Atveriet lielu depozītu – pārskats par banku izdevīgākajiem piedāvājumiem, plusiem un mīnusiem ar komentāriem

Ikviens saprot, ka naudai nevajadzētu būt dīkstāvei – ir nepieciešams, lai viņi strādātu un gūtu peļņu. Naudas procentu likšana bankas depozītā ir viens no veidiem, kā rentabli pārvaldīt savus uzkrājumus, taču ir arī citas iespējas. Ja labi saprotat visus trikus, varat iegūt labu rezervi, taču šim nolūkam jums jāizvēlas, kura metode būs optimāla.

Kur es varu novietot naudu ar izdevīgiem procentiem

Nestabilais rubļa kurss, inflācijas riski un citi mūsdienu Krievijas ekonomikas faktori liek personai, kurai ir iespēja mēnesī atstāt malā vairākus tūkstošus, domāt par to, kur tos piestiprināt. Varianti ir dažādi: pērciet nekustamo īpašumu, mākslas darbus vai pat visu biznesu. Jūs varat atvērt depozītu, katru mēnesi iegūstot procentus, vai arī ieguldīt akcijās. Izlemjot, kur likt naudu par labu, jums ir jāizsver visi riski un jāanalizē plusi un mīnusi, jo ne visi spēj izprast finanšu darījumu sarežģītību..

Banku noguldījumi ar procentiem

Noguldījumi ir visizplatītākais naudas ieguldījumu rīks, kas vienmēr ir populārs Krievijas pilsoņu vidū. Tas ir saprotams, jo Krievijas banku sektors nosaka procentus, kas pārsniedz gada inflācijas līmeni, lai novērstu uzkrājumu vērtības samazināšanos. Tomēr tas attiecas uz rubļu noguldījumiem. Noguldījumi ārvalstu valūtā tiek novietoti ievērojami zemākā procentuālā daudzumā, un tie nesniedz augstu ienesīgumu. No nacionālās valūtas devalvācijas viedokļa tie ir izdevīgāki ieguldījumi, ko nevar teikt par rubļa ietaupījumiem..

Lai dažādotu riskus abās pusēs, ieteicams noguldījumus veikt dažādās valūtās. Atkarībā no finanšu iestādes klienti gadā var sagaidīt 7–10% no rubļiem. Noguldījumiem ārvalstu valūtā reti ir gada likmes, kas pārsniedz 2%. Jums jāsaprot, ka bankas klientiem piedāvā vairāk nekā vienu līdzekļu izvietošanas iespēju, tāpēc atkarībā no izvietošanas laika un apjoma procenti var atšķirties.

Investīcijas kopfondos

Ieguldījumi kopfondos ir līdzīgi banku noguldījumiem, ja tos vērtējam no uzticamības viedokļa, bet tie rada lielāku rentabilitāti. Lai sagādātu interesi par naudu, nav jāpēta daudz literatūras – jums vienkārši jāizvēlas pareizais pārvaldības uzņēmums. Minimālajām investīcijām ir maza summa, un tās sākas no 2000 rubļiem, un peļņa tiek veidota, pateicoties pareizai akciju un obligāciju pirkšanai / pārdošanai. Kopfondi nes atšķirīgu atdevi, kas ir atkarīga no organizācijas, kurai uzticēta nauda, ​​profesionalitātes.

Akciju un obligāciju pirkšana

Ja vēlaties piedalīties paša kapitāla reizināšanā, varat personīgi pirkt vai pārdot akcijas un obligācijas. Tūlīt ir vērts atzīmēt, ka pirmie ir riskantāki aktīvi nekā pēdējie, taču tie var arī dot lielākus ienākumus. Akcijas ir vērtspapīri, kas norāda, ka īpašnieks ir uzņēmuma daļas īpašnieks. Obligācijas ir apliecinājums tam, ka organizācija ir aizņēmusies naudu no privātpersonas un tai ir pienākums tās pēc noteikta laika atgriezt ar procentiem.

PAMM konti

Galvenais ir atvērt īpašu pārvaldītu kontu Forex tirgū. Investori, un var būt vairāk nekā viena persona, iegulda naudu, un tirgotājs viņus “spēlē”. Peļņa tiek sadalīta proporcionāli ieguldījumiem. Eksperti iesaka ieguldīt PAMM kontos ne vairāk kā 30–40% no visiem plānotajiem ieguldījumiem. Tas ir saistīts ar faktu, ka šādas injekcijas var ienest milzīgus maksājumus līdz pat simtiem procentu gadā, taču vienmēr pastāv zaudējumu risks.

