Kā juridiskām vai fiziskām personām saņemt aizdevumu, kas nodrošināts ar komerciālo nekustamo īpašumu – pārskats par banku piedāvājumiem

Sniedzot likvīdu nodrošinājumu, bankas piešķir pilsoņiem lielākas naudas summas pagaidu lietošanai. Ja līguma saistības netiek izpildītas, tad īpašuma tiesības tiek nodotas kreditoram. Šajā nodrošināto aizdevumu kategorijā ietilpst aizdevuma nodrošināšana, kas nodrošināts ar komerciālo nekustamo īpašumu, lai paplašinātu uzņēmējdarbību vai iegādātos papildu tirdzniecības grīdas ar hipotēku..

Kas ir aizdevums, kuru nodrošina komerciālais nekustamais īpašums

Šī procedūra nozīmē aizdevumu, ja maksājuma garantija ir nedzīvojamās telpas, kuras tiek izmantotas peļņas gūšanai. Apgrozāmo līdzekļu papildināšanai uzņēmēji bieži ņem kredītus, kas nodrošināti ar nedzīvojamo nekustamo īpašumu. Nav nepieciešams informēt bankas par naudas ņemšanas mērķi, bet šādu prasību var paredzēt kreditēšanas programma noteiktā organizācijā.

Kādu nekustamo īpašumu var ieķīlāt

Īpašumam, ko var izmantot kā aizdevuma nodrošinājumu, ir stingri ierobežojumi. Likvīdu komerciālo nekustamo īpašumu uzskata par objektiem, ko izmanto peļņas vai kapitāla palielināšanai. Šāds īpašums nav piemērots dzīvošanai un dod uzņēmējam stabilus ienākumus. Nodrošinājums var būt:

• Biroja īpašums. Tajā ietilpst klases, ēkas, biroji, biznesa centri.
• Rūpnieciskais īpašums. Šajā kategorijā ietilpst ražošanas zāles, noliktavas, priekšmeti preču uzglabāšanai.
• Nekustamā īpašuma mazumtirdzniecība. Tie ir veikali, fitnesa centri, viesnīcas, iepirkšanās centri utt..

Aizdevuma mērķis

Lielo un vidējo uzņēmumu pārstāvji izmanto šo banku piedāvājumu, lai paplašinātu savu darbības jomu. Viņi iegādājas jaunu aprīkojumu, zemi darbnīcu vai mazumtirdzniecības centru celtniecībai. Biežāk viņi ņem nemērķtiecīgus kredītus par lielu summu. Ar mazo uzņēmumu pārstāvjiem viss ir savādāk. Absolut Bank, Intesa Bank un citas finanšu organizācijas viņiem piešķir aizdevumus tikai īpašiem mērķiem:

1. Nedzīvojamo nekustamo īpašumu pirkšana uzņēmējdarbībai.
2. Komerciālā īpašuma remonts, ko izmanto kā nodrošinājumu.
3. Uzņēmējdarbības objekta uzbūve.

Kurš var saņemt aizdevumu, kas nodrošināts ar komerciālo nekustamo īpašumu

Šo pakalpojumu var izmantot ne tikai lielu rūpniecības uzņēmumu īpašnieki, bet arī iesācēji uzņēmēji. Aizdevums, kas nodrošināts ar komerciālo nekustamo īpašumu, tiek sniegts arī privātpersonām, ja tās sniedz detalizētu priekšizpēti un biznesa plānu. Minimālais aizdevuma termiņš visu veidu aizņēmējiem daudzās bankās ir 6 mēneši.

Privātpersonas

Komerciālas hipotēkas noformēšana ir viens no pieejamākajiem veidiem, kā pilsoņiem organizēt savu biznesu vai palielināt pasīvo ienākumu apmēru. Aizdevumu var veikt vienreizēja maksājuma vai kredītlīnijas veidā. Izvēlētais finansēšanas veids ietekmē procentu likmi. Bankas privātpersonām izsniedz kredītus, kas nodrošināti ar komerciālo nekustamo īpašumu, ja viņi var apliecināt savu maksātspēju. Šīs kreditēšanas metodes priekšrocības:

• individuāla pieeja katram klientam;
• aizdevuma termiņu nosaka indivīds.

Juridiskas personas

Šo banku pakalpojumu var izmantot lielu un vidēju uzņēmumu pārstāvji. Viņiem izsniegto aizdevumu apjoms būs lielāks nekā atsevišķiem uzņēmējiem. Līdzekļi tiek pārskaitīti uz aizdevuma līgumā norādīto bankas kontu. Naudu var pārsūtīt uz karti, ja tā tiek izmantota norēķiniem ar biznesa partneriem. Tas jāatspoguļo uzņēmuma finanšu politikā..

