Kā izveidot personīgo ieguldījumu plānu – instrukcijas

Kā izstrādāt investīciju plānu

Darbojoša ieguldījumu plāna sastādīšana nav tikai krājkonta atvēršana un pāris nejaušu akciju pirkšana. Pirmkārt, jums ir jāsaprot personīgais pašreizējais finansiālais stāvoklis un tas, kā vēlaties to iegūt, veicot ieguldījumus nākotnē. Pēc tam jums ir jāizvirza mērķi un jāizvēlas piemēroti risinājumi..

Nekad nav par vēlu sākt strādāt pie personīgās investīciju stratēģijas. Ikvienam ir iespēja to pilnībā īstenot..

1 daļa

Izvēlieties savam vecumam atbilstošo ieguldījumu variantu

Vecums ietekmē ieguldījumu stratēģiju. Jo jaunāks esat, jo pamatotāks ir risks. Jums ir vairāk laika, lai atgūtu no neveiksmēm tirgus lejupslīdes, krīzēm un kļūdām.
Kad investoram ir 20 gadu, viņš lielāko daļu naudas var atlicināt agresīviem ieguldījumiem. Uz izaugsmi orientēti un mazkapitāla uzņēmumi.

Ja investoram tuvojas pensionēšanās, viņš veido mazāk agresīvu iespēju portfeli un apsver uzņēmumus ar stabiliem ienākumiem un uzņēmumus ar lielu kapitalizāciju.

Nosakiet savu pašreizējo finansiālo stāvokli

Jāapzinās, kādi ienākumi jums ir. Nosakiet, cik daudz naudas jūs varat atvēlēt ieguldījumiem. Apskatiet budžetu, atņemiet ikmēneša izdevumus un iestatiet summu, kas ir pieejama ieguldījumiem. Noteikti izveidojiet ārkārtas fondu (naudas piegāde, kas sedz izdevumus no 3 līdz 6 mēnešiem).

Iestatiet personīgā riska slieksni

Riska slieksnis ir noteikums, kas nosaka, cik lielu risku ieguldītājs vēlas uzņemties. Pat būdams jauns cilvēks, iespējams, nevēlas uzņemties lielu risku. Viņš izvēlēsies ieguldījumus, kas atbilst viņa “viršanas temperatūrai”.

Krājumi ir nepastāvīgāki nekā obligācijas, krājkonti un krājbanku konti.

Risks un iespējamā ieguvuma lielums savstarpēji ietekmē viens otru. Jo lielāks risks, jo lielāka iespējamā peļņa. Investori saņem labākos rezultātus, pieņemot pareizus, bet “bīstamus” lēmumus. Pirms iegādāties akcijas, ir svarīgi saprātīgi novērtēt uzņēmuma pamatprincipus..

Mēs rakstījām par to, kā izvēlēties pareizos krājumus šeit.

2. daļa

Izvirziet mērķus

Mērķa izvirzīšanas ideja ir turēt un pārvaldīt aktīvus ilgtermiņa stratēģijā ar skaidru izpratni par to, kāpēc tas jums ir nepieciešams. Neatkarīgi no centieniem jebkuram investoram būs nepieciešams diversificēts portfelis. Ko jūs vēlaties darīt ar naudu, ko iegūstat no ieguldījumiem? Pirmstermiņa pensionēšanās? Nopirkt jauku māju? Ceļojuma piekabe? Sniedziet atbildi uz šo jautājumu.

Ja mērķis ir agresīvs, ir nepieciešams biežāk papildināt un palielināt kapitālu, nevis ķerties pie riskantām iespējām. Tātad, visticamāk, jūs sasniegsit vēlamo rezultātu un nezaudēsit naudu par vienu no neveiksmīgajiem lēmumiem..

Izvēlieties mērķu laika grafiku

Kurā laika posmā vēlaties sasniegt savus finanšu mērķus? Šis jautājums palīdzēs izvēlēties ieguldījumu veidu.

• Ja jūs interesē laba un ātra ieguldījumu atdeve un vēlaties riskēt, tad izvēlieties agresīvas iespējas. Bet neaizmirstiet, ka tie ir saistīti ar iespēju ne tikai daudz nopelnīt, bet arī daudz zaudēt..

