Kā saņemt aizdevumu, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu – bankas nosacījumi un nepieciešamie dokumenti

Ja cilvēkam steidzami nepieciešama nauda, ​​un no tā nekur neņem, tad bankas piedāvā tādu pakalpojumu kā aizdevums, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu, kas dod iespēju aizņēmējam saņemt lielu summu dažādiem mērķiem, sākot ar dzīvokļa iegādi un beidzot ar iespēju veikt remontu mājās vai atpūsties. Šādi produkti ir populāri banku vidē, jo banka pasargās sevi no riskiem, izsniedzot naudu – ja nekustamā īpašuma nodrošinātais aizdevums vairs netiek maksāts, īpašums tiek vienkārši noraidīts.

Kas ir aizdevums, kuru nodrošina nekustamais īpašums

Saistībā ar privāto mājokļu būvniecības tirgus paplašināšanos bankas arvien vairāk un vairāk vēlējās dot naudu nekustamā īpašuma drošībai, piedāvājot tos saviem klientiem, kad pēdējiem nav līdzekļu jaunas mājas iegādei vai ja ir neslēpta atšķirība starp veco mājokļu un jauno cenu. Pat ja klientu mērķi nav saistīti ar hipotēkām, bankas joprojām turpina kreditēt, ja kā nodrošinājumu kāds piedāvā tirgū mājokli vai citas preces, kas a priori ir pieprasītas.

Hipotēkas, kas nodrošinātas ar esošo mājokli

Saskaņā ar likumu mērķa aizdevums, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu, ir līdzvērtīgs hipotēkai, jo jebkurā gadījumā jūs iegādājaties jaunu mājokli, ņemot naudu šim mērķim, vai arī ņemt līdzekļus citiem mērķiem, ieķīlājot nekustamo īpašumu – šāds aizdevums tiek uzskatīts par mērķtiecīgu. Pastāv iespējas, kad persona, kas vēlas uzlabot savus dzīves apstākļus, vēlas aizņemties naudu no kredītiestādes, izliekot nekustamo īpašumu, kas viņam jau ir. Līgums īpaši paredz nosacījumus, kas liek domāt, ka cilvēks saņemtos līdzekļus tērēs tikai mājokļa iegādei.

Par dzīvokli nodrošināts nepiemērots aizdevums

Daudzas lielās bankas, piemēram, Sberbank, piedāvā nepiemērotu aizdevumu, kas nodrošināts ar dzīvokli, kas paredz, ka pieteikuma iesniedzējam sniegto naudu var tērēt jebkurā laikā, un viņam par to nebūs jāsniedz pārskati. Šādiem Sberbank produktiem vajadzētu būt populāriem klientu vidū, tomēr nepieciešamība savākt daudz dokumentu, kuru uzskaitīšana aizņem divas lapas, un iespēja nesaņemt naudu atbaida potenciālos pretendentus..

Aizdevums, kas nodrošināts ar zemi

Ja cilvēkam nav dzīvokļa, kas saskaņā ar dokumentiem ir viņa īpašums, tad daudzas bankas, piemēram, Krievijas Lauksaimniecības banka, piedāvā ņemt aizdevumu pret zemesgabala nodrošinājumu, ja tas pieder potenciālajam aizņēmējam. Ieteicams, lai vietne atrastos labā vietā, uz tās atrodas dažas ēkas, lai bankai būtu iespēja aizdoto līdzekļu maksājumu kavējuma gadījumā to viegli un izdevīgi pārdot..

Kredītkompānijas var ņemt jebkuru īpašumu kā aizdevuma nodrošinājumu, izsniedzot tam patēriņa aizdevumus – tas var būt automašīnas, kravas automašīnas, speciālie transportlīdzekļi, kravas automašīnu celtņi, ekskavatori, pat senlietas, lai gan šajā gadījumā bankas nelabprāt apsver šādu nodrošinājumu, jo antīkām lietām ir nepieciešams neatkarīgu novērtēšanu, un pēc tam tos pārdot nav tik vienkārši.

