Personīgo finanšu vadība – 15 svarīgi padomi

Ja jūs tikko esat uzsācis finansiālās neatkarības ceļu un mēģināt mēģināt ietaupīt un plānot, tad jums, iespējams, ir diezgan grūti. It īpaši, ja jums ir jāpiešķir nauda izglītībai, hipotēkai vai jebkuram citam aizdevumam un tajā pašā laikā katru mēnesi jāapmaksā nepieciešamie izdevumi.

Tāpēc mēs iesakām vērsties pie ārvalstu ekspertiem un uzzināt, ko viņi domā par kompetentu personīgo finanšu pārvaldību un kādus vispārīgus padomus viņi var dot tiem, kuri ir pašā darba sākumā. Ja jūs nekad neesat domājis par pareizu personīgo finanšu pārvaldību, tad šī raksta lasīšana jums būs divtik noderīga..

1. Pārbaudiet savu naudas izjūtu

Erin Lowry, grāmatas Broke Millennial: pārtrauciet skrāpēt darbību un iegūstiet savu finansiālo dzīvi kopā autore, saka: “Sāciet ar naudas psiholoģiskās uztveres noteikšanu.” Kāda ir tava pirmā atmiņas par naudu? Ar ko tas ir saistīts? Kā jūs jūtaties par naudu šodien? “
Jebkurā gadījumā ir grūti panākt progresu, jo esat iegremdējies sprūda un garīgajos blokos. Uzdodiet sev drosmīgus jautājumus par naudu un godīgi atbildiet uz tiem. Tas ir nepieciešams, lai izveidotu efektīvu personīgo finanšu sistēmu, kas būtu aizsargāta no jebkādām problēmām..

2. Pelniet naudu no laika

“Laika atrašana ir vienkāršs dzīves izsekošana, kuru es vienmēr gribu pateikt cilvēkiem,” sacīja Mišela Šroderere-Gārnere, personīgo finanšu vietnes “Sense of Cents” dibinātāja. Daudzi ir pārliecināti, ka laika trūkuma dēļ viņi nevar uzlabot savu finansiālo stāvokli. Bet tajā pašā laikā viņiem ir iespēja vairākas stundas skatīties TV vai sērfot internetā. Ja atsakāties to darīt, jūs atradīsit visvienkāršāko laika avotu, kuru tādā vai citādā veidā var pārvērst naudā. Un tas ne vienmēr attiecas uz darbu – arī finanšu izglītība ir ļoti noderīga un rentabla ilgtermiņā..

3. Pavadiet mazāk, nekā nopelnāt

Dominica Brodveja, “Finances Demystified” dibinātāja, uzskata, ka būt finansiāli veiksmīgam cilvēkam ir vienkārša matemātika. “Tikai pārliecinieties, ka jūsu ienākumi pārsniedz jūsu izdevumus.” Ja nevarat nopelnīt vairāk naudas, meklējiet veidus, kā tērēt mazāk. Kompetentā personīgo finanšu pārvaldībā vienkārši nevar iztikt bez šī pamatnoteikuma.

4. Strādājiet godīgi

Neuzvedieties tāpat kā vairums strādājošo cilvēku pasaulē, kuri nedēļām ilgi sēž, gaidot algas, iesaka Britnija Kastro, nominācija Labākais naudas eksperts 2018.

Padomājiet par to, cik jūs patiešām esat noderīgs, kā jūs varat uzlabot savu darbu? Paziņojiet savu vērtību uzņēmumam, kolēģiem, priekšniekiem. Ja strādājat brīvprātīgi, nevis piespiedu kārtā, sarunas un darba jautājumi tiek viegli atrisināti.

Kopumā tas ir naudas un personīgo resursu pārvaldības pamatprincips. Apņemšanās katrā darbībā ir ceļš augšup.

5. Kontrolējiet naudu un sekojiet stratēģijai

Neuzņemieties spontāni, kad runa ir par uzkrājumiem, parāda atmaksu, ieguldījumiem utt. Prioritātes noteikšana un finansiālās neatkarības attīstības plāns.

