Kā aizsargāt īpašumtiesības uz nekustamo īpašumu. Īpašuma apdrošināšana

Pēdējos gados arvien biežāk cilvēki, kas iegādājas mājokli, saskaras ar problēmām, kad tiek apšaubītas viņu īpašumtiesības, un dažos gadījumos darījumi tiek atcelti. Īpaši tas attiecas uz sekundāro nekustamā īpašuma tirgu, kur jūs varat sastapties ar krāpniekiem vai negaidītiem iepriekšējā mājas īpašnieka mantiniekiem..

Jūs jautājat: “Vai ir iespējams, ka cienījamie pilsoņi nevar nekādā veidā aizsargāt savas tiesības?” Viņi var! Tieši šādām situācijām ir izstrādāta īpašumtiesību apdrošināšanas sistēma, kas nodrošina apdrošināšanu pret risku zaudēt īpašumtiesības uz nekustamo īpašumu..

Sīkāk apskatīsim, kas tas ir..

Īpašuma apdrošināšana kā efektīvs aizsardzības līdzeklis

Kā minēts iepriekš, īpašuma apdrošināšana ir apdrošināšana pret īpašuma zaudēšanas risku īpašuma tiesību zaudēšanas dēļ. Eiropā gandrīz visos darījumos ar nekustamo īpašumu tiek veikta īpašumtiesību apdrošināšana. Mūsu valstī tas vēl nav tik izplatīts, jo ne visi pilsoņi zina par šāda veida apdrošināšanu.

Krievijā īpašuma apdrošināšanu parasti izmanto tikai hipotēkām. Šī ir tā saucamā obligātā īpašumtiesību apdrošināšana..

Visos citos gadījumos, pērkot māju, kad ir iespējama brīvprātīga īpašuma apdrošināšana, iedzīvotāji nesteidzas veikt šo apdrošināšanu. Ir vairāki iemesli:

• augstas apdrošināšanas izmaksas (1-5% no iegādātā dzīvokļa izmaksām);
• pārliecība, ka ar viņu dzīvokli nekas nenotiks, jo nekustamo īpašumu īpašnieki pārbaudīja dokumentus un neko aizdomīgu neatrada;
• zems sabiedrības informētības līmenis par šāda veida apdrošināšanu.

Tomēr, neraugoties uz nekustamo īpašumu garantijām un kompetentu pircēju pieeju darījumam dzīvokļa dokumentu sagatavošanas un pārbaudes posmā, īpašuma zaudēšanas risks joprojām ir diezgan augsts.

Noslēdzot īpašumtiesību apdrošināšanas līgumu ar apdrošināšanas kompāniju, pircējam ir tiesības uz apdrošināšanas kompensāciju, ja īpašumtiesības uz iegādāto īpašumu tiek zaudētas..

Ir svarīgi saprast, ka apdrošināšanas gadījums notiek tikai tad, kad stājas spēkā tiesas lēmums: par dzīvokļa pārdošanas un pirkšanas atzīšanu par nederīgu vai par šī īpašuma īpašnieka apmierināšanu ar atdošanu iegādāto mantu gadījumā, ja īpašums tika noņemts no viņa valdījuma nelikumīgu darbību rezultātā, kas nav viņa būs.

Tas ir, īpašuma apdrošināšana garantē pircējam zaudējumus tikai tajos gadījumos, kad kāds pārkāpj viņa īpašumtiesības.

Margareta L. Bijusi. Privātā pasaule

Kādas ir apdrošināšanas priekšrocības?

