Pērkot dzīvokli, Krievijas pilsoņi arvien vairāk nolemj apdrošināt iegādāto nekustamo īpašumu. Tomēr tas rada daudz jautājumu. Vai apdrošināšana ir tā vērta? Cik tas maksās? Kuru apdrošināšanas produktu izvēlēties, un vēl daudz vairāk.
Sergejs Andrijaka. Uguns manēžā. 2004. gads
Sīkāk apskatīsim iespējamos nekustamā īpašuma apdrošināšanas variantus, kā arī dažas nepilnības šajā jomā..
Īpašuma apdrošināšana – aizsardzība pret īpašumtiesību zaudēšanu uz nekustamo īpašumu
Pērkot dzīvokli sekundārajā nekustamā īpašuma tirgū, var rasties situācijas, kuru dēļ jūs pazaudēsit savu dzīvokli. Ir gadījumi, kad pēc dzīvokļa pirkšanas-pārdošanas noslēgšanas parādās šī jums iepriekš nezināmā nekustamā īpašuma īpašnieki. Šādi īpašnieki var nonākt pat pēc diezgan ilga laika, pat vairākus gadus pēc dzīvokļa pārdošanas..
Šajā situācijā, ja vēlaties būt apdrošināts, vienīgais pareizais risinājums ir – nekustamā īpašuma īpašumtiesību apdrošināšana. Tiks apdrošināts īpašuma zaudēšanas risks, zaudējot īpašumtiesības uz nopirkto īpašumu. Ņemiet vērā, ka šāda veida nekustamā īpašuma apdrošināšana ir visefektīvākais veids, kā aizsargāt savas īpašuma intereses, pērkot dzīvokli.
Īpašuma apdrošināšana ir uzticama aizsardzība pret pagātnes notikumu sekām. Starp citu, šādā veidā jūs varat apdrošināt ne tikai dzīvojamo nekustamo īpašumu, bet arī komerciālos, zemes gabalus, nomas tiesības un cita veida īpašumu, uz kuriem apdrošinātajam ir pienācīgi reģistrētas īpašuma tiesības un kuru laika gaitā iegādes darījuma laikā nezināmas personas var apstrīdēt. šo īpašumu nodrošina trešās personas.
Īpašuma apdrošināšana aizsargā pret īpašumtiesību zaudēšanu šādos gadījumos:
- mantinieku tiesību pārkāpums;
- iepriekšējo darījumu ar īpašumu atzīšana par nederīgu;
- krāpšana vai citas nelikumīgas darbības;
- veicot darījumus ar viltotiem vai nepatiesiem dokumentiem.
Nosaukuma apdrošināšanas priekšrocības:
- Iespēja apdrošināt nākotnes riskus pat dzīvokļa pirkšanas un pārdošanas līguma sagatavošanas posmā.
- Juridisko izmaksu segšana.
- Apdrošināšanas summas saņemšana, kas ir vienāda ar īpašuma tirgus vērtību maksājuma brīdī.
- Nodrošina iespēju apdrošināties uz laiku no 1 līdz 10 gadiem.
Šīs apdrošināšanas izmaksas dažādos uzņēmumos ir ļoti atšķirīgas, un tās atšķiras arī no paša īpašuma vēstures. Brīvprātīga īpašuma apdrošināšana nekustamā īpašuma īpašniekam gadā maksās no 0,5% no īpašuma vērtības, un tā pieaugs, palielinoties apdrošināšanas riskiem. Tarifa vērtība joprojām tiks aprēķināta individuāli katrā konkrētajā gadījumā, jo to ietekmē daudzi faktori (dzīvokļu pārpārdošanas skaits, īpašnieku skaits, pirkuma izrakstīšana un vēl daudz vairāk).
Apdrošināšanas produkta izvēle
Mūsdienu apdrošināšanas kompānijas piedāvā daudzas apdrošināšanas programmas, kas nodrošina nekustamā īpašuma apdrošināšanu pret visdažādākajiem riskiem: eksploziju (sadzīves gāze vai teroristu darbību rezultātā), ugunsgrēku, dabas katastrofām (vējš, viesuļvētra, taifūns, viesuļvētra, zemestrīce, krusa, plūdi, lietusgāzes, ietekme zibens, zemes nogruvums, dubļu plūsma, lavīnas, zemes nogruvums, cunami), zādzības, ielaušanās, ūdens radītie postījumi (kaimiņu applūšana, ūdens apgādes sistēmu kļūmes utt.).
