naudu no Federālā nodokļu dienesta. Šeit tas nav iespējams.

Kādu nodokļu atskaitījumu izvēlēties??

• Iemaksu atskaitīšana – iesācējam un pasīvajam investoram. Tas samazina inflācijas ietekmi. Iespējams, ka vērtspapīrus vispār neiegādāties, bet glabājat naudu kontā un saņemat atskaitījumu. Bet labāk ir ieguldīt, pat konservatīvākajos vērtspapīros – OFZ obligācijās. Tad IIA peļņa var pārsniegt bankas depozīta rentabilitāti.

• Ienākuma atskaitīšana – pieredzējušam investoram, kurš nopelna daudz naudas no vērtspapīriem.

Kā atvērt IIS

Lai atvērtu kontu, jums jāsazinās ar krievu brokeri. Pietiek ar jautājumu, kas uzdots uzņēmuma darbiniekam vietnē, pajautājiet viņam par pakalpojumu noteikumiem, kādi dokumenti būs nepieciešami, vai ir iespējams atvērt IIS tiešsaistē vai ja jums jāiet uz biroju.

Tagad vairums brokeru ļauj to izdarīt, izmantojot viedtālruni vai vietni – tikai pasi, TIN un SNILS.

Kur atvērt IIS

Izvēlieties brokerus, kuriem ir laba reputācija, liela pieredze un zemas komisijas maksas. Šeit ir daži uzņēmumi, kas ir vadošie starpniecības pakalpojumu jomā Krievijas Federācijā. Pilnu vērtējumu var aplūkot vietnē Maskavas biržas vietne.

Salīdziniet dažādu brokeru IIS

• Sberbanka
• BCS
• Finam
• Tinkoff Investīcijas
• VTB
• Atvēršana
• Alfa banka

Labākās IIS ir šādas:

• Piedāvājiet zemu darījumu maksu.
• Neuzņemiet depozīta maksu vai procentus no iemaksām.
• Neuzņemiet minimālo mēneša maksu.
• Uzkrāt procentus par konta atlikumu.

Kā iegūt nodokļu atskaitījumu IIS: instrukcijas

1. Piesakieties FTS vietnē

Ja jūs savu personīgo kontu neesat izmantojis iepriekš, 3-4 dienas pirms deklarācijas iesniegšanas Pieslēgties izmantojot lietotājvārdu un paroli. Šāds periods ir vajadzīgs, lai kontā tiktu pievienota informācija par jums: 2-NDFL sertifikāti, nodokļu objekti, uz tiem uzkrātie nodokļi, pārskati par samaksātajiem nodokļiem.

2. Izveidojiet elektronisko parakstu

Pirmo reizi jums būs jāveic elektroniskais paraksts: atveriet savu profilu un dodieties uz sadaļu “Saņemt elektronisko parakstu”. Atlasiet krātuvi FTS sistēmā, izveidojiet piekļuves paroli. Jums tiks izveidots nekvalificēts paraksts, tas ir, to var izmantot tikai FTS vietnē.

3. Sagatavot dokumentus:

• 2-NDFL.

• IIS atvēršanas līguma skenēšana (brokeri to sauc savādāk, tāpēc labāk to precizēt).

• Apstiprinājums par naudas saņemšanu kontā: skaidras naudas saņemšanas rīkojums, maksājuma rīkojums, naudas pārskaitījuma rīkojums vai brokera ziņojums.

4. Aizpildiet 3-NDFL deklarāciju sadaļā “Dzīves situācijas”.

• Norādiet gadu, kurā konts tika papildināts.

• Lūdzu, ņemiet vērā, ka deklarācijā ir norādīti ienākumi tikai no Krievijas Federācijas avotiem.

• Norādiet, ka nodokļu deklarācijā iekļaujat ieguldījumu atskaitījumus.

• Ievadiet datus par ienākumiem. Ja darba devējs jau ir iesniedzis gada pārskatus, noklikšķiniet uz “Ielādēt no palīdzības” – dati tiks importēti no sistēmas. Ja nē, aizpildiet atbilstoši 2-NDFL.

• Norādiet atskaitījuma summu: cik daudz jūs gadā noguldījāt IIS, bet ne vairāk kā 400 tūkstošus.

• Augšupielādējiet dokumentu skenēšanu: 2-NDFL, vienošanās ar brokeri, iemaksu saņemšanas apstiprinājums.

• Pirms deklarācijas iesniegšanas jūs redzēsit saņemtā atskaitījuma provizorisko summu. Ievadiet savu digitālā paraksta paroli un noklikšķiniet uz “Apstiprināt un nosūtīt”..

5. Iesniedziet pieteikumu atskaitīšanai.

Nogaidiet dažas dienas pēc iesniegšanas – pārmaksātā summa tiks parādīta sadaļā “Mani nodokļi”. Noklikšķiniet uz Dispose. Naudu var saņemt uz bankas kontu, kura rekvizīti ir norādīti turpat.

Pārbaude un atskaitījuma ieskaitīšana kontā ilgst apmēram četrus mēnešus.