Ir ļoti daudz situāciju, kad pabeigtu nekustamā īpašuma pirkšanas un pārdošanas darījumu var atzīt par spēkā neesošu. Piemēram:

• dzīvoklis netika nopirkts no īstā īpašnieka;
• pārdevējs cieš no garīgiem traucējumiem un saskaņā ar noteikto kārtību ir atzīts par juridiski nekompetentu;
• iegādātais īpašums tiek apcietināts tiesā bijušā īpašnieka parādu dēļ;
• bijušā īpašnieka mantinieki uzrāda savas tiesības uz dzīvokli;
• pārdevējs slēpa faktu, ka laulātais nepiekrīt darījumam;
• pārdevēja pārstāvim ir beidzies pilnvarojums vai tas izrādījās nederīgs;
• pirkšanas un pārdošanas darījuma dokumenti ir noformēti nepareizi vai tajos ir kļūdas;
• veicot darījumu, tika izmantoti viltoti dokumenti;
• darījums tika veikts draudu, vardarbības vai citu krāpniecisku darbību ietekmē.

Protams, kāds var teikt, ka, izbeidzot darījumu, pārdevējam ir jāatdod pircējam visa summa, taču pat šeit jūs nevarat būt pārliecināts, ka visu atgūsit. Piemēram, pārdevējam šīs naudas vienkārši nav vai krāpnieki jums dzīvokli ir pārdevuši, izmantojot viltotus dokumentus, šādās situācijās var būt ļoti grūti iekasēt visu summu..

Tieši no šādām nepatikšanām īpašumtiesību apdrošināšana ir paredzēta pircēja aizsardzībai.

Interesanti ir arī tas, ka, slēdzot apdrošināšanas līgumu, apdrošinātājs var iekļaut klauzulu, kas nosaka, ka īpašuma strīdu gadījumā apdrošināšanas sabiedrība sedz visas juridiskās izmaksas pati. Tas ir ļoti izdevīgi.

Ja līgumā nav šādas klauzulas, tad jūs riskējat tērēt lielu summu advokātiem un tiesas prāvām. Tāpēc, slēdzot līgumu, tam noteikti jāpievērš uzmanība..

Nekļūdīga vai kādos gadījumos apdrošināšana nedarbojas

Tāpat kā jebkura cita veida apdrošināšana, pastāv riski, kurus apdrošināšanas polise nesedz. Diemžēl nav iespējams sevi pasargāt no visa, tāpēc mēs apsvērsim situācijas, kurās apdrošināšana nedarbojas..

Dzīvoklis ar apgrūtinājumu

Tā kā īpašumtiesību apdrošināšana ir paredzēta, lai apgrūtinājuma gadījumā pircēju aizsargātu tikai no riskiem, kas saistīti ar īpašumtiesību zaudēšanu uz nopirkto īpašumu, to neattiecas.

Piemēram, jūs iegādājāties dzīvokli, tajā dzīvojāt noteiktu laiku. Pēkšņi uz jūsu sliekšņa parādās persona, kas atbrīvota no cietuma. Pat ja viņam nekad nebija īpašuma tiesību uz jūsu dzīves telpu, bet viņš kādreiz tika reģistrēts šajā dzīvoklī ar noteikumu, ka viņam nav kur dzīvot, viņam ir tiesības tajā dzīvot, saskaņā ar Art. Krievijas Konstitūcijas 40. pants.

Iļja Repins. Negaidīju. 1884. gads

Šajā gadījumā īpašuma apdrošināšana nedarbojas, jo neviens nepretendē uz jūsu īpašumtiesībām. Un jums ir jādala dzīves telpa ar svešinieku.

Pērk dzīvokli jaunā ēkā

Jāatceras arī tas, ka, pērkot dzīvokli jaunbūvē, jūs nevarat noslēgt īpašumtiesību apdrošināšanas līgumu pat būvniecības posmā. Jūs maksājat attīstītājam naudu, bet dzīvokli neiegūstat uzreiz, jo māja vēl nav nodota ekspluatācijā. Ja vēlaties pasargāt sevi no attīstītāja uzņēmuma bankrota, no dubultas pārdošanas vai citām problēmām, kas var rasties kopīgas būvniecības laikā, ir arī citi rīki, ieskaitot apdrošināšanu. Tomēr šeit nedarbojas īpašumtiesību apdrošināšana..

