Kā aprēķināt procentus par depozītu – formula ienākumu aprēķināšanai par papildinātu, nepapildinātu un ar kapitalizāciju

Laimīgi savu banku noguldījumu turētāji varētu nopelnīt vairāk no bankas ieguldījuma, ja viņi nenovārtā atstātu publiski pieejamo informāciju par to, kā aprēķināt procentus par depozītu. Izvērtējot galveno parametru – procentu likmi, jums jāpievērš uzmanība citiem nosacījumiem, no kuriem ir atkarīga kapitalizācija. Lai to izdarītu, ir jāsaprot atšķirība starp vienkāršo% -t un komplekso% un, izmantojot īpašus piemērus, jāiepazīstas ar dažādu veidu uzkrājumu rentablās summas aprēķināšanu..

Kādas ir depozīta procentu likmes?

Saskaņā ar klasisko finanšu definīciju procenti attiecas uz peļņu (atlīdzību), kas uzkrāta un samaksāta noguldītājam par viņa līdzekļu izmantošanu. Izmantošanas mērķi var būt ieguldījumi vai jebkura cita darbība, kas paredz šo līdzekļu pagaidu atsavināšanu par labu ieinteresētajai pusei. Kredītorganizācijas uzkrājas saskaņā ar noslēgtajiem līgumiem, izmantojot vienkāršu un sarežģītu aprēķina metodi.

Vienkārši

Izmantojot vienkāršu uzkrāšanu, depozīta rentabilitāti nosaka, aprēķinot% vienlaicīgi par visu konta periodu vai regulāri, piemēram, reizi mēnesī. Mēneša peļņas summa, kas nopelnīta saskaņā ar šo uzkrāšanas shēmu, tiek uzkrāta īpašā kontā, atsevišķi no galvenā noguldījuma pamata bez atmaksas. Vienkāršu% var atsaukt pēc katra līguma perioda.

Grūti

Aprēķinot saliktos procentus, atverot noguldījumus, noguldītāja peļņu veido, uzkrājot% no summas, kas palielināta, pašreizējam noguldījuma saturam pievienojot iepriekšējā perioda procentu likmi (kapitalizācijas biežums). Izmantojot fiksētu likmi, saliktais% ir labāks ieguldītājam nekā vienkāršs. Trūkums ir tāds, ka bankas izņem noguldījumu līgumā ierobežojumus. Tas rada riskus. Piemēram, kamēr klients gaida līguma termiņa beigām, inflācijas pieaugums var apēst visu ienākumu no jebkura lieluma depozīta..

Kā aprēķināt procentus par depozītu, izmantojot vienkāršu formulu

Ja jums ir steidzama nepieciešamība pārvaldīt savus līdzekļus, atverot ieguldījumu vienkāršā%, tad vislabāk ir pats aprēķināt rentabilitāti pēc vienkāršās procentu aprēķināšanas formulas. Praksē jūs varat saskarties ar divu veidu banku uzkrājumiem, papildinot tos: papildinātus un nevis papildinātus ar atlikumu. Tālāk aprakstīts, kā aprēķināt katra veida numurus.

Ar vienkāršu procentu samaksu līguma beigās

Pēc šādas vienkāršas formulas var aprēķināt% no ieguldījuma lieluma, par kuru tiek ņemts noteikts periods (piemēram, mēnesis vai gads), un nekāds papildinājums nav paredzēts.

• S = (P x I x (T / K)) / 100;
• S – peļņas norma;
• P ir stiprinājuma lielums;
• I rādītājs – gada likme;
• T – izvietojuma periods (aprēķināts dienās);
• K – dienu skaits kārtējā gadā;
• Pieņemsim, ka pilsonis ir nolēmis ieguldīt naudu 180 dienām gadā 12%, ietaupījumu summa ir 100 000 rubļu, saskaņā ar iepriekšminēto formulu, ienesīgumu var aprēķināt šādi: (100 000 * 12 * (180/365)) / 100 = 5916 rubļi.