Aizdevuma priekšrocības

Atšķirībā no citiem banku aizdevumu produktiem, aizdevuma, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu, priekšrocības ir acīmredzamas:

• pieteikuma izskatīšana prasa minimālu laiku;
• klientu konkurence mudina bankas pazemināt procentu likmes;
• aizdevuma termiņš var būt ļoti garš, līdz 25 gadiem;
• dažas organizācijas potenciālajiem aizņēmējiem nodrošina iespēju nenorādīt ienākumu lielumu;
• ja persona ir bankas klients, tad līgumu var parakstīt uz izdevīgākiem noteikumiem, kas var attiekties uz procentu summu, kā arī uz aizdevuma saņemšanas un tā atmaksas periodu;
• lai aprēķinātu aizdevuma procentu likmi, varat izmantot hipotēku kalkulatoru, kas atrodas jebkura kreditēšanas komercuzņēmuma vietnē.

Minimālais procentuālais daudzums

Katrai bankai ir sava procentu likme aizdevumam, kuru nodrošina māja vai dzīvoklis. Pastāv viens vispārējs nerakstīts nosacījums – jo mazāk dokumentu klients iesniedz kredītiestādei, jo lielāki būs procenti par aizņemtajiem līdzekļiem. Tātad, Sberbank tas sasniedz 14% gadā rubļos, Alfa Bank Maskavas filiāle aizdevumu meklētājiem Maskavā piedāvā 12,5 – 12,9%, likme Rosselkhozbank ir atkarīga no tā, cik ilgi klients ņem naudu – jo ilgāks atmaksas periods jo lielāka būs maksājuma summa.

Aizdevums, kas nodrošināts ar dzīvokli bez ienākumu pierādīšanas

Katra persona vēlas iegūt aizņemtos līdzekļus pēc iespējas ātrāk, neuzkrājot daudz informācijas. Nodrošinātu aizdevumu bez informācijas no Sberbank jūs varat ņemt, tikai saņemot regulāras algas uz šīs bankas karti, vai arī tikai izglītības vajadzībām, kurām Sberbank ir īpašs produkts “Izglītības līdzeklis”. Sovcombank, Vostochny Express Bank un Krievijas Lauksaimniecības banka var sniegt aizdevumus bez algas apliecībām, piedāvājot vispiemērotākos nosacījumus aizņēmējiem.

Aizdevuma nosacījumi, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu

Katrai bankai ir savi nosacījumi, lai saņemtu aizdevumu, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu, tomēr vissvarīgākā prasība ir sniegt ticamu informāciju par pieejamo mājokli, kas, domājams, ir ieķīlāts. Tās vērtības novērtējumu veic eksperti. Balstoties uz to, tiek pieņemts lēmums izdot nepieciešamo naudas summu, kas sastāda noteiktu daļu – no 60 līdz 85% – no dzīvokļa vai mājas tirgus cenas. Bankas var noteikt citus nosacījumus, piemēram, piekrišanu aizdevumam cilvēkiem, kuri dzīvo kopā ar aizdevuma pieprasītāju.

Kā saņemt aizdevumu, kas nodrošināts ar dzīvokli

Lai vienkāršotu līdzekļu izsniegšanu un ātri izņemtu aizdevumu, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu, vispirms ir jānovērtē un jāapdrošina sava mājoklis, lai bankas darbiniekiem šī procedūra nebūtu jāveic. Šajā gadījumā ir jāizmanto cienījamu uzņēmumu pakalpojumi, kuru dokumenti nesīs bankas darbiniekiem lielu nozīmi. Aizpildot noteikta veida aizdevuma izsniegšanas veidlapu, jums jāapzinās, ka jums netiks izsniegta summa, kas būs lielāka par norādīto novērtējuma lapā..

Visi izdevumi vienlaikus nonāk uz potenciālā aizņēmēja pleciem un nekādā veidā netiek kompensēti. Klients vienotā formā iesniedz pieteikumu par nepieciešamo kredīta nastas veidu, pēc tam gaida, kamēr bankas darbinieki pārbaudīs viņa iesniegtos dokumentus par patiesību un atbilstību realitātei. Tas viss prasa zināmu laiku – dažos gadījumos pieteikums prasa vairākas stundas, dažreiz dažas dienas.