Hipotēkas un īpašuma apdrošināšana: ko meklēt

Hipotēkas īpašuma apdrošināšanai ir arī savas īpatnības, un ir svarīgi to zināt. Fakts ir tāds, ka īpašumtiesības līdz hipotēkas aizdevuma atmaksas brīdim pieder bankai, tāpēc apdrošināšanas gadījuma (īpašumtiesību zaudēšanas) gadījumā banka saņems apdrošināšanas kompensāciju. Tajā pašā laikā tas sastādīs jūsu aizdevuma parāda summu, un jūs neko nesaņemsit!

Ja vēlaties apdrošināt arī savus zaudējumus, nomaksāsit aizdevumu un segsit izmaksas, tad varat noslēgt citu apdrošināšanas līgumu. Jā, šeit jums būs jāsedz papildu izmaksas. Tomēr īpašumtiesību zaudēšanas gadījumā apdrošināšanas kompānija atlīdzinās visas dzīvokļa izmaksas. Un jūs iegūsit starpību starp parādu bankai un apdrošināšanas atlīdzību.

Pasakas ilustrācija, ko veidojis A.S. Puškina “Pasaka par zvejnieku un zivīm”

Apdrošināšanas termiņš

Saskaņā ar likumu noilguma termiņš strīdiem, kas saistīti ar nekustamo īpašumu, ir 3 gadi. Turklāt tas sākas ar brīdi, kad persona uzzina par savu tiesību pārkāpumu. Tāpēc viņi pie jums var nākt pēc 5 vai pat 10 gadiem. Šeit ir svarīgi pievērst uzmanību tam, ka apdrošināšanas gadījums notiek tikai laikā, kad tiek pieņemts tiesas lēmums par jūsu darījuma atzīšanu par nederīgu. Ja šajā brīdī apdrošināšanas līgums vairs nav spēkā, jūs nesaņemsit kompensāciju. Mūsu valstī tiesas prāvas bieži tiek vilktas gadiem ilgi, tāpēc īpašumtiesību apdrošināšana uz 1 gadu tiek uzskatīta par visrentablāko. Ieteicams slēgt līgumu uz vismaz 3 gadiem, optimālais periods ir 5-10 gadi.

Īpašuma un īpašuma apdrošināšana

Nejauciet arī īpašuma apdrošināšanu ar īpašuma apdrošināšanu. Dzīvokļa nozaudēšanas gadījumā ugunsgrēka, plūdu vai citas ārkārtas situācijas gadījumā apdrošināšanas sabiedrība neatlīdzina zaudētās mantas vērtību, kas ir īpašuma apdrošināšanā.

Īpašumtiesību apdrošināšanas objekts ir tikai īpašuma tiesības, pret kuru zaudēšanu jūs pats apdrošināties.

Tāpēc negadījumi vai trešo personu rīcība, kas izraisīja dzīvokļa bojājumus, nav apdrošināti. Lai šajās situācijās pasargātu sevi no materiāliem zaudējumiem, jums ir jāsastāda īpašuma apdrošināšanas līgums.

Apdrošināšanas reģistrācijas pazīmes

Tā kā īpašumtiesību apdrošināšanas izmaksas ir tieši atkarīgas no iespējamā īpašuma zaudēšanas riska, pirms līguma noslēgšanas ar jums apdrošināšanas kompānijas speciālisti rūpīgi izpētīs iegādātā dzīvokļa vēsturi. Tajā pašā laikā šī pētījuma izmaksas visbiežāk sedz klients..

Šajā posmā apdrošināšanas sabiedrība novērtē savus iespējamos riskus un dažos gadījumos var atteikties slēgt īpašumtiesību apdrošināšanas līgumu. Tas notiek, kad eksperti atklāj aizdomīgus mirkļus dzīvokļa vēsturē, un pastāv acīmredzami draudi zaudēt īpašumtiesības uz šo īpašumu. Ja nekustamā īpašuma biogrāfijā nav atrodamas aizdomīgas epizodes, tad īpašumtiesību apdrošināšanai nav šķēršļu..

