Hipotēka atgriežas pirmskrīzes līmenī

Mājokļu tirgus pamazām atgūstas no krīzes. Pieaug piedāvājums gan jauniem, gan sekundāriem mājokļiem. Pieaug arī faktiskais iedzīvotāju pieprasījums.

Maijs Danzig. Jaunie kolonisti. 1961. gads

Svarīgu lomu vietējā nekustamā īpašuma tirgus stimulēšanā spēlē hipotēka, kas šogad ir kļuvusi daudz pieejamāka plašam potenciālo aizņēmēju lokam. Ja krīzes laikā hipotēka praktiski apstājās, šobrīd pieaug hipotēku kredītu piedāvājums. Daudzos aspektos hipotēku tirgus atgriežas pirmskrīzes līmenī. Bankas tirgū piedāvā arvien vairāk jaunu hipotēku programmu.

AHML prognozē ievērojamu hipotēku kreditēšanas pieaugumu

Saskaņā ar Mājokļu hipotēku kreditēšanas aģentūras (AHML) prognozēm 2011. gadā hipotēku kredītu apjoms pieaugs un, iespējams, pat pārsniegs pirmskrīzes līmeni. Eksperti ierosina, ka tiks izsniegti aptuveni 460 tūkstoši aizdevumu, kuru kopējā summa sasniegs 640 miljardus rubļu.

Tas notiek neskatoties uz to, ka 2010. gadā kopējā izsniegto hipotēku kredītu summa bija 370 miljardi rubļu, kas ir par 44% mazāk nekā pirms krīzes 2008. gadā, kad bankas izsniedza 349 502 hipotēku kredītus 655,8 miljardu rubļu apjomā. AHML arī prognozē, ka ar hipotēkām apgrūtināto nekustamo īpašumu objektu īpatsvars kopējā 2011. gadā tirgū pārdoto dzīvojamo nekustamo īpašumu skaitā palielināsies līdz 17%.

Hipotēkas atjaunojas, un kredītu skaita ziņā iespējams, ka arī šogad pārsniegs 2008. gada rādītājus.

Aģentūra ir palielinājusi sākotnējo prognozi par 2011. gadā izsniegto hipotēku kredītu skaitu. Speciālisti ņēma vērā neseno pozitīvo dinamiku visas valsts ekonomikā kopumā, kas jāatspoguļo arī izsniegto aizdevumu skaitā. Šī prognoze liek domāt, ka hipotēkas atjaunojas, un, ņemot vērā aizdevumu skaitu, iespējams, ka šis gads pārsniegs arī 2008. gada rādītājus, kad hipotēku kreditēšana bija visaugstākā..

Tomēr jāņem vērā, ka hipotēkas summa vēl nav tuvu rādītājiem pirms krīzes. Krīzes laikā vidējais izsniegto hipotēku kredītu apjoms samazinājās par 45% līdz 1,26 miljoniem rubļu. Patlaban populārākie ekonomiskās klases mājokļi ir tirgū, tāpēc hipotēku kreditēšana ir pārgājusi uz šo tirgus segmentu. Līdz šim aizdevuma pamatsumma ir vidēji no 1,5 līdz 2,5 miljoniem rubļu. Parasti nauda tiek ņemta no bankām kā pamatlīdzekļi vienistabas dzīvokļa iegādei vai kā trūkstošā summa divistabu dzīvokļa iegādei. Optimālais aizdevuma termiņš ir 10–15 gadi..

Rubļu aizdevumu procentu likmēm 2011. gadā vajadzētu saglabāties 11,8–13% līmenī, bet aizdevumiem ārvalstu valūtā – 10,2–11,2%. Tomēr eksperti apgalvo, ka, ja inflācijas spiediens tiek ierobežots, hipotēku likmes Krievijā 2011. gadā var izrādīties zemākās visā hipotēku kreditēšanas vēsturē mūsu valstī..