Atsevišķi pastāv civiltiesiskās atbildības apdrošināšana pret trešo personu mantai, dzīvībai un veselībai nodarīto kaitējumu, kā arī hipotēku apdrošināšana.
Alfrēds Sislijs. Plūdi Portmarīlijā. 1876. gads
Tāpēc, izvēloties apdrošināšanas produktu, īpašuma īpašniekam jāizlemj, kas viņam jāapdrošina? Vecai koka lauku mājai ir diezgan piemērota visvienkāršākā ugunsdrošības polise, ja nepieciešams, jūs varat apdrošināt vasarnīcu pret īpašuma zādzībām mājā.
Ja vēlaties pilnībā apdrošināt jaunu pilsētas dzīvokli, jums jāizvēlas visaptverošās apdrošināšanas programmas. Šajā gadījumā papildus ugunsgrēkam jūsu dzīvoklis tiks droši aizsargāts no daudziem iespējamiem riskiem..
Pilnu draudu sarakstu, kas ir pakļauti apdrošināšanai, jūs varat uzzināt no apdrošināšanas sabiedrības, slēdzot līgumu. Parasti, jo vairāk risku apdrošina, jo dārgāka tā ir. Tas arī jāņem vērā, izvēloties konkrētu apdrošināšanas produktu..
Nekustamā īpašuma apdrošināšanas nepilnības
Apskatīsim dažas nepilnības, ar kurām var saskarties nekustamā īpašuma apdrošināšanā..
Piemēram, visizplatītākais variants ir tāds, ka apdrošināšanas gadījuma gadījumā apdrošināšanas sabiedrība nemaksā dzīvokļa īpašniekam visas zaudētās mantas izmaksas, kas ir apdrošināšanas polisē. Fakts ir tāds, ka, lai iegūtu pilnu objekta vērtību, īpašums ir pilnībā jāiznīcina. Ja vismaz viena siena paliek neskarta, apdrošināšanas prēmija tiek samazināta. Slēdzot apdrošināšanas līgumu, tas noteikti jāatceras un rūpīgi jāizlasa visi nosacījumi, lai vēlāk šis fakts jums nebūtu pārsteigums..
Atcerieties, ka klientam vienmēr ir taisnība! Uzstājiet uz savu iespēju, kāpēc jums vajadzētu pārmaksāt.
Atcerieties arī, ka īpašuma īpašniekam, atlīdzinot zaudējumus, apdrošināšanas sabiedrībai būs jāsniedz pierādījums par materiālo zaudējumu apmēru. Lai atvieglotu savu tiesību aizstāvēšanu apdrošināšanas gadījuma gadījumā, obligāti ir jāsaglabā visi dokumenti, kas apstiprina jūsu izdevumus (remonta darbiem (celtniecības materiālu un darba izmaksas), mēbeļu, sadzīves tehnikas iegādei utt.).
Vēl viens ļoti svarīgs jautājums, kas jāņem vērā, ir tas, ka, piesakoties polisei apdrošināšanas sabiedrībā, ņemiet tikai to, kas jums nepieciešams, un tas atbilst visām jūsu prasībām. Bieži vien apdrošinātāji, lai palielinātu apdrošināšanas izmaksas un attiecīgi arī polisi, saviem klientiem piedāvā apdrošināšanas polises, kurās iekļauti papildu apdrošināšanas gadījumi, kuru iespējamība ir ārkārtīgi maza. Atcerieties, ka klientam vienmēr ir taisnība! Uzstājiet uz savu iespēju, kāpēc jums vajadzētu pārmaksāt. Ja apdrošināšanas sabiedrība spītīgi nevēlas ar jums tikties, labāk ar to nedarboties, bet sazināties ar citu.
Cik maksās apdrošināšana
Pašlaik galvaspilsētas apdrošināšanas kompānijas nekustamā īpašuma apdrošināšanas jomā piedāvā vairākas dažādas programmas. Pirmkārt, apdrošināšanas polises izmaksas ir atkarīgas no apdrošināšanas veida, apdrošināšanas objekta, paredzamās apdrošināšanas summas un vairākiem papildu faktoriem..