Binārās opcijas

Tāds finanšu instruments, kas ļauj investoram gūt ienākumus vai bankrotēt. Tam ir noteikts dzīves cikls – diena, stunda, mēnesis. Tās būtība ir paredzēt, vai iegādātā aktīva vērtība būs augstāka vai zemāka attiecībā pret šo vērtību, piemēram, dolāra / eiro kurss. Ne visas valstis bināros variantus atzīst par likumīgiem, jo ​​tos uzskata par apzināti zaudētiem ieguldījumiem..

Forex tirgus

Valūtas maiņa, kurai atšķirībā no akciju kolēģiem nav noteiktas atrašanās vietas, bet ir pilnībā izgājusi tiešsaistē. Tas palīdz nopelnīt naudu pēc dažādu pasaules valstu valūtas maiņas kursiem, un finanšu tirgus lietotāju loks ir daudz – no privātpersonām līdz centrālajām bankām. Biržas “spēles” priekšrocība ir spēja gūt lielu peļņu, un jūs varat strādāt Forex jebkurā vietā un laikā. No būtiskajiem trūkumiem – tie ir lieli riski zaudēt visu nepareizu ieguldījumu un nepietiekamas pieredzes, kā arī krāpniecisku shēmu dēļ.

Kriptovalūta

Digitālā valūta, kas emitēta ar stingri noteiktu limitu un lielākoties bez fiziska displeja, ir viena no populārākajām iespējām, kur daudzi cilvēki dod priekšroku naudas ieguldīšanai pēdējā laikā. Tā nav pakļauta inflācijai, jo nav piesaistīta nevienai no centrālajām bankām. Kriptovalūtu nevar viltot, kas tiek uzskatīta par tās būtisko priekšrocību..

Starp trūkumiem jāatzīmē, ka Krievijā digitālās banknotes, kaut arī nav aizliegtas, tomēr nav ieteicamas lietošanai, jo tās ļoti bieži izmanto ēnu ekonomikā. Viņi galvenokārt nopelna, pērkot / pārdodot elektronisko valūtu. Saskaņā ar statistiku, pēdējā laikā ir palielinājies virtuālās valūtas kurss. Strādājot ar viņu, vienmēr ir jāatceras, ka pastāv krāpšanās risks.

Noguldījumi un ieguldījumi, izmantojot elektroniskās norēķinu sistēmas

Maksājumu sistēmās varat nopelnīt, veicot valūtas pirkšanas / pārdošanas darījumus, izveidojot savu valūtas maiņas punktu vai piedāvājot apmainīties ar pieejamo elektronisko valūtu pēc sava kursa. Starp galvenajām priekšrocībām var izcelt iespēju nopelnīt pienācīgas summas kursā. Tomēr vienmēr pastāv risks iekļūt negodprātīgos klientos, tāpēc eksperti iesaka uzmanīgi tuvināties ārvalstu valūtas darījumiem un nemeklēt pārāk pievilcīgus piedāvājumus..

Kā bankā atvērt depozītu ar augstu procentu likmi

Daudzas reitingu aģentūras sniedz statistiku par visu veidu banku organizācijām. Ja pievērsīsities tam, jūs varat saprast, kur likt naudu procentiem, lai nopelnītu maksimālu ienākumu. Jūs pats varat atvērt depozītu tieši nodaļā, apmeklējot to personīgi vai attālināti – izmantojot termināļus, internetu un mobilo banku. Dažos gadījumos, atverot depozītu globālajā tīklā, jūs varat saņemt papildu prēmiju paaugstinātas procentu likmes veidā.