Visu 2010. gadu tika atzīmēts, ka vairums banku mēģina stimulēt pieprasījumu pēc hipotēkām. Pēc AHML datiem, pagājušajā gadā vairāk nekā 19 bankas samazināja iemaksu, bet vairāk nekā 40 bankas samazināja hipotēku procentu likmes..

Pieters Bruegels jaunākais. Ciematu advokāts. 1621. gads

Jāatzīmē vēl viena būtiska tendence – hipotēku tirgus gandrīz pilnībā ir pārgājis uz rubli. Tātad 2010. gada beigās ārvalstu valūtā izsniegto aizdevumu daļa naudas izteiksmē bija aptuveni 4% no kopējā apjoma. Un izsniegto kredītu skaitā – tikai 1%. Salīdzinājumā ar pirmskrīzes līmeni 2008. gadā uz 5 izsniegtajiem aizdevumiem bija 5 aizdevumi ārvalstu valūtā, un naudas izteiksmē to īpatsvars kopējā hipotēku apjomā bija vairāk nekā 14,5%. Kopumā mēs varam teikt, ka gan bankas, gan aizņēmēji ir labi apguvuši krīzes mācību.

Hipotēku aizdevumi, kas izsniegti ārvalstu valūtā pirms krīzes, joprojām ir problemātiski. Viņiem ir vislielākā kavēšanās.

Krievijas Sberbankas Hipotēku kreditēšanas aģentūras prognozes tiek uzskatītas par diezgan reālistiskām. Pēc Sberbank mazumtirdzniecības kreditēšanas departamenta direktores Natālijas Karasevas teiktā, banka plāno, ka šogad hipotēku kredītu pieaugums būs aptuveni 20%. Tas notiek neskatoties uz to, ka pagājušā gada beigās Sberbank izsniedza hipotēku kredītus par kopējo summu gandrīz 178 miljardi rubļu.

Hipotēka bez iemaksas tirgū tika atgriezta

Galvenais notikums šī gada pirmajos mēnešos bija tādu hipotēku kredītu priekšlikumu atgriešana tirgū, kuriem nav nepieciešama iemaksa. Nepieciešamība pēc sākotnējā maksājuma, kas dažādās bankās svārstās no 10-30%, ir viena no galvenajām hipotēku problēmām daudziem potenciālajiem klientiem. Pēc vairākuma analītiķu domām, programmu parādīšanās bez iemaksas norāda uz ievērojamu sasilšanu hipotēku kreditēšanas jomā..

Tātad kā piemēru varam minēt VTB24 bankas programmu, ar kuru 2011. gada 16. martā tika uzsākta unikāla hipotēku programma jaunām ģimenēm ar nosaukumu “Hipotēka + maternitātes galvaspilsēta”. Šīs programmas būtība slēpjas faktā, ka aizņēmējs var saņemt aizdevumu mājoklim bez pirmā iemaksa. Tajā pašā laikā visi pārējie kreditēšanas parametri paliks nemainīgi..

Saskaņā ar bankas preses dienesta sniegto informāciju šī programma ir paredzēta klientiem, kuriem ir maternitātes kapitāla valsts sertifikāts (jaunām ģimenēm ar bērniem). Saskaņā ar šo programmu maternitātes kapitāla līdzekļus banka kreditē kā iemaksu. Turklāt aizņēmējam šajā gadījumā nav jābūt maternitātes kapitāla līdzekļu pārvaldītājam. Aizdevumu var izsniegt maternitātes kapitāla līdzekļu pārvaldītāja laulātajam.

Nezināms mākslinieks. Jauns dzīvoklis. 1960. gads

Pēc VTB24 hipotēku kreditēšanas departamenta direktora Anatolija Pečetņikova vārdiem, līdz šim aptuveni 7 tūkstoši kredītņēmēju ir izmantojuši savas tiesības atmaksāt hipotēkas aizdevumu ar maternitātes kapitālu.

Arī kredītprogrammu ar nulles iemaksu piedāvā OJSC CB Petrocommerce, vienīgais nosacījums ir tas, ka banka izsniedz hipotēku kredītus gataviem dzīvokļiem.