Individuālie uzņēmēji

Aizdevumu, kas nodrošināts ar komerciālo nekustamo īpašumu, var iegūt mazo uzņēmumu pārstāvji. Pēc aizdevuma līguma sastādīšanas naudu var pārskaitīt uz bankas karti, bankas kontu vai izsniegt skaidrā naudā pie kases. Individuāls uzņēmējs var uzticēt aizdevumu pilnvarotajam. Apstrādājot dokumentus un saņemot naudas aizdevumu, advokātam jāiesniedz notariāli apstiprināta pilnvara.

Kreditēšanas nosacījumi

Finanšu iestādes visus klientus sadala pēc ieņēmumiem un uzņēmējdarbības apjoma. Šie rādītāji ietekmē maksimālo aizdevuma summu. Tiek izskatīti aizdevumu pieteikumi no 2 līdz 10 dienām. Šādu aizdevumu var ņemt ne tikai individuālie uzņēmēji, bet arī privātpersonas, atvērtas vai slēgtas akciju sabiedrības, kas atbilst šādām prasībām:

• uzņēmuma īpašnieki vai nozīmīga tā daļa;
• Iestādes vai uzņēmuma vienīgās izpildinstitūcijas.

Ražošanas metode

Darījuma ar banku rezultātā klients saņem aizdevumu vienā no izvēlētajiem veidiem. Tas var būt kredītlīnija vai parasts aizdevums. Pirmajā metodē klients naudu saņem pakāpeniski, kad viņam tā ir nepieciešama privātām operācijām. Kredītlīnijas maksimālo un minimālo summu nosaka aizdevējs. Turklāt var tikt noteikts līdzekļu izmantošanas termiņš..

Kredīta limits

Noformējot aizdevumu, ko nodrošina veikals, aizņēmējs var saņemt summu, kas nepārsniedz 70–80% no ieķīlātā īpašuma vērtības. Šo ierobežojumu sauc par kredītlimitu. Tas var būt minimālais un maksimālais. Limitu nosaka ķīlas tirgus vērtība un klienta maksātspēja. Pēc pilnīgas aizdevuma atmaksas bankas palielina maksimālo aizdevuma summu, kuru aizņēmējs var ņemt..

Procentu likme

Ar nodrošinājuma aizdevumiem pārmaksas aprēķināšana ir individuāla pieeja. Ņem vērā ne tikai objekta likviditāti un vērtību, bet arī aizņēmēja kredītvēsturi, t.i. uzņēmuma vai vienas juridiskas personas dibinātāji. Mūsdienās bankas izsniedz aizdevumus 18,25% gadā. Zemāka procentu likme tiek piešķirta aizņēmējiem, kuri ir finanšu iestādes pastāvīgie klienti..

Kurai bankai labāk ņemt kredītus, kas nodrošināti ar komerciālo nekustamo īpašumu

Daudzas Krievijas finanšu organizācijas ir iesaistītas aizdevumu izsniegšanā vidējiem un mazajiem uzņēmumiem. Dažiem no tiem ir nepieciešams papildu nodrošinājums, kuru var izņemt nokavējot. Citi uzņēmumi ierobežo maksimālo aizdevuma summu līdz vairākiem miljoniem rubļu. Iesācējiem uzņēmējiem vislabāk ir saņemt aizdevumu ar iegādāta vai jau iegādāta komerciālā nekustamā īpašuma ķīlu vienā no šīm bankām:

• VTB 24. Fiziskām un juridiskām personām pieejama komerciālā hipotēka. Nauda, ​​kas nodrošināta ar nekustamo īpašumu, tiek izsniegta, ja aizņēmējs spēja apstiprināt uzņēmuma maksātspēju un pašreizējo nodokļu slogu. Noteikti vajag galvojumu.
• Rosbanka. Aizdevumi tiek izpildīti pēc iegādātā īpašuma apstiprināšanas organizācijā. Nauda tiek pārskaitīta uz kontu Rosbank. Bankas galvenā prasība ir organizēt izvēlētā īpašuma apdrošināšanu.
• Krievijas Lauksaimniecības banka. Noteikti nepieciešama garantija investoriem vai galvenajiem uzņēmuma akcionāriem. Nauda tiek pārskaitīta uz norēķinu kontu, kas atvērts šajā finanšu iestādē..
• Promsvyazbank. Lai pieteiktos aizdevumam komerciālā nekustamā īpašuma iegādei, var juridiskas un fiziskas personas. Saskaņā ar aizdevuma noteikumiem uzņēmuma īpašnieks nevar saņemt vairāk nekā 50 miljonus rubļu. Ja aizdevuma summa ir mazāka par 30 miljoniem rubļu, hipotēkas līgums netiek izpildīts.
• Loko-Bank. Šķidrie priekšmeti ir transporta līdzekļi, rūpniecības iekārtas, nekustamais īpašums.