Banku reitings noguldījumos

Noguldījumu ienesīgums ir atkarīgs no vairākiem faktoriem. Vislielāko peļņu nes ilgtermiņa ieguldījumi. Tas ir saistīts ar faktu, ka procentu likme ir atkarīga no Centrālās bankas pamatlikmes, un šogad tā to pazemināja vairāk nekā vienu reizi. Turklāt noguldījumiem, kurus nevar daļēji izņemt vai papildināt, būs palielinājušās starpības. Ja klients ir pārliecināts, ka viņam nevajadzēs naudu, jums jāizvēlas šādi piedāvājumi, pretējā gadījumā ar priekšlaicīgu pārtraukšanu likme būs minimāla. Zemākie 5 labākie piedāvājumi parāda, kur labāk likt procentus:

• “Līderības stratēģija” līdz 10,6% no Zenit Bank;
• Binbank “ieguldījums nākotnē” 10% apmērā;
• “Mūsu cilvēki. Investīcijas ”9,85% līmenī. Nacionālā banka “Trust”;

• “Ietaupījumi un aizsardzība” līdz 9% gadā no Gazprombank;
• “Pareizs lēmums” 9% apmērā no Uralsib Bank.

Banku noguldījumu salīdzinājums ar ticamību

Ne visi pilsoņi ir gatavi likt naudu maksimāli izdevīgiem procentiem. Dažiem ir nepieciešams, lai būtu uzticama banka, kurai ir vislabākā reputācija un pozitīvas klientu atsauksmes. Nododot viņam naudu, investori var būt pilnīgi pārliecināti ne tikai par to pieaugumu, bet arī par drošību. Šis rādītājs tiek aprēķināts pēc vairākiem parametriem, no kuriem galvenais ir neto peļņas summa, kredītportfeļa lielums, parāda un neto aktīvu esamība.

Saskaņā ar 2019. gada pirmā pusgada rezultātiem uzticamas finanšu iestādes ir šādas lielās bankas, kas piedāvā banku pakalpojumus, lai nopelnītu peļņu no noguldījumu izvietošanas:

• Krievijas Sberbanka;
• Maskavas Banka;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Krievijas Lauksaimniecības banka.

Depozīta atvēršanas noteikumi

Lai ienesīgi varētu nopelnīt naudu bankā, jums rūpīgi jāpievēršas priekšlikumu izpētei. Investors ne vienmēr pievērš uzmanību dažām niansēm, kas var ietekmēt saņemtās peļņas apmēru. Pirms depozīta atvēršanas jums jānoskaidro precīzi līdzekļu glabāšanas nosacījumi un rūpīgi jāizpēta depozīta līgums. Turklāt jūs vienmēr varat izmantot aizdevuma kalkulatoru finanšu iestādes vietnē vai īpašus pakalpojumus internetā, kas palīdzēs aprēķināt aprēķinātos ienākumus tiešsaistē.

Procentu likmes

Procentu likme ir tieši atkarīga no Krievijas Centrālās bankas pamatlikmes un inflācijas līmeņa. Reti ir depozītu programmas, kas piedāvā noguldīt naudu ar likmēm, kas pārsniedz 13% (Centrālās bankas pamatlikme + 5 procentu punkti), jo šādas operācijas ir riskantas un finanšu un kredīta organizācijas ir spiestas veikt lielus atskaitījumus nodokļu veidā.

Likmes var būt fiksētas vai mainīgas – atkarīgas no jebkuras vērtības un izmaiņām visā līguma darbības laikā. Procentus var noņemt arī vairākos veidos – depozīta termiņa beigās vai ar noteiktu biežumu, piemēram, reizi mēnesī vai ceturksnī. Naudu var izsniegt skaidrā naudā vai ieskaitīt Sberbank, Binbank vai jebkurā citā bankas kartē, kur tiek atvērts depozīts. Turklāt pastāv procentu kapitalizācijas iespēja.

Depozīta summa un steidzamība

Jūs varat veikt iemaksu bankā par gandrīz jebkuru summu. Cita lieta, ka, ja tiek pārsniegta noteikta vērtība, organizācijas darbiniekam ir pienākums par to paziņot nodokļu administrācijai. Parasti bankas nosaka minimālo naudas summu, kas nepieciešama krājnoguldījuma atvēršanai. Depozītu izvietošanas nosacījumi var būt arī atšķirīgi, tāpēc, izvēloties konkrētu produktu, jums jāizlemj par labāko variantu sev, lai vajadzības gadījumā jūs varētu izņemt visu depozītu vai tā daļu, nezaudējot procentus..

