Elektroniskie maksājumi: sistēmas priekšrocības

Lielākā daļa interneta lietotāju aktīvi izmanto virtuālās norēķinu sistēmas. Elektroniskā nauda ir piemērota tūlītējiem maksājumu darījumiem sistēmā no jūsu maka, un daudzi aizstāj bankas kartes vai kontus. Ir liels skaits krievu un ārvalstu tiešsaistes sistēmu, ar kurām jūs varat viegli norēķināties par pirkumiem, saņemt pārskaitījumus un daudz ko citu. Pirms sākat izmantot virtuālo naudu, ir vērts detalizēti izpētīt dažādu pakalpojumu iespējas.

Kas ir elektroniskā nauda

Ne katrs krievs pārzina virtuālās naudas jēdzienu un to izmantošanas iespējas. Ir vērts atzīmēt, ka šāda veida rubļu vai ārvalstu valūtas nomaiņa atšķiras no monētām un banknotēm ar to, ka to īpašnieks tos glabā atsevišķā “virtuālā” resursā. Elektroniskā nauda ir pienākums, kuru izdevēja organizācija uzņemas lietotāja rīcībā esošo līdzekļu veidā, kas tiek glabāti tiešsaistes resursā. Šis segments ir daļa no virtuālā maksājumu sistēmu tirgus..

Definīcija attiecas uz darījumu, tas tiek veikts, izmantojot digitālos sakarus. Lietotāja virtuālā nauda var būt debets vai aizdevums. Tā nav tradicionāla nauda kopējā valūtā, bet ir maksāšanas līdzeklis, sertifikāti vai čeki (tas var būt atkarīgs no likuma noteikumiem un konkrētā EPS). Norēķinu instrumentu funkcijas neatšķiras no centrālās bankas emitētajām monētām vai vekseļiem.

Raksturīgs

Mūsdienu monetārajās sistēmās šādus maksāšanas līdzekļus uztver kā naudu, kuru nevar apmainīt, kurai ir kredīta bāze, tā kalpo norēķiniem, apgrozībai, uzkrāšanai un tai ir noteikts uzticamības līmenis. Virtuālajai naudai ir šādas īpašības:

• fiksēta vērtība EPS ietvaros;
• iespēju to izmantot dažādiem maksājuma darījumiem, kurus pēc ieviešanas uzskata par galīgiem.

Īpašības

Virtuālajā naudā īpašumu pamatā ir tradicionālie un salīdzinoši jaunie:

• pārnesamība;
• likviditāte;
• dalāmība;
• universālums;
• izturība;
• ērtības;
• anonimitāte;
• drošība.

Stāsts

Virtuālās naudas parādību finanšu organizācijas sāka pētīt kopš 1993. gada. Sākotnēji priekšapmaksas plastikāta kartes tika uzskatītas par elektroniskiem maksāšanas līdzekļiem. Analīzes rezultātā 1994. gadā virtuālā nauda ieguva juridisko statusu. Izpētot priekšapmaksas karšu izmantošanas tehnoloģiskās shēmas, bankas nolēma, ka šādu maksājumu sistēmu izplatīšanai būs nepieciešama pastāvīga to attīstības un izmaiņu uzraudzība. Tas ir paredzēts, lai saglabātu produkta integritāti..

Kopš 1993. gada sākās aktīva virtuālās naudas attīstība, kuras pamatā bija ne tikai viedkartes, bet arī tīkli. Trīs gadus vēlāk Eiropas centrālās bankas nolēma uzraudzīt dažādu pasaules valstu EPS. Pēc tam virtuālās naudas attīstības analīze kļuva par tradicionālu procesu. Sākotnēji uzraudzības dati bija konfidenciāli, bet kopš 2000. gada tie tika darīti publiski pieejami. Pašlaik 37 valstu iedzīvotāji pastāvīgi vai periodiski izmanto virtuālo naudu.

Digitālā nauda Krievijā

Krievijas Federācijas teritorijā 13 gadu laikā tiešsaistes nauda ir attīstījusies no magnētiskām plastikāta kartēm, ko izsniegušas atsevišķas organizācijas, līdz globālajām interneta sistēmām. Jau 1993. gadā krievi sāka izmantot pirmo līdzīgo naudu. Apmēram tajā pašā laika posmā presē tiek datētas pirmās atsauces par naudu, kuras pamatā ir viedkartes. Līdz 1999. gadam norēķinu sistēmas aktīvi attīstījās, izslēdzot banku produktus no tirgus. 2000. gados sāka izmantot uz tīklu balstītu elektronisko naudu..