• Ja vēlaties sasniegt savus mērķus pakāpeniski un konsekventi, izvēlieties drošas investīcijas, kas nodrošina nelielu, bet gandrīz vienmēr garantētu atdevi. Banku noguldījumi, federālās aizdevumu obligācijas un lielu uzņēmumu akcijas ar dividenžu peļņu.

Nosakiet likviditāti

Likvīds aktīvs tiek saprasts kā aktīvs, kuru var viegli pārdot par cenu, kas ir tuvu tirgus cenai. Tas liek domāt, ka investoram ir iespēja ātri dabūt naudu rokā, ja rodas tāda nepieciešamība..

• Akcijas, obligācijas un ieguldījumi ETF ļoti šķidrs. Tos var ātri pārdot.

• Nekustamais īpašums un banku termiņnoguldījumi ir mazāk likvīdi. To konvertēšana naudā prasa laiku.

3. daļa

Izpētiet iespējas

Plāna izveidošanai ir daudz pieeju. Izpētiet visas iespējas, lai izvēlētos to, kas vislabāk atbilst jūsu personīgajiem mērķiem, ienākumiem un riska tolerancei.

Izpētiet finanšu iespējas ilgtermiņā un īstermiņā. Akcijas, obligācijas, kopfondi, ETF, banku depozīti, valūta, dārgmetāli, nekustamais īpašums. Katra investora stratēģijai ir nepieciešama izpratne par šo instrumentu īpašībām..

Atcerieties, ka jūsu portfelis ir jādažādo. Nav iespējams atteikties no akcijām vai obligācijām, bet arī pilnībā iegādāties tikai viena veida aktīvus.

Ja netiek galā ar augstu risku, izveidojiet portfeli 15% no augstas ienesīguma, bet riskantiem aktīviem (krājumiem) un 85% no stabilām, bet mazāk ienesīgām iespējām (obligācijas, noguldījumi).

Izveidojiet ieguldījumu stratēģiju

Izlemiet, kā vēlaties dažādot (sadalīt ieguldījumus). Saskaņā ar amerikāņu sakāmvārdu, kas brīdina par nevajadzīgu risku, jūs nevarat “turēt visas savas olas vienā grozā”. Piemēram, katru mēnesi jūs varat nosūtīt 30% no sava ieguldījumu kapitāla akcijām, 30% – obligācijām un atlikušos 40% – krājkontam. Pielāgojiet šīs proporcijas atbilstoši saviem mērķiem un apetītei.

Pārliecinieties, ka plāns atbilst riska slieksnim

Ja katru mēnesi 90% no saviem ienākumiem piešķirat akcijām, akciju tirgus krahja gadījumā varat zaudēt daudz naudas. Šī taktika nav gudra un parasti neietilpst investora riska slieksnī, taču pārliecinieties, vai tā ir pareiza arī jums..

Konsultējieties ar finanšu konsultantu

Ja neesat pārliecināts, kā izveidot ieguldījumu plānu atbilstoši mērķiem un riskam, sazinieties ar kvalificētu finanšu konsultantu.

4. daļa

Novērtējiet progresu

Izsekojiet ieguldījumiem katru ceturksni vai pusgadu, lai redzētu, vai tie atbilst cerībām un tuvojas mērķiem. Ja tas tā nav, pārvērtējiet portfeli un sadaliet ieguldījumus citā proporcijā.

Iespējams, ka ieguldījumos nepietiekami daudz naudas no katras algas. No otras puses, jums var šķist, ka esat pārsniedzis grafiku un pārskaitījis pārāk daudz naudas aktīvos. Abas iespējas savā veidā ir bīstamas, tāpēc līdzsvars ap zelta vidējo.

Līdzīgi raksti

• Investīciju noteikumi ilgtermiņa bagātības veidošanai

  Viena no lietām, kas mūsdienu cilvēkam ir jādara, ir saprast veiksmīgus baņķierus, tirgotājus un finanšu konsultantus,…

• Investīciju mīti – 6 populāri ieguldījumu mīti

  Vārds “ieguldījums” izraisa daudzas asociācijas cilvēkos. Daži no tiem ir tuvu patiesībai, bet citi – nepareizi. Mēs atmetīsim investīciju mītus un…

• Investīciju pārdale ir svarīgs noteikums, kas darbojas

  Aplūkojot, kā krājumi palielinājās visu 2017. gadu (Dow Jones rūpniecības vidējais rādītājs oktobra vidū un pēc tam pieauga līdz 23 000)…