6. Izveidojiet ārkārtas situāciju fondu un piešķiriet tam prioritāti

Bez tā nav iespējama kompetenta personīgo finanšu pārvaldība. Šeit ir vēl viens Lowry padoms: “Jums ir nepieciešams ārkārtas fonds (drošības spilvens) neatkarīgi no jūsu pašreizējās parāda slodzes. Pretējā gadījumā, ja rodas sarežģīta situācija, jums nāksies pievērsties aizdevumiem un vēl vairāk ienirt parādos “.

Tomēr joprojām ir nepieciešami parāda maksājumi, pat ja tiem var piešķirt ļoti maz līdzekļu. Pēc ārkārtas fonda veidošanas 100-150 tūkstošu rubļu apjomā varat pilnībā koncentrēties uz parādu novēršanu.

7. Pirmkārt, nomaksājiet parādus ar augstām procentu likmēm

Schroeder-Gardner iesaka vispirms atbrīvoties no aizdevumiem un saistībām ar augstām procentu likmēm. Galu galā, jo ilgāk jūs velkat, jo vairāk jūs zaudējat kopumā.

Starp citu, pēc šāda parāda nomaksas labāk sākt pārskaitīt tos pašus procentus krājkontā. Grūtības neradīsies – galu galā tu tiki galā, kad vajadzēja šo naudu atdot bankai.

8. Izstrādājiet budžetu

Noteikti plānojiet budžetu, it īpaši, ja jums atkal ir parādi. Aprēķiniet, cik daudz jūs varat nosūtīt uz uzkrājumiem, un cik atmaksāt. Ideālā gadījumā vismaz 10% būtu jāatliek un tāda pati summa būtu jāpiešķir par aizdevumu (lai gan ir smalks punkts ar jūsu minimālo aizdevuma maksājumu, paturiet to prātā).

Pēc atbrīvošanās no parāda ielieciet uzkrājumus visiem 20% un palieliniet šo summu atbilstoši ienākumu pieaugumam nākotnē.

9. Izveidojiet krājkontus ar dažādiem nosaukumiem

Erin Lowry saka, ka viena no efektīvākajām uzkrāšanas stratēģijām dažādiem mērķiem ir izveidot atsevišķus kontus ar atbilstošiem nosaukumiem. Esiet konkrēts par sevi. Ja ietaupāt naudu datoram, atdaliet to no pārējiem un nosauciet to par “Jauns dators”. Tas tiešām palīdz ietaupīt, paturēt savus mērķus acu priekšā un nesajaukt tos kopējā kaudzē zem sarežģītiem numuriem vai tipiskiem nosaukumiem..

10. Esiet konkrēts

Ja vēlaties ietaupīt 200 000 rubļu divu gadu laikā, tas atbilst 100 000 rubļiem vienā gadā vai 8400 rubļiem mēnesī. Piekrītu, šis skaitlis ir konkrētāks un “tuvu” – jūs uzreiz jūtat, vai to būs viegli atlikt šomēnes, vai arī jums būs no kaut kā jāatsakās. Veiciet šādus aprēķinus – tie palīdz savlaicīgi labot stratēģiju, atteikties no nevajadzīgiem lēmumiem un, pats galvenais, nodrošina stabilu virzību uz mērķi.

11. Apgūt plānošanas un finanšu izglītības programmas

Dominika Brodveja atzina, ka viņas mīļākais programmatūras rīks naudas plānošanai un pārvaldīšanai ir personīgais kapitāls. Bet tas ir tikai viens no daudzu noderīgu un ērtu lietojumprogrammu piemēriem. Tie visi dažādās pakāpēs palīdz redzēt vispārējo finansiālā stāvokļa, ienākumu, izdevumu ainu un arī prognozē situāciju tuvākajā nākotnē. Un daudzos gadījumos par to pat nav jāmaksā..

Viņa arī iesaka katru dienu pārbaudīt bankas kontus: “Tas ir labs ieradums tiem, kas vēlas kontrolēt tēriņus un personīgo līdzekļu sadali.”.

Ja vēlaties arī vienkāršot plānošanu un naudas pārvaldību, pievērsiet uzmanību finanšu lietotnes, par kuru mēs jau esam rakstījuši atsevišķi.