Noguldījuma ar kapitalizāciju aprēķināšana

Dažreiz apstākļi ļauj jums iegūt papildu naudu, kuru vēlaties ietaupīt un palielināt no bankas depozīta. Jums nav nepieciešams atvērt jaunu atsevišķu kontu. Ja līgumā ir atbilstoša klauzula, jūs varat pievienot naudu esošajam depozītam. Lai pārbaudītu uzkrāšanas pareizību ar papildināšanu, izmantojiet formulu, kas palīdzēs aprēķināt depozīta summu ar lielo burtu:

• S = ((P x I x (T / K)) / 100) + ((P 1 x I x (T 1 / K)) / 100);
• kur pirmais un katrs nākamais komponents cits no cita atšķiras ar mainīgajiem lielumiem P un T (galvenā konta korpusa lielums un izvietojuma periods).

Pieņemsim, ka iedzīvotājs ieguldīja naudu 60 dienas 12% gadā ar iespēju to papildināt. Sākotnējā summa ir 50 000 rubļu. 20. dienā pilsonis papildina kontu ar 10 000 rubļu. Izrādās, ka depozītā 19 dienas gulēja 50 000 rubļu (T). Sākot no 20. un 60. dienas (20 dienas, T1), konta summa bija 60 000 rubļu. Depozīta procenti jāaprēķina šādi: ((50 000 * 12 * (19/365)) / 100 + ((60 000 * 12 * (20/365)) / 100 = 312,33 + 394,52 = 706,85 rubļu.

Kā aprēķināt ienākumus no noguldījumiem ar procentu kapitalizāciju

Tie, kas savā dzīvē ir saskārušies ar mikrokredītu organizācijām (MFI), zina, ka šiem aizdevējiem patīk katru dienu iekasēt no parādniekiem procentus no atlikuma, kas palielina parāda summu. Vienkāršs bankas noguldītājs nevar paļauties uz to pašu peļņu, bet īpaša interese ir peļņai, ko banka uzkrājusi tādā apjomā, kam pieskaita iepriekšējā perioda procentu izmaksas (kapitalizācija). Labāk ir pats aprēķināt depozīta summas procentuālo daļu. Lai to izdarītu, jums jāapgūst sarežģītu aprēķinu formulas.

Neatmaksāts depozīts

Novērtējot kredītiestādes piedāvājumu un aizdevuma apmēru, kas nozīmē neuzpildāmu kontu ar ikmēneša procentu kapitalizāciju, jāizmanto sarežģītais algoritms% -th. Ja MFI nosaka biežumu – vienu reizi dienā, tad bankas sāk no trim mēnešiem un retāk no viena. Ja kapitalizācija tiek veikta katru ceturksni vai mēnesi, rentabilitāte ievērojami palielinās. Procenti tiek aprēķināti par noguldījumiem, kas veikti kompleksi%, pēc pamata formulas:

• S = (P x I x (G / K)) / 100;
• S – peļņas summa;
• P ir stiprinājuma lielums;
• I – gada procentu likme;
• G – periods, pēc kura tiek veikta kapitāla papildināšana;
• K – dienu skaits kārtējā gadā.

Turklāt saņemtā rentabilitātes summa tiek pievienota sākotnējam depozīta pamatam, un iegūtais skaitlis atkal tiek laists apgrozībā. Piemēram, pilsonis 90 dienu laikā ieguldīja 100 000 rubļu 10% gadā. Kapitalizācijas periods ir 30 dienas. Gada procentu aprēķins par noguldījumiem rubļos būs šāds:

1. Pirmais procentu aprēķināšanas mēnesis, kad tiek atvērts depozīts: (100 000 * 10 * (30/365)) / 100 = 822.
2. Otrais mēnesis: ((100 000 + 822) * 10 * (30/365)) / 100 = 829.
3. Trešais mēnesis: ((100 822 + 829) * 10 * (30/365)) / 100 = 835.

