Aizdevuma atteikuma iemesli

Prakse rāda, ka bankas retāk atsakās no potenciālajiem aizņēmējiem. Tomēr atteikumam ir vairāki iemesli, kas vislabāk zināmi iepriekš. Galu galā nepietiekami ienākumi ir galvenais, bet tālu no vienīgā iemesla, kāpēc atsakās saņemt aizdevumu..

Ienākumi un dokumentu autentiskums

Kā jau minēts, galvenais iemesls atteikumam saņemt aizdevumu tiek uzskatīts par nepietiekamiem ienākumiem: vidējie ienākumi Maskavā tagad ir daudz zemāki par vidējo līmeni, kurā banka ir gatava finansēt visparastākā vienistabas dzīvokļa Maskavā iegādi. Un, ja pirms gada turīgi klienti bija tie, kuru ienākumi uz ģimeni bija 1,5–2 tūkstoši dolāru, tagad šiem ienākumiem jābūt vismaz 2,5 tūkstošiem dolāru. Tieši ienākumi uz vienu ģimenes locekli ir viens no galvenajiem pozitīva vai negatīva lēmuma indikatoriem. banka.

Starp citu, izplatīts potenciālo pircēju nepareizs uzskats ir tāds, ka bankas ņem vērā tikai “baltos” ienākumus. Situācija ir mainījusies jau sen, un hipotēku programmu popularitāti lielā mērā sekmēja tas, ka bankas ņem vērā savu klientu situāciju, kuri saņem algas saskaņā ar dažādām “pelēkām” shēmām, un ienākumus ņem vērā “aploksnēs”. Nesen aizvien biežāk ir gadījumi, kad aizņēmējs izsniedz sertifikātus, kurus nav parakstījis organizācijas vadītājs (dažreiz tas ir vienīgais iespējamais veids, kā apstiprināt “pelēkos” ienākumus)..

Tomēr tas nenozīmē, ka banku var viegli apkrāpt. Ir reizes, kad aizņēmējam ir radinieki vai paziņas “birojā”, kuri var sastādīt “viltus” līgumus par nepilna darba laika darbu. 90% gadījumu ir iespējams identificēt viltotu parakstu vai ienākumus. Un tas, iespējams, var kļūt par iemeslu atteikumam saņemt aizdevumu. Iesniedzot viltotus dokumentus vai neiesniedzot informāciju, aizņēmējs nolemj noraidošas atbildes iespēju un tajā pašā laikā var nonākt aizņēmēju “melnajā sarakstā”, ar kuru dažas bankas apmainās savā starpā.

Turklāt atteikuma iemesls var būt nepietiekams darba stāžs jaunā darbā – pat ļoti apmaksātā darbā. Ja klients atrodas pārbaudes laikā, banka piedāvās viņam gaidīt ar aizdevumu, līdz tas beigsies. Turklāt, ja rodas šaubas par ienākumiem, bankas piedāvā aizdevuma summu pēc saviem ieskatiem, visbiežāk zemāku par pilsoņa pieprasīto..

Bankai ir svarīga arī klienta biogrāfija. Protams, tas nav par viņa personīgo dzīvi (lai gan dažreiz arī par viņu), bet galvenokārt par viņa profesionālo dzīvi. Ja aizņēmējs nevar apstiprināt savu darba aktivitāti vairāku gadu laikā – un pēkšņi, bez jebkāda iemesla, kļūst par uzņēmuma galveno grāmatvedi bez īpašas izglītības, visticamāk, viņam tiks atteikts aizdevums. Fakts ir tāds, ka, ja aizņēmējs ar šādu atsāk darbu zaudēt, viņam būs ārkārtīgi grūti atrast aizvietotāju ar līdzīgiem ienākumiem..

Līdzekļu trūkums iemaksai

Tagad lielākā daļa banku piedāvā programmas ar iemaksu 10% apmērā no iegādātā dzīvokļa izmaksām. Tomēr aizņēmējam ir jābūt vairāk līdzekļu, lai samaksātu apdrošināšanas prēmijas un nekustamo īpašumu komisiju, kā arī citas reģistrācijas izmaksas. Un pirms tam, ja trūka naudas šiem izdevumiem, bankas potenciālā aizņēmēja priekšā ieslēdza sarkanu gaismu. Bet tagad šis iemesls kļūst arvien retāks – visbiežāk tā pati banka ir gatava izsniegt patēriņa kredītu pirmajai iemaksai. Un dažās bankās, ievērojot vairākus nosacījumus, ir iespējams saņemt aizdevumu bez pirmā iemaksa. Bet par to ienākumiem jābūt “baltiem”, dzīvoklis jāpērk tikai otrreizējā tirgū, un pirkuma līgumā jānorāda visas dzīvokļa izmaksas.

Mājokļa izvēle

Ne mazāk svarīga kreditora bankai ir ne tikai aizņēmēja identitāte, bet arī faktiskais ķīlas priekšmets, tas ir, dzīvoklis. Parasti banka iepriekš paziņo par prasībām dzīvoklim, kas iegādāts saskaņā ar hipotēku. Tipiskās prasības: mājai, kurā atrodas dzīvoklis, nevajadzētu būt nojaukšanas plānā vai piederēt noārdītām mājām. Dzīvoklim jābūt piemērotam dzīvošanai, ar atsevišķu ieeju un jāizmanto paredzētajam mērķim. Turklāt dzīvokļa pirkšanas un pārdošanas līguma noslēgšanas laikā un aizdevuma līguma darbības laikā dzīvoklī nedrīkstēja būt nereģistrēti un neatļauti pārkārtojumi, atkārtotas iekārtas un pārkārtojumi. Dzīvokļa dokumentārajā vēsturē tiesas lēmumiem nevajadzētu būt kā īpašumtiesību dokumentiem, kuru pārsūdzības termiņš vēl nav beidzies. 2006. gadā cenu pieauguma dēļ bankas kļuva mazāk pieprasītas pēc izvēlētā dzīvokļa, bija priekšlikumi par istabu kreditēšanu komunālajos dzīvokļos, un pat dzīvokļus paneļu Hruščovos sāka aizdot (selektīvi)..

Tomēr saskaņā ar šo parametru atteikumu skaits ir nenozīmīgs, jo nekustamo īpašumu pārdevēji labi pārzina, kurā dzīvoklī banku pārbaudīs. Kreditēšana ir iespējama pat “problemātiskajās” mājās ar koka grīdām, taču šajā gadījumā aizņēmējs būs spiests maksāt apdrošināšanu pēc paaugstinātas likmes, un faktiski ietaupot no šāda mājokļa iegādes nebūs.

Kas attiecas uz primāro mājokļu tirgu, saistībā ar objektu var būt daudz vairāk atteikumu: attīstītājam trūkst visu būvniecībai nepieciešamo dokumentu, nepareizu līgumu ar kapitāla daļu turētājiem un daudzu citu nianšu, kuru dēļ provizoriskam nav juridiska pamata. nākotnes dzīvokļa samaksa un līdz ar to arī bankas ķīla.