Apdrošināšanas izmaksas šajā gadījumā svārstās no 1 līdz 5% no īpašuma vērtības. Cenu nosaka, pamatojoties uz vairākiem faktoriem:

• apdrošināšanas termiņš;
• īpašuma vērtība;
• dzīvokļa vēsture (darījumu skaits ar dzīvokli, vai bijušajiem īpašniekiem ir radinieki, bērni utt.);
• to apdrošināšanas gadījumu saraksts, uz kuriem attiecas apdrošināšana.

Tajā pašā laikā vislielākā ietekme uz vērtību ir dzīvokļa vēsturei. Tātad, piemēram, ja dzīvoklis tika pārdots tikai vienu reizi un tajā bija tikai 1 īpašnieks, tad izmaksas būs minimālas. Ja dzīvoklis bieži gāja no vienas rokas uz otru vai iepriekšējais īpašnieks to mantoja, tad izmaksas palielināsies vairākas reizes. Tā kā šajā gadījumā ir praktiski neiespējami izsekot visiem potenciālajiem šī īpašuma pretendentiem. Tas ietekmē arī to, cik daudz laika pagājis kopš iepriekšējā darījuma noslēgšanas ar dzīvokli – jo ilgāks periods, jo mazāks risks, ka parādīsies kādas problēmas.

Vilkovs Boriss. Zojakas dzīvoklis. 2008. gads

Tagad apskatīsim, kādi dokumenti nepieciešami, lai noslēgtu īpašumtiesību apdrošināšanas līgumu. Saraksts nav ļoti garš, tajā ietilpst:

• visu iegādātā dzīvokļa īpašnieku personu apliecinošu dokumentu fotokopijas (pase, bērnu dzimšanas apliecība);
• dokumenti, kas apliecina īpašumtiesības uz šo īpašumu (pilns saraksts jāpārbauda apdrošināšanas sabiedrībā, jo tas var atšķirties);
• dokumenti, kas apliecina personas (personu) rīcībspēju, kura pārdod dzīvokli;
• laulātā notariāli apstiprināta piekrišana pārdot šo īpašumu;
• kaimiņu notariāli apstiprināti atteikumi, iegādājoties daļu dzīvoklī vai atsevišķā telpā.

Summējot

Noslēgumā es gribētu teikt, ka īpašuma apdrošināšana ir efektīvs līdzeklis, lai aizsargātu jūsu īpašuma tiesības darījumos ar nekustamo īpašumu.

Tomēr to diez vai var saukt par universālu, jo ir situācijas, kad īpašuma apdrošināšana nesedz jūsu zaudējumus. Turklāt standarta līgumos bieži ir brīži, kas ļauj apdrošinātājiem jums nemaksāt jums pelnīto kompensāciju. Slēdzot līgumu, tas noteikti jāatceras un rūpīgi jāizpēta tie punkti, kas satur situāciju sarakstu, kuru iestāšanās dod jums tiesības saņemt apdrošināšanu. Ja rodas šaubas, tad pirms šāda līguma noslēgšanas konsultējieties ar juristu.

Mūsu valstī īpašumtiesību apdrošināšanas institūcija joprojām nav pārāk attīstīta. Parasti to izmanto tikai hipotēku kreditēšanai. Neskatoties uz to, pēdējos gados apdrošināšanas kompānijas saviem klientiem aktīvi piedāvā līdzīgu pakalpojumu..

Es gribētu cerēt, ka šis apdrošināšanas pakalpojumu segments attīstīsies. Šobrīd tas, iespējams, ir vispieejamākais un efektīvākais līdzeklis, lai aizsargātu īpašumtiesības uz nekustamo īpašumu, kuru izmanto visā pasaulē un ir labi pierādījis sevi..