Kreditēšanas nosacījumi maziem uzņēmumiem, kas nodrošināti ar komerciālu īpašumu Krievijas bankās:

Kā pieteikties aizdevumam

Pirmajā posmā potenciālajam aizņēmējam kreditoram jāiesniedz sava uzņēmuma dibināšanas un finanšu dokumenti. Pēc tam, kad eksperti būs izpētījuši visus dokumentus, banka izlems, vai ieteicams pieteikuma iesniedzējam sniegt aizdevumu, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu. Pieteikumu izskatīšanas periods – 2 dienas. Ja uzņēmums nokārtoja auditu, tiks ievērotas šādas procedūras:

• Aizņēmēja īpašuma novērtēšana, ko veic neatkarīgs eksperts. Tas tiek veikts, lai noskaidrotu patieso nodrošinājuma cenu. Īpašuma novērtēšanu var veikt īpašnieka vai bankas nolīgts eksperts.
• Īpašuma pārbaude. Šīs procedūras ietvaros aizņēmējam tiks pieprasīti īpašuma dokumenti. Banku speciālisti pārbaudīs, vai nav šķēršļu iespējas ieviešanai.
• Līguma noslēgšana un aizdevuma izsniegšana. Bankas piedāvā visizdevīgākos nosacījumus kredītņēmējiem, kuriem pieder nekustamais īpašums, kam tirgū ir liels pieprasījums.

Pieteikums aizdevumam

Jūs varat pieteikties aizdevumam, kas nodrošināts ar komerciālu īpašumu, tikai izvēlētās bankas filiālē. Iepriekš ir vērts no kredītorganizācijas darbiniekiem uzzināt dokumentu sarakstu, kuri būs jāiesniedz aizdevumam. Pieteikuma izskatīšanas termiņš ir atkarīgs no tā, vai potenciālais aizņēmējs ir bankas klients un vai viņš ir gatavs sniegt papildu nodrošinājumu.

Kādi dokumenti ir nepieciešami

Galīgo sertifikātu sarakstu, kas likvīda nekustamā īpašuma īpašniekam jāiesniedz, lai saņemtu naudu, nosaka aizdevējs. Potenciālajam aizņēmējam iepriekš jāsagatavo dokumenti, kas apstiprina viņa maksātspēju. Tas var būt kontu / noguldījumu izraksts no citām bankām vai sertifikāti, kas parāda uzņēmuma peļņu par pagājušo gadu. Sarakstā ir šādi dokumenti:

• pieteikuma veidlapa personai, kura nolēmusi ņemt aizdevumu;
• pasi un citus dokumentus, kas pierāda pieteikuma iesniedzēja identitāti;
• dokumenti, kas apliecina pilsoņa / uzņēmuma maksātspēju (finanšu pārskati, dividenžu sertifikāti utt.);
• Priekšizpēte par finansējuma iegūšanu (ja nauda tiek ņemta uzņēmējdarbības mērķu īstenošanai);
• dokumenti, kas apliecina īpašumtiesības uz ķīlu;
• tehniskie, kadastrālie dokumenti;
• izraksts no Vienotā valsts reģistra.

Ar komerciālo nekustamo īpašumu nodrošinātās kreditēšanas pazīmes 2019. gadā

Bankas pastiprina prasības jaunajiem klientiem. Ja uzņēmumi, kas darbojas 6 mēnešus, varēja saņemt pirmstermiņa aizdevumu, kas nodrošināts ar komerciālo nekustamo īpašumu, tagad uzņēmuma darbības laikam pieteikuma iesniegšanai jābūt vismaz 1 gadam. Procentu likmes ir mainījušās. Dažas bankas jaunajiem klientiem 2019. gadā piešķir aizdevumus tikai par 20% gadā, savukārt aizdevuma summa nepārsniedz 60–70% no nodrošinājuma vērtības.

Kredīta atmaksa

Parāda atmaksas shēmu nosaka kreditora sastādītais iemaksu grafiks. Maksājumi var būt ikgadējie maksājumi, kad katru mēnesi aizņēmējs maksā vienādās naudas summās vai diferencēti. Pēdējā gadījumā iemaksām būs atšķirīga vērtība, kas samazinās līdz aizdevuma termiņa beigām. Aizņēmējam ir izdevīgāk atmaksāt parādu saskaņā ar diferencētu shēmu. Pārmaksa šajā gadījumā būs mazāka.