Elektroniskās naudas veidi

Parasti uz jebkuru virtuālo naudu attiecas šādas klasifikācijas:

1. Kontakta metode: viedkartes pamatā / tīkls.
2. Piekļuves līmenis: anonīms / personalizēts.
3. Valsts ietekme uz digitālo naudu: fiat / non-fiat.

Krievijā vispopulārākās ir šādas maksājumu sistēmas:

• Yandex nauda;
• MoneyMail;
• QIWI;
• Skrill (iepriekš MoneyBookers);
• WebMoney;
• Rapida;
• RBK nauda;
• Pay Pal;
• Mondex,
• “Seifs viens”;
• Z maksājums;
• Liqpay
• NETELLER;
• PayCash
• Vienkārša samaksa.

Izmantojot viedkarti

Šis digitālās naudas veids ir plastmasas nesēji ar mikroprocesoru, uz kura ir uzrakstīts izmaksu ekvivalents, kuru klients iepriekš samaksājis emitentai organizācijai. Kartes izsniedz bankas vai nebanku organizācijas. Ar plastmasas palīdzību klients var norēķināties par pirkumiem un pakalpojumiem visās šāda maksāšanas līdzekļa saņemšanas vietās. Kartes tiek izsniegtas daudzfunkcionālām vai firmām (piemēram, tālrunis). Šis rīks ir piemērots maksājuma darījuma veikšanai vai naudas izņemšanai caur bankomātu.

Starp plastikāta karšu daudzveidību tiek izdalīti divi veidi: debets (pašu kapitāla, uzkrājumu, maksājumu glabāšanai) un kredīts (plastmasas īpašnieks noteiktā limitā tērē naudu, kuru pēc tam atmaksās izdevējai organizācijai). Populāra digitālās naudas iespēja, kas balstīta uz viedkartēm – VisaCash un Mondex norēķinu sistēmu produkti.

Tīkla bāzes

Lai izmantotu šo skaidras naudas iespēju, lietotājam viedtālrunī vai datorā jāinstalē īpaša programma. Nauda ir piemērota pirkumiem tiešsaistes veikalos, virtuālos kazino, spēlēs un citās operācijās. Tie ir daudzfunkcionāli, un tos pieņem ne tikai izdevējas organizācijas, bet arī citi uzņēmumi. Starp slavenākajām elektronisko norēķinu sistēmām, kuru pamatā ir tīkli, var atšķirt: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Šāda veida pakalpojumiem ir augsts drošības līmenis..

Fiat un nefiat nauda

Ir vēl viena virtuālās naudas klasifikācija. Tie ir sadalīti fiat un non-fiat. Pirmajā variantā ietilpst konkrētas valsts naudas vienības, kas izteiktas nacionālajā valūtā. Fiat naudas izsniegšanu, apriti, apmaksu un konvertāciju nodrošina valsts tiesību akti. Otra iespēja ir privātā norēķinu sistēmas emitētā valūta. Dažādu valstu valdības struktūras zināmā mērā kontrolē nefiat naudas izlaišanu un apriti. Šī opcija attiecas uz dažādiem kredītiem..

Juridiskais statuss

Kopš 2011. gada septembra elektronisko norēķinu sistēmas kontrolē federālais likums Nr. 161. Tas atspoguļo visas prasības organizācijām, kas izsniedz un veic skaidras naudas darījumus. Iepriekš šo nozari kontrolēja dažādi likumi, bet, stājoties spēkā projektam “Par nacionālo norēķinu sistēmu”, tas kļuva par vienoto dokumentu, kas regulē pušu attiecības.

No juridiskā viedokļa elektroniskā nauda ir emitenta neierobežots pienākums pret maksājumu sistēmu lietotājiem. Līdzekļu emisija tiek veikta kā kredītlimits vai saistību summa. Virtuālās naudas apriti veic, norīkojot prasības emitentam. Grāmatvedība tiek veikta, izmantojot īpašu programmatūru vai elektroniskas ierīces. Runājot par virtuālās naudas taustāmu formu, tā atspoguļo informāciju, kas lietotājiem ir pieejama visu diennakti.