Dokumenti aizdevumam

Pievēršoties šai vai šai organizācijai, klientam jāzina, kādi dokumenti viņam būs nepieciešami, lai pieteiktos aizdevumam, kas nodrošināts ar dzīvokli. Katrā atsevišķā gadījumā situācija ir atkarīga no banku struktūras un tā, kādu produktu potenciālais aizņēmējs vēlas izmantot. Ieķīlājot mājokli vai citu likvīdu nekustamo īpašumu, nepieciešami šādi dokumenti:

• dokumenti, kas apliecina pieteikuma iesniedzēja tiesības uz mājokli;
• pase, pieteikuma iesniedzēja personas konta numurs PF;
• veidlapa, kas oficiāli apstiprina pieteikuma iesniedzēja ienākumus ar nodokļu atskaitījumiem no tiem;
• pamats, uz kura iesniedzējam pieder īpašums (dāvinājuma līgums, pirkums, mantojums);
• MFC izziņa, ka pieteikuma iesniedzējs ir reģistrēts mājas grāmatā;
• mājoklī reģistrētu radinieku notariāli apstiprināta piekrišana līdzekļu izsniegšanai.

Bankas prasības aizņēmējam

Krievijas teritorijā ir gandrīz identiskas bankas prasības potenciālajam aizņēmējam, kurš vēlas saņemt naudu, ieķīlājot māju vai dzīvokli:

• vecums no 21 līdz 65-70 gadiem (Sovcombank līdzekļu saņēmēja vecums var sasniegt 85 gadus);
• pretendentam jābūt Krievijas pilsonim;
• vismaz sešus mēnešus oficiāli strādāt pie tā paša darba devēja;
• nepiesaistīt kredītņēmējus, ja tie ir privāti uzņēmēji, privātā kapitāla saimniecību īpašnieki vai privātā kapitāla uzņēmuma galvenie grāmatveži, nevis privātpersonas.

Kredīta saņemšana un apkalpošana

Pēc tam, kad banku struktūra ir apstiprinājusi aizdevuma, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu, pieteikumu, aizņēmējam tiek piešķirta nepieciešamā summa skaidrā naudā vai ar pārskaitījumu uz norādīto kontu. Pretendentam rūpīgi jāizpēta visi līguma noteikumi, kas attiecas uz aizdevuma struktūras un procentu atmaksu, jo, ja viņš vismaz trīs reizes nokavē vai daļēji atmaksā pašreizējo parādu, ķīla var nonākt pie aizdevēja bez tiesvedības.

Kredīta atmaksas procedūra

Maksājumu izsekošanas vienkāršībai un ērtībai banku struktūras paredz ar dzīvokli nodrošināta aizdevuma atmaksu vienādās daļās, aprēķinot ikmēneša nepieciešamo summu atmaksai un pievienojot šo aprēķinu galvenajam līgumam. Līgumā norādīts nepieciešamās summas samaksas termiņš, pēc kura tiks aprēķinātas soda naudas par nokavētu maksājumu. Dažreiz ir iespējams atmaksāt visus parādus vienreiz, vienā maksājumā uzreiz, tomēr par šo aizdevuma ātras atmaksas metodi var tikt piemērota komisijas maksa.

Kuras bankas izsniedz kredītus, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu

Visas kredītiestāžu un banku organizācijas ir ieinteresētas, lai viņu nauda būtu apgrozībā un būtu rentabla ar vismazāko risku. Populārākās bankas, kas sniedz hipotēku kredītus, ir Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Krievijas Lauksaimniecības banka (kas dod priekšroku aizdevumiem lauksaimniekiem un privātu mājsaimniecību īpašniekiem), Sovcombank, Gazprombank, IIB un Vostochny Express Bank. Katram no viņiem ir savi produkti, kas piedāvā dažāda veida aizdevumus ar nekustamā īpašuma ķīlu..

Plusi un mīnusi aizdevumam

Tāpat kā jebkura aizdevuma nasta, aizdevumam, ko nodrošina nekustamais īpašums, ir plusi un mīnusi. Plusi ir arī tas, ka kredīta kompānijas ātri un pozitīvi reaģē uz pieteikuma iesniedzēja pieteikumu, ja tas tiek pareizi izpildīts un tam ir pievienoti visi nepieciešamie dokumenti. Negatīvie ir tas, ka jums ir jāsavāc un jāizpilda daudz dokumentu, un pēc tam dažreiz jāgaida vesela nedēļa neatkarīgi no tā, vai viņi apstiprina pieteikumu vai nē.