Depozīts ar papildināšanu līguma darbības laikā

Investīciju līgums ar papildināšanu nozīmē, ka katra atsevišķā perioda beigās sākotnējam ieguldījumam tiek pievienots noteikts līdzekļu daudzums. Ienākumu aprēķināšanas formulas daļējā sarežģītība ir novedusi pie speciālu tiešsaistes noguldījumu kalkulatoru izstrādes papildinātu uzkrājumu iegūšanai. Ja jums ir svarīgi zināt, kā aprēķināt ienākumus, pārbaudiet formulu:

• S = P pievienot. * M / I * ((1 + I / M) M * n-1) + P * (1+ I / M) M * n;
• S ir ienākumu summa;
• P ir bankas depozīta sākotnējā summa;
• P pievienot. – papildināšanas lielums;
• I – gada procentu likme (simtdaļās, tas ir, jums jāsadala ar 100);
• M ir kapitalizācijas periodu skaits;
• n – noguldījuma termiņš (gadu skaits);
• pieņemsim, ka pilsonis vienā gadā bankā ievietoja 100 000 rubļu. 12% apmērā viņš var atļauties papildināt savus uzkrājumus par 4000 mēnesī, pēc līguma termiņa beigām bankai būs jāatdod summa: 4000 * 12 / 0,12 * ((1 + 0,12 / 12) 12 * 1-1) +100000 * (1 + 012/12) 12 * 1 = 163 412,52 rubļi.

Kā aprēķināt ienākumus no noguldījumiem, pamatojoties uz faktisko likmi

Bieži vien, novērtējot uzkrājumu rentabilitāti, cilvēki pievērš uzmanību tikai vienam parametram – reklamētajai procentu likmei, kas uzrakstīta lielā drukā. Labākajā gadījumā dažiem pilsoņiem ir izpratne, ka atlikumam var pievienot% -ty un radīt efektīvāku uzkrāšanu nekā tad, ja uzkrājas uz visu termiņu. Šī ir virspusēja izpratne, kas par zemu novērtē tās priekšrocības..

Kāda ir efektīvā depozīta likme?

Šo terminu lieto finanšu tirgus speciālisti, kuri saprot, ka banka piesaista klientu ne tikai ar vienu nominālās procentu likmes ciparu, bet arī ar iespēju kapitalizēt% -t, kā arī ar prēmijām par nosacījumu izpildi. Kopējos augstos procentu ienākumus, ņemot vērā visas nianses, sauc par efektīvo likmi. Šis parametrs atšķiras no līgumā noteiktās nominālās likmes. Ar tipisku ieguldījumu% -ty var mehāniski aprēķināt, iekasēt un izņemt līguma beigās.

Aprēķina formula

Labu vispārējo ideju par efektīvās procentu likmes aprēķināšanu var iegūt, analizējot šādu aprēķina formulu, ņemot vērā kapitalizāciju:

• aprēķina efektīvo likmi = ((1+ (nominālā likme / 12) T-1) * 12 / T;
• T – investīciju mēnešu skaits;
• piemēram, pilsonis vēlas ieguldīt naudu uz diviem gadiem ar nosacījumu ikmēneša kapitalizāciju ar nominālo likmi 9%;
• faktiskā likme ir: ((1 + 9% / 12) 24-1) * 12/24) * 100 = 9,82%.

Kādas iemaksas tiek apliktas ar nodokli

Noguldījuma ienākuma nodokļa aprēķināšanas metode rubļos rodas, ja procentu likme pārsniedz Centrālās bankas refinansēšanas likmi par 10%. Tas ir 8,25, plus 10% būs 18,25%. Ja par jūsu ieguldījumu tiek uzkrāts vairāk, jums būs jāmaksā nodoklis. Ja klientam ir ārvalstu valūtas uzkrājumi, nodoklis tiek atskaitīts 9% apmērā, nodoklis tiek piemērots rezidentiem (35%) un nerezidentiem (30%). Nauda tiek maksāta tikai no starpības – ja likme ir 20% gadā, tad nodoklis tiks aprēķināts no 1,75%. Nav jāaprēķina lielums un jāaizpilda deklarācija, maksājot ienākumus, banka atskaitīs naudu.