Kas ir ieguldījumu dzīvības apdrošināšana un kā tā darbojas?

Investīciju dzīvības apdrošināšana (ILI) ir iespēja nopelnīt naudu uz ilgtermiņa naudas ieguldījumu. Šis apdrošināšanas veids tiek izsniegts polišu veidā ar derīguma termiņu 3-5 gadi. Šajā laikā banka naudu iegulda noteiktā biržas indeksā. Tā augstums nosaka potenciālo apdrošinātās personas ieguvumu. Turklāt ieguldītāja dzīvība ir apdrošināta uz visu polises darbības laiku..

Kā darbojas ieguldījumu dzīvības apdrošināšana?

ILI ir uzlabots pakalpojums, kas ļauj potenciāli palielināt līdzekļus un apdrošināt dzīvību.

Apdrošinātāja organizācija noslēgtā līguma darbības laikā iegulda jūsu līdzekļus akcijās, obligācijās un citos biržā tirgotos aktīvos. Saskaņā ar ILI līgumu galvenie apdrošināšanas riski ir nāve jebkādu iemeslu dēļ un līguma termiņa izbeigšanās.

Kad rodas viens no šiem nosacījumiem, apdrošinātājs izmaksā summu, kas atbilst apdrošināšanas gadījumam. Piemēram, daži uzņēmumi maksā 200% kompensāciju nāves gadījumā no negadījuma un 100% kompensāciju citos apstākļos..

ILI līgumi tiek noslēgti uz 3 gadiem. Saskaņā ar līguma noteikumiem apdrošinātais var pārskaitīt apdrošināšanas prēmiju vienā reizē vai periodiskos maksājumos. Turklāt politikas noteikumos var ietvert iespēju patstāvīgi izvēlēties ieguldījumu iespējas..

Īsāk sakot, ieguldīšana ILI dod:

– Kapitāla aizsardzība. Apdrošinātājs dod 100% garantiju ieguldītās summas atgriešanai.
– Iespēja palielināt līdzekļus. Atmaksātā summa pieaug atbilstoši indeksam.

Apdrošinātā nāves gadījumā viņa radinieki saņem kompensāciju. Atšķirīga iezīme ir tā, ka polisē ieguldītā nauda nav klienta īpašumā, tāpēc tā netiek arestēta pēc tiesas pieprasījuma un netiek dalīta pēc šķiršanās..

Kāda ir aptuvenā rentabilitāte?

Investīciju dzīvības apdrošināšana negarantē ieguldījumu atdevi. Politikas termiņa beigās saņemto līdzekļu summa tiek noteikta individuāli un ir atkarīga no dalības līmeņa un valūtas kursa dinamikas..

Dalības līmenis ir dalīts skaitlis vai procents, kas nosaka, cik lielu daļu rentabilitātes apdrošinātā persona saņem.

Šeit ir piemērs. ILI līgums ar ieguldījumiem S indeksā&P 500. Polise tiek izdota rubļos, bet indeksa pamatvalūta ir ASV dolārs. Dalības līmenis ir 0,5 vai 50%. Trīs gadu laikā indekss ir pieaudzis par 80%, un dolāra kurss ir mainījies no 50 līdz 70 rubļiem. Attiecīgi klienta ienākumi būs (80% * 0,5) * 70/50 = 70% par visu periodu vai 23,3% gadā.

Maiņas kursa izmaiņu ņemšana vērā ļauj precīzi saistīt rubļa depozītu ar tās valūtas maiņas kursu, kurā tiek tirgots indekss. Tas nodrošina, ka ieguldītie 100 USD trīs gadu laikā nepārvēršas par 80 USD. Dalības koeficients tiek noteikts līguma noslēgšanas brīdī un paliks spēkā visu tā spēkā esamības laiku. Bet tas var mainīties klientiem, kuri vēlas izdot jaunas politikas.

Kādi aktīvi tiek ieguldīti ILI izmantošanā?

Izmantojot ieguldījumu apdrošināšanu, apdrošinātās personas nauda tiek ieguldīta lielākajos akciju indeksos:

– STOXX Europe 600 Personal & Saimniecības preces – Eiropas patēriņa indekss. Indeksa grozā ietilpst 600 lielākie uzņēmumi Eiropā, ieskaitot Adidas, Henkel, Swatch, Dior, Unilever u.c..

– S&P 500 ir indekss, ko sauc par “Amerikas ekonomikas termometru”. Veidots 500 ASV lielāko valsts uzņēmumu, ieskaitot Procter, kapitalizācijai&Gamble, MacDonald’s, Google, Apple, Ford, Intel, General Electric u.c..

– NASDAQ 100 ir augsto tehnoloģiju indekss, kura vērtību nosaka pasaules lielāko tehnoloģiju uzņēmumu pozīcija. Tas ietver Google, Microsoft, Apple, Facebook, Tesla utt..

Aptuveni aprēķinot iespējamo peļņu, tiek piedāvāts bāzes indeksa atdeves indekss. Šis skaitlis parāda pēdējās reizes izmaiņas indeksā, kas vienāds ar līguma ilgumu.

Jūs varat izdot ILI un novērtēt indeksu rentabilitāti, izmantojot Tinkoff Investīcijas

Priekšlaicīgas izbeigšanas nosacījumi

Ieguldīto līdzekļu priekšlaicīgas izņemšanas gadījumā atkarībā no līguma noteikumiem klients saņem atpakaļ tikai daļu no apdrošināšanas prēmijas. Turklāt, jo agrāk tiek izbeigts līgums, jo mazāka summa:

– 1. kurss – 70-83%;
– 2. kurss – 81–88%
– 3. kurss – 90–94%

Cik procenti no ieguldījumiem tiek atdoti ieguldītāja zaudējumu gadījumā?

Ieguldījumu apdrošināšanas līguma mērķis ir garantēt naudas drošību tā spēkā esamības laikā. Līguma beigās uzņēmums garantē 100% iemaksas summas atmaksu. Pat ja ieguldījumiem izvēlētais akciju indekss neuzrādīja pieaugumu, visa summa tiks samaksāta.

Kāpēc apdrošinātājs garantē atmaksu??

Lai nodrošinātu rentabilitāti un izpildītu saistības pret klientiem, apdrošināšanas kompānija sadala prēmijas summu garantijā un ieguldījumu daļā. Pirmais tiek ieguldīts obligācijās, bet otrais tiek ieguldīts akcijās un akciju indeksos. Sakarā ar garantijas daļas pastāvīgo pieaugumu tiek veikti maksājumi.

Līdzīgi raksti

• Investīciju pārdale ir svarīgs noteikums, kas darbojas

  Aplūkojot, kā krājumi palielinājās visu 2017. gadu (Dow Jones rūpniecības vidējais rādītājs oktobra vidū un pēc tam pieauga līdz 23 000)…

• Kā izveidot personīgo ieguldījumu plānu – instrukcijas

  Investīciju plāna izstrāde Darbojoša ieguldījumu plāna izveidošana nav tikai krājkonta atvēršana un pāris nejaušu akciju pirkšana….

• Investīciju noteikumi ilgtermiņa bagātības veidošanai

  Viena no lietām, kas mūsdienu cilvēkam ir jādara, ir saprast veiksmīgus baņķierus, tirgotājus un finanšu konsultantus,…