12. Koncentrējieties uz noteikumu 50/30/20

Kastro visiem saviem klientiem iesaka 50/30/20 noteikumu, ja viņi vēlas pārliecināties, vai viņi labi pārvalda naudu un veido budžetu:

• 50% ienākumu tiek tērēti fiksētām izmaksām: komunālajiem pakalpojumiem, automašīnu un aprīkojuma uzturēšanai, hipotēkām utt .;
• 30% tiek iztērēti pagaidu izdevumiem un izklaidēm: dodoties uz filmām, dāvanām, pērkot apģērbu utt .;
• 20% nonāk rezervju fondā vai krājkontos atvaļinājuma, jaunas mājas, pensijas, ieguldījumu un citiem mērķiem.

Analizējot savus finanšu rādītājus ar šādu dalījumu, jūs zināt, kurās jomās jūs tērējat pārāk daudz un kādās jomās jūs nepievēršat pietiekamu uzmanību. Turklāt jūs varat optimizēt savus tēriņus, iesūtot papildu naudu uzkrājumos, ja, piemēram, izrādās, ka fiksētiem izdevumiem jums nepieciešami tikai 45% no jūsu ienākumiem..

13. Izprast mērķus

Visi finanšu eksperti un konsultanti ir vienisprātis par to, lai sasniegtu finanšu mērķi nav iespējams bez skaidra sadalījuma noteiktajā termiņā:

• Īstermiņa. Tas ietver uzdevumus, kas jāpabeidz kārtējā, maksimāli – nākamajā gadā. Svētki, apmeklējot koncertus vai pasākumus, pērkot dāvanas vai sev patīkamas lietas – tie ir mērķi tuvākajai nākotnei..

• Vidējs termiņš. Schroeder-Gardner iesaka šajā kategorijā klasificēt uzdevumus, kurus sev uzņemat nākamajiem pieciem līdz desmit gadiem..

• Ilgtermiņa. Tie ir uzdevumi ar lieliem nākotnes plāniem. Lielākajai daļai cilvēku tā ir nauda pensijai, hipotēkas apmaksai vai bērnu izglītošanai..

Šis sadalījums ir vēl viens veids, kā noskaidrot prioritātes un atvieglot budžeta plānošanu..

14. Ietaupiet vairāk kā uzņēmējs

Pēc Dominika Brodveja teiktā, parastam algotajam darbiniekam optimālā summa krājkontā ir vienāda ar summu, kas iztērēta 3-6 mēnešos, tad uzņēmējam jākoncentrējas uz 6-9 mēnešiem. Tas ir saistīts ar papildu riskiem un izmaksām, kas saistītas ar uzņēmējdarbību.

15. Automatizējiet ietaupījumus

Tagad jebkurai bankai ir mobilās lietojumprogrammas un interneta portāli, kur varat iestatīt automātisku noteiktas summas atskaitīšanu krājkontā. Ļaujiet 10-20% no katras algas iet tieši viņam. Vienīgais ieradums, kas jums jāattīsta, ir plānot ikmēneša izdevumus atlikušajos 80%. Varat būt drošs, ka personīgo finanšu pārvaldīšana ir vienkāršāka, nekā šķiet.

Līdzīgi ieraksti:

1. Finanšu pratība – pamati, piemēri, jēdziena būtība
2. Uzstādiet mērķi ietaupījumiem

Līdzīgi raksti

• Vienkārši padomi par personīgajām finansēm ikvienam.

  Dažus personīgo finanšu padomus var apkopot vienā skaidrā frāzē. Tieši tā tas ir. Sākot no ieguldīšanas līdz paša dzīves ceļam,…

• 11 labākās lietotnes – personīgo finanšu lietotne.

  Mūsdienās ir daudz lietojumprogrammu, kuras spēj atcerēties visus mūsu pirkumus un pat vizualizēt tos ērtos grafikos un diagrammās…..

• Kā iemācīt bērnam rīkoties ar naudu un personīgajām finansēm

  Lielākā daļa bērnu skolā nemācās naudas attiecību pamatus. Pat ASV tikai 17 no 50 štatiem ir personīgo finanšu kursi vidusskolā…..