Kādā valūtā atvērt depozītu ar procentiem

Mūsdienās jūs varat piesaistīt naudu jebkurai pasaules valūtai, kaut arī rubļi, dolāri, eiro, sterliņu mārciņas un Šveices franki ir izplatīti. Cita lieta, ka noguldījumu atdeve rubļos būs augstāka nekā noguldījumiem ārvalstu valūtā:

Papildus iespējas

Nesteidzieties izvēlēties, kur likt interesi par naudu, jo skaisti apstākļi var slēpt papildu apstākļus. Piemēram, noguldījumiem ar mēneša kapitalizāciju nav tik augsta procentu likme, tomēr, atkarībā no summas, tie var dot taustāmākus ieguvumus. Depozīta pirmstermiņa slēgšanas gadījumā likme var būt minimālā vērtība, lai gan jūs varat atrast piedāvājumus, kur ir atļauta daļēja depozīta izņemšana noteiktā laika posmā, nezaudējot procentus.

Ir vērts pievērst uzmanību termiņa depozīta papildināšanas iespējai. Bieži vien tas ir atļauts tikai pirmajos mēnešos. Izņēmums var būt tāds noguldījumu veids kā “pēc pieprasījuma”. Saskaņā ar līgumu noteikumiem lielākajai daļai banku ir procentu likme galvenokārt 0,01%, taču jūs varat izņemt un papildināt naudu no šāda depozīta neierobežotu skaitu reižu. Turklāt to var novēlēt un aizvērt jebkurā izdevīgā laikā..

Banku noguldījumu priekšrocības iedzīvotājiem

Kā redzams no iepriekšminētā materiāla, pilsoņiem ir daudz iespēju palielināt savu kapitālu, liekot procentus naudai vai nododot to biznesam. Riska riskantāki ieguldījumi var dot labu atdevi, bet arī sabojāt. Bankas depozīta priekšrocība ir tāda, ka šādus ieguldījumus ne tikai aizsargā valsts, bet arī palīdz palielināt uzkrājumus.

Uzticamība un atgriešanas garantija

Izvēloties banku, jums jāpievērš īpaša uzmanība tam, vai viņš ir noguldījumu apdrošināšanas programmas dalībnieks, jo tikai šajā gadījumā jūs varat paļauties uz savu uzkrājumu atdošanu bankrota gadījumā vai organizācijas licences atsaukšanu. Visus noguldījumus līdz 1,4 miljoniem rubļu apdrošina valsts, tāpēc klients vienmēr var rēķināties ar ieguldītās naudas atdevi. Ja jums ir liels pieejamo līdzekļu daudzums uz rokas, varat apsvērt iespēju ieguldīt dažādās bankās (nav aizliegts nekāds noguldījumu skaits) vai, labāk, izvietot tos dažādās valūtās.

Naudas taupīšana no inflācijas

Ja mēs vērsīsimies pie prakses, mēs redzēsim, ka kopieguldījumu fondi ir izdevīgāki nekā banku noguldījumi. Krievijas iedzīvotāji joprojām neuzticas šāda veida ieguldījumiem, lai gan uzticamības ziņā tie nav zemāki par noguldījumiem. Apskatot oficiālo statistiku, var redzēt, ka vairums banku piedāvājumu ar procentu likmēm pārsniedz inflāciju. Nevar teikt, ka noguldījumi pašreizējās vērtībās palīdzēs nopelnīt labu noguldījumu rezervi, taču tas ir labāk nekā ietaupīt un turēt naudu mājās.

Daudzvalūtu programmas

Dažreiz jūs varat atrast piedāvājumus likt naudu interesēt vairākās valūtās vienlaikus. Parasti tie ir rubļi, ASV dolāri un eiro. Daudzvalūtu produkti palīdz nopelnīt daudz naudas, taču, lai pareizi pārvaldītu depozītu, jums ir jābūt noteiktām prasmēm. Lai to izdarītu, ir nepieciešams uzraudzīt situāciju valūtas tirgū, pastāvīgi uzraudzīt likmes un savlaicīgi konvertēt.

Tomēr jāsaprot, ka vienas ārvalstu valūtas maiņa pret otru nenotiek pēc Centrālās bankas noteiktā maiņas kursa, bet gan ar to, kas nosaka iestādi, kurā tiek iemaksāts depozīts. Zināmā mērā tas var ietekmēt ienākumu līmeni un dažreiz pat radīt zaudējumus. Šādas ieguldījumu metodes ir īpaši svarīgas lielām likmju svārstībām. Ar stabilām vērtībām tas nedos daudz labuma, bet palīdzēs ietaupīt naudu.