Pēc galvaspilsētas nekustamā īpašuma aģentūras Bekar ziņām, hipotēku aizdevumi, kas tirgū ir atgriezušies bez iemaksas, izrādījās ļoti pieprasīti. Tagad līdzīgus piedāvājumus var atrast jaunu ēku tirgū..

Tā kā šī programma ir pieprasīta potenciālo pircēju vidū, mēs varam droši pieņemt, ka daudzi izstrādātāji vēlēsies pārdot savus īpašumus, izmantojot hipotēkas aizdevumu bez iemaksas. Tomēr ir acīmredzams, ka bankas izsniegs šādus aizdevumus mājokļiem mājās, kurās ir augsta gatavības pakāpe. Svarīga loma būs arī dimensijai. Kā jūs zināt, vispirms tiek nopirkti vienistabas dzīvokļi. Rezultātā izstrādātāji būs ieinteresēti pārdot hipotēku bez iemaksām dārgākiem īpašumiem..

Vispārējās tendences hipotēku kreditēšanas tirgū

Kopumā hipotēku kreditēšanas tirgus ir pārvarējis krīzes sekas. Gandrīz visos aspektos hipotēkas atgriezās 2008. gada līmenī. Hipotēku kreditēšanas attīstības dinamika liecina par to, ka mājokļu aizdevumi kļūst arvien pieejamāki. Bankas stimulē pieprasījumu, pazeminot likmes, lai piesaistītu jaunus klientus.

Pašlaik bankām vēlamākie kredītņēmēji galvenokārt ir valsts sektora darbinieki. Tas ir saistīts ar faktu, ka ir “baltā” alga. Tikpat svarīgs kritērijs ir izglītības līmenis: bankām ir svarīgi, lai potenciālā klienta (aizņēmēja) izglītība būtu augstāka nekā vidējā profesionālā izglītība. Bankas ņem vērā arī personas darba pieredzi un ģimenes stāvokli. Visu šo rādītāju kombinācija ļauj izdarīt secinājumus par stabilitāti potenciālā aizņēmēja dzīvē.

Daži eksperti prognozē, ka šogad pastiprināsies konkurence starp komercbankām un valsts bankām..

Varam arī teikt, ka hipotēku kreditēšanas tirgus mūsu valstī virzās uz klientu apkalpošanas kvalitātes uzlabošanu. Tas ietver ikmēneša maksājumu veikšanas ērtības, saziņas iespēju un pieejamību ar bankas speciālistiem par aizdevuma apkalpošanas jautājumiem, kas klientam rodas hipotēkas aizdevuma apkalpošanas laikā. Šī tendence rodas tāpēc, ka pieaug pieprasījums pēc hipotēkām. Bankām būs jācīnās par jauniem klientiem. Šajā situācijā dažreiz papildus paša aizdevuma parametriem (depozīta lielumam, aizdevuma likmei, termiņam utt.) Personāla draudzīgums, aizdevuma apkalpošanas ērtības, jaunu problēmu risināšanas ātrums un citas klientu apkalpošanas iespējas var kļūt par diezgan svarīgiem argumentiem bankas izvēlē..

Jāatzīmē arī, ka daži eksperti šogad prognozē konkurences pieaugumu starp komercbankām un valsts bankām. Sakarā ar to hipotēku kreditēšanas tirgū parādīsies jaunas kreditēšanas programmas, kuru mērķis ir piesaistīt jaunus kredītņēmējus. Iespējams, ka procentu likmes turpinās samazināties.

Vairākas valdības programmas arī būs vērstas uz hipotēku kredītu likmju samazināšanu 2011. gadā. Kā paziņoja Krievijas Federācijas premjerministrs V. Putins, pieejamu hipotēku kreditēšana ir viena no valsts sociālās politikas prioritārajām programmām. Viņš arī atzīmēja, ka hipotēku kreditēšanas tālākai attīstībai mūsu valstī tika izstrādātas vairākas īpašas programmas, tostarp kopā ar AHML un VEB, kuru finansēšanai valdība šogad piešķīra 250 miljardus rubļu..