Riski, strādājot ar IIS

1. Jums var būt nepieciešama nauda, ​​bet jūs nevarat izņemt kontu no konta – pazaudējiet atskaitījumus.

Labāk ir atvērt kontu pēc iespējas agrāk un sākt pārskaitīt uz to bezmaksas naudu. Tātad, pēc 3 gadiem jums tiek garantēts, ka saņemsit ienākumus un varēsit tos atkārtoti ieguldīt. Un, ja steidzami nepieciešama nauda, ​​IIS beigu datums būs tuvāks.

2. Brokeris var zaudēt licenci

Ja izvēlaties uzticamus brokerus, tas ir maz ticams. Turklāt vērtspapīri pieder investoram – informācija par to tiek glabāta nacionālajā norēķinu depozitārijā. Brokeris ir tikai starpnieks starp konta īpašnieku un biržu.

Tāpēc, ja brokeris zaudē licenci vai bankrotē, vērtspapīri paliks jūsu īpašums – pietiks, ja nomainīsit citu starpnieku.

3. Valsts var atcelt nodokļa atskaitījumu

Var mainīties programma cilvēku iesaistei ieguldījumos. Varbūt viņi ieviesīs jaunus noteikumus, atcels vai samazinās atskaitījumus, ierobežos ieguldījumu instrumentu izvēli.

Bet, visticamāk, tas attieksies tikai uz jauniem kontiem – vecie tiks apkalpoti līdz slēgšanai ar tādiem pašiem noteikumiem kā tie tika atvērti. Pat ja jaunie noteikumi attieksies uz iepriekš atvērtu IIS, tas nenotiks uzreiz.

Kur es varu ieguldīt naudu, izmantojot IIS

Teorētiski jebkur: akcijas, obligācijas, fjūčeri, opcijas, ETF, valūtas. Jūs varat ieguldīt visu, kas atrodas Krievijas biržā. Dažreiz daži brokeri ierobežo instrumentu izvēli. Slēdzot līgumu, tas ir jāņem vērā.

IIS rentabilitāte – cik daudz jūs varat nopelnīt

Potenciālā peļņa ir atkarīga no stratēģijas, no tā, kādus rīkus jūs izmantosit:

• Konservatīvā stratēģija. Neveiciet neko ar naudu kontā un saņemiet ienākumus no atskaitījumiem (algas nodokļiem).

• Optimāla stratēģija. Pērciet vērtspapīrus, piemēram, OFZ obligācijas, kurām garantēti tiek dota 5-7% peļņa.

Konservatīvā stratēģija

Šis plāns ir ļoti vienkāršs: katru gadu jūs papildināt savu kontu, piemēram, par 400 000 rubļu un saņemat atskaitījumus par šīm iemaksām. Pirmajā gadā jums ir jāatliek 400 000, bet otrajā un trešajā – 348 000, jo tiks atskaitīti 52 000.

Jūsu ieguldījumi 3 gadu laikā: 400 000 + 348 000 + 348 000 = 1 096 000 rubļu.

Peļņa no atskaitījumiem: 156 000 rubļu.

Ienesīgums: 156/1096 = 14,23%.

Optimāla stratēģija

Ja jūs pērkat valdības obligācijas (OFZ), izmantojot naudu uz IIA, peļņa pieaugs: jūs saņemsiet gan atskaitījumus, gan kupona ienākumus (ienākumus par obligācijām, kuras tiek maksātas regulāri).

OFZ ir zemākā riska finanšu instruments. Tie ir atskaitāmi no nodokļiem, ja vien jūs tos nepārdodat savlaicīgi. Tāpēc ieguldītāji tos tur līdz termiņa beigām, kad obligācija tiek atpirkta par sākotnējām izmaksām..

Kā aizvērt IIS

Lai aizvērtu, jums jāveic trīs darbības:

• Pārdodiet vērtspapīrus no IIS vai pārsūtiet tos uz brokeru kontu.

• Uzrakstiet pieteikumu brokerim – kā pareizi aizpildīt pieteikumu un ko tajā norādīt, viņi pastāstīs uzņēmuma atbalsta dienestam.

• Gaidiet slēgšanu.

Brokeris pats sazinās ar nodokļu dienestu, pārbauda, ​​kādas priekšrocības jums ir tiesības, un ietur nodokļus. Beigās nauda tiek pārskaitīta uz pieteikumā norādīto kontu.

Līdzīgi raksti

• Kā jūs varat zaudēt naudu akciju tirgū

  Kā jūs varat zaudēt naudu akciju tirgū Kad investors nezina, ko viņš dara, akciju tirgus viņam kļūst par bīstamu vietu. Šeit ir daži…

• Pārdod visu

  Ko nedarīt, kad notiek tirgus lejupslīde Akciju tirgus ir nepastāvīgs, un ir grūti paredzēt tā turpmāko rīcību. Pat visoptimistiskākais investors…

• Robotu konsultants pa labi

  Robo-konsultanti (robo-konsultanti) ir programmas, kuru pamatā ir īpaši matemātiski algoritmi, kas novērtē akciju tirgu un…