Virtuālās naudas ekonomiskais statuss ir maksāšanas līdzeklis, kam ir tradicionālo līdzekļu vai maksāšanas līdzekļu īpašības atkarībā no izvēlētās ieviešanas metodes. Ar skaidru naudu virtuālo valūtu apvieno fakts, ka lietotāji var veikt norēķinus, neizmantojot banku sistēmas. Ar tradicionālajiem maksāšanas līdzekļiem elektroniskie naudas līdzekļi ir līdzīgi ar to, ka klients var pārskaitīt summu vai veikt maksājumu, neatverot kontu finanšu iestādēs.

Elektroniskā nauda un to izmantošanas veidi

Parasti elektronisko naudu izmanto tiešsaistes uzņēmējdarbības jomā. Apsveriet šo maksāšanas līdzekli par tirgus ekonomikas veidu. Ar virtuālās naudas palīdzību jūs varat veikt norēķinus starp klientiem un uzņēmumiem, vienlaikus izvairoties no nevajadzīgiem izdevumiem vai laika zaudēšanas. Tehniskā komponenta dēļ elektroniskie maksājumi tiek veikti uzreiz, kas atšķir šo metodi no banku operācijām.

Interneta maksājumi

Viens no iemesliem, kāpēc krievi sāk izmantot elektroniskās naudas sistēmas, ir spēja uzreiz norēķināties tiešsaistē. Pakalpojums ir pieejams visu diennakti. Jūs varat nosūtīt naudu uz jebkuru citu kontu, norādot informāciju par organizācijām, privātpersonām, uz citiem makiem, kā maksājumus par komunālajiem pakalpojumiem vai mobilajiem sakariem utt. Visas operācijas sistēma saglabā un izseko. Tradicionālā klienta paraksta vietā tiek izmantots elektroniskais digitālais paraksts – tas ir visuzticamākais veids, kā aizsargāt lietotāju līdzekļus.

Kredītkartes

Vēl viena virtuālās naudas izmantošanas iespēja ir kredītkartes. Ar fizisku plastmasas datu nesēju palīdzību elektroniskā maka īpašnieks var tērēt virtuālos uzkrājumus, norēķinoties par pirkumiem lielveikalos, viesnīcās un visur, kur tiek pieņemtas kredītkartes. Tomēr šajā gadījumā ir svarīgi nenodot personas datus trešajām personām, lai nezaudētu naudu. Īpaši bīstami ir saglabāt informāciju par šādām kartēm tiešsaistes veikalos.

Bankomāts

Ātrās apkalpošanas termināļi un bankomāti ir vēl viens ērts veids, kā izmantot savus virtuālos ietaupījumus. Lai saņemtu skaidru naudu, jums ir jāizsniedz tiešsaistes karte maksājumu sistēmā ar bankas datiem, bet bez fiziska pārvadātāja. Tas tiek izsniegts uzreiz un ļauj ne tikai saņemt skaidru naudu caur bankomātiem, bet arī norēķināties par pirkumiem internetā. Izmantojot banku termināļus, lietotāji var ne tikai izņemt naudu no virtuālajiem makiem, bet arī papildināt tiešsaistes kontus.

Bankas čeki

Lai iegūtu skaidru naudu finanšu iestāžu kasēs, varat apsvērt iespēju izmantot elektroniskos uzkrājumus, piemēram, izsniegt bankas čekus. Šajā gadījumā ir vairāki veidi:

1. Naudas līdzekļu pārskaitīšana uz bankas kontu ar sekojošu izņemšanu.
2. Virtuālo uzkrājumu pārskaitīšana bankā, kas tos apmainīs pret skaidru naudu.
3. Elektronisko naudas līdzekļu nosūtīšana, izmantojot starptautisko norēķinu sistēmu ar iespēju tos saņemt jebkurā bankā.

Kā darbojas elektroniskās norēķinu sistēmas

Katrai sistēmai ir savi darbības principi. Parasti šādu nebanku maksājumu pakalpojumu dibinātāji ievada savu digitālo valūtu (Bitcoin, DigiCash, WebMoney, akreditīvi, sertifikāti, E-Gold). Fakts ir tāds, ka elektroniskās naudas uzskaite rubļos vai dolāros ir nelikumīga. Patiesībā lietotāji var tikai cerēt, ka EPS rūpējas par tā reputāciju, jo pilnībā nav likumdošanas garantiju.