Nekustamā īpašuma apdrošināšanas izmaksas kapitāla apdrošināšanas sabiedrībās
| Apdrošināšanas sabiedrība | Apdrošināšanas programma | Apdrošināšanas objekts | Politikas izmaksas |
| “Pirmā apdrošināšanas kompānija” | “Īpašums tiek aizsargāts” | Dzīvoklis, ieskaitot tehnisko aprīkojumu un iekšējo apdari, kā arī mantu (kopā līdz 18,7 miljoniem rubļu); Lauku māja (līdz 3,4 miljoniem rubļu vērts); Civiltiesiskā atbildība (līdz 800 tūkstošiem rubļu) | Dzīvokļu apdrošināšanas izmaksas no 1900 rubļiem, lauku māju – no 3000 rubļu |
| Hipotēku apdrošināšana | Aizņēmēja (līdzaizņēmēja) dzīvības un veselības apdrošināšana. Nekustamā īpašuma apdrošināšana. Īpašuma tiesību apdrošināšana (īpašuma apdrošināšana) | Likmes tiek noteiktas individuāli un ir atkarīgas no dažādiem faktoriem, kas ietekmē apdrošināšanas riska līmeni. | |
| “Alfa apdrošināšana” | “Lai arī plūdi” | Apdare un īpašums 400 tūkstošu rubļu apjomā. no uguns, ūdens bojājumiem un ielaušanās. | 799 rubļi |
| Apdrošināšanas grupa “MSK” | “Plakans” | Dzīvoklis, konstrukcijas elementi, inženiertehniskais aprīkojums (no 500 tūkstošiem līdz 5 miljoniem rubļu), dzīvokļa iekšējā apdare, dzīvokļa īpašnieka civiltiesiskā atbildība (no 50 tūkstošiem līdz 500 tūkstošiem rubļu) atsevišķi vai dažādās kombinācijās. | No 400 rubļiem līdz 9000 rubļiem |
| Uralsib “Apdrošināšana” | Mana pils | Dzīvoklis, ieskaitot: konstrukcijas elementi; iekšējā apdare, inženiertehniskais aprīkojums, cits stacionārs aprīkojums; dzīvojamās ēkas, t.sk. kotedžas, vasarnīcas un citas ēkas. | Dzīvoklis no 1800 rubļiem. Māja no 500 rubļiem, atkarībā no objekta vērtības. |
| Hipotēku apdrošināšana | Dzīvokļa apdrošināšana – ķīlas priekšmets; Aizņēmēja apdrošināšana pret nelaimes gadījumiem un slimībām; Īpašuma tiesību apdrošināšana (īpašuma apdrošināšana). | Likmes tiek noteiktas individuāli un ir atkarīgas no dažādiem faktoriem, kas ietekmē apdrošināšanas riska līmeni. |
Īpašuma un hipotēkas apdrošināšanai ir ļoti grūti nosaukt konkrētu cenu. Slēdzot līgumu, apdrošinātāji ņem ļoti lielu parametru sarakstu, lai aprēķinātu apdrošināšanas izmaksas: dzīvokļa izmaksas un stāvoklis, dzīvokļa īpašnieka finansiālais stāvoklis, aizņēmēja vecums un veselība, dzīvokļa “tiesiskā tīrība” un citi.
Ja ņem vērā dzīvokļa (mājas) un tajā esošā īpašuma apdrošināšanas izmaksas pret dažādiem riskiem, tad apdrošināšanas likme galvenokārt ir atkarīga no apdrošināšanas objekta vērtības (apdrošinājuma summas). Vidēji, lai apdrošinātu dzīvokli vērts no 1,5 miljoniem rubļu, jums būs jāmaksā apmēram 1800-1900 rubļi.
Lauku mājas apdrošināšana dažādos uzņēmumos maksās dažādas summas, kaut kur lētākā polise maksā 500 rubļu, bet kaut kur no 3000 rubļu. Viss atkal ir atkarīgs no objekta vērtības un uztvertajiem riskiem..
Dažas Maskavas apdrošināšanas kompānijas piedāvā apdrošināšanas iespējas tikai iekšējai apdarei un īpašumiem. Šajā gadījumā apdrošināšanas polises izmaksas dažādos uzņēmumos sākas no 400-800 rubļiem.
Iepriekš tabulā varat atrast sīkāku informāciju par dažu lielpilsētu apdrošināšanas sabiedrību likmēm..
Kādas ir galvenās iezīmes Krievijas nekustamā īpašuma apdrošināšanas tirgū? Vai ir kādi noteikumi vai likumi, kas jāievēro šai nozarē? Kādas ir apdrošināšanas kompāniju izvēles iespējas šajā tirgū?