Dažādu norēķinu sistēmu darbības principi ir līdzīgi. Dibinātāji izdod savu valūtu, pēc kuras tiek organizēta mākoņa finanšu struktūra, kas ietver:

1. Oficiālais interneta portāls, caur kuru tiek veikti darījumi ar lietotāju kontiem un jaunu dalībnieku reģistrācija.
2. Elektroniski maki ar datiem par to, cik daudz ir konkrētam klientam.
3. Tiešsaistes termināļi vai vārtejas, ar kuru palīdzību var papildināt lietotāju makus.
4. Dažas maksājumu sistēmas izveido savu bankomātu vai apmaiņas punktu tīklu.
5. EPS ir obligāti jāizveido sadarbība ar finanšu iestādi, ar kuras palīdzību reālā nauda tiek pārveidota elektroniskā formā.

Maka atvēršana

Lai izveidotu tiešsaistes maku, lietotājam jāaizpilda anketa, norādot personiskos datus un tālruņa numuru. Ir vērts atzīmēt, ka sākotnēji klients sistēmā saņem anonīmu piekļuvi maksājumiem, tāpēc pases dati bieži netiek pārbaudīti. Tomēr, lai dotos uz augstāku līmeni un iegūtu piekļuvi visām sistēmas funkcijām, jums jāveic identifikācija. Turklāt maku var pievienot bankas karti. Šo iespēju nenodrošina PayPal pakalpojums, bet Yandex.Money vai WebMoney maksājumu sistēmās pakalpojums ir pieejams.

Elektroniskā diskdziņa lietošanas procedūra ietver šādus soļus:

• Reģistrācija izvēlētajā sistēmā.
• Īpašas programmas instalēšana personālajā datorā (piemēram, WebMoney Keeper un citi).
• Virtuāla maka vai vairāku vienlaikus izveidošana (valūtas analogi).
• Uzpildīt.

Kā izņemt līdzekļus

Ja ienākošās un izejošās operācijas ar elektroniskajiem makiem ir viegli veikt tieši caur vietni, tad pieejamās naudas izmaksai ir nepieciešama finanšu iestādes vai bankomāta palīdzība. Naudas līdzekļu izņemšana tiek veikta kontā, kartē vai mobilajā klientā, izmantojot bankas rekvizītus. Turklāt ir atļauts izmantot maksājumu pieņemšanas punktus. Šajā gadījumā lietotājam ir jāpārskaita nauda uz savu maku un jāsaņem parole naudas saņemšanai.

Parasti klientam:

1. Jums ir EPS konts.
2. Jāprot pareizi lietot īpašas programmas.
3. Iepriekš iegūstiet pietiekamu sertifikātu (piemēram, formāls vai personisks, daži veidi pastāv juridisko personu apkalpošanai).
4. Kontā ir pareizā summa, ņemot vērā komisiju.

Skaidrā naudā

Mūsdienu lietotāji, kuri nezina, kā izņemt naudu no elektroniskā maka, var izmantot vienu no šīm metodēm:

1. Pārskaitījums caur finanšu iestādi, ja nepieciešams, konvertējot uz vēlamās valūtas ekvivalentu.
2. Neizlietoto līdzekļu atgriešana, izmantojot EPS.
3. Juridiskas personas nodošana fiziskai personai.
4. Pastāvīgais rīkojums, ko izdevusi izdevēja organizācija.
5. Izmantojot garantijas pakalpojumu.
6. Tūlītēja pārsūtīšanas nosūtīšana sev / citai personai.
7. Apmaiņas punktu izmantošana.

Priekšrocības un trūkumi

Tiešsaistes sistēmu izmantošanai ir savas priekšrocības un trūkumi. Pirms sākat virtuālo maku, jums vajadzētu iepazīties ar tiem. Starp svarīgākajām priekšrocībām ir šādas:

1. spēja veikt maksājumus visu diennakti no jebkuras vietas pasaulē;
2. tūlītējas operācijas;
3. sistēmu izmantojamība;
4. nepieciešamības stāvēt rindās trūkums;
5. augsta līmeņa aizsardzība pret viltojumiem;
6. virtuālās naudas pārnesamība;
7. uzkrājumu ilgstošas ​​glabāšanas laikā nav risku zaudēt piezīmju izskatu;
8. pilnīga cilvēciskā faktora neesamība (visi maksājumi sasniedz adresātu).

Starp trūkumiem, kas saistīti ar EPS izmantošanu, jāmin šādi:

• operācijās ir komisijas;
• pastāv risks salauzt maku un nozagt uzkrājumus;
• līdzekļu zaudēšana gadījumā, ja sistēmā tiek zaudēti dati par autorizāciju;
• valsts dienestu kontroles trūkums par EPS darbībām.