...

Gada rente un atšķirīgi hipotēku maksājumi: kurš ir izdevīgāk?

Latvijā ir divas iespējas, kā nodrošināt ikmēneša maksājumus par īpašuma iegādi – izmantojot gada renti vai hipotēkas maksājumus. Katrai no šīm opcijām ir savas priekšrocības, tāpēc ir ļoti svarīgi zināt, kurš variants ir izdevīgāks. Šis raksts palīdzēs jums izlemt, kuru variantu izvēlēties!

Kura ir elastīgāka – mūža rente vai diferenciācija? Kā pārveidot vienu citā? Avansa daļēja hipotēkas aizdevuma atmaksa un kāpēc tas mums nav izdevīgi?

attēls

Ir vairāki hipotēkas maksājumu veidi, taču šīs divas iespējas ir vispopulārākās. Procenti par abiem maksājuma veidiem tiek iekasēti praktiski vienādi – par atlikušo parāda summu. Pāriesim pie atšifrēšanas.

Annuity aizdevuma maksājumi

Kas ir mūža rente? Tas ir parāds plus procenti, kas sadalīti vienādos ikmēneša maksājumos. Gada rentes maksājumi ir veidoti tā, lai lauvas daļa no kopējās summas vispirms aiziet procentiem, un mazāks “pīrāga gabals” tiek apēsts vēlāk uz bāzes parāda rēķina. Izrādās, ka laika gaitā obligātā ikmēneša maksājuma kopsummā procentu parāds ievērojami samazinās un pieaug maksājumi par galveno parādu.

Diferencēti aizdevuma maksājumi

Diferencēta maksājumu shēma nodrošina pamatā esošā parāda maksājumu nemainīgumu laika gaitā. Šie maksājumi pievieno tikai maksājumus par uzkrātajiem procentiem. Tieši procentu maksājumi ar diferencētu maksājuma iespēju sākumā pat pārsniedz hipotēkas aizņēmēja ienākumus! Patiešām – slodze sākumā ir milzīga, bet “spēle ir sveces vērta” un pārmaksa šajā gadījumā būs ievērojami mazāka nekā ar mūža renti.

Kura aizdevuma atmaksas shēma ir izdevīgāka?

Tomēr mums ir jāatzīst, ka mūža rente ir elastīgāka nekā diferenciācija. Proti: kredīta ņēmējs var palielināt ikmēneša maksājumus jebkurā laikā. Tātad, samazinot un atmaksājot pamatā esošo hipotēkas parādu, tiek ņemts vērā viss, kas tiek samaksāts, pārsniedzot noteikto summu. Izrādās, ka galvenais parāds samazinās ātrāk, un faktiski tas viss noved pie tā, ka mūža rentes maksājumi tiek pārveidoti par diferencētiem.
Būtībā bankas masām ievieš tikai mūža rentes maksājuma shēmu. Protams, veicot iepriekšminētās manipulācijas, jūs varat pārvērst mūža renti diferencētos maksājumos, taču ir arī bankas komisija par parāda pirmstermiņa atmaksu (kaut arī daļēju). Tieši šīs komisijas muļķības var absorbēt ietaupījumus no aizdevuma maksājumu atmaksas paātrināšanas procesa.

Sodi par hipotēkas parāda pirmstermiņa atmaksu dažādās bankās ir atšķirīgi. Daudzas bankas nepieprasa no klientiem šādu maksu pēc dažiem sākotnējiem maksājumiem. Dažām bankām ir oficiāls aizliegums pirmstermiņa atmaksāt aizdevuma parādu gada pirmajā pusē.
Ja jūs dodaties pie laba profesionāla aizdevuma brokera, jums nevajadzētu sagādāt problēmas ar hipotēkas aizdevuma maksājuma veida izvēli. Speciālists vienmēr spēs izprast hipotēkas mehānismu sarežģītību un palīdzēs jums veikt sarežģīto, bet pārliecinošo soli ceļā uz jūsu mājām. Kam, ja ne hipotēku brokerim, var būt pilnīga informācija par jaunākajiem banku piedāvājumiem.

Novērtējiet šo rakstu
( Vēl nav neviena vērtējuma )
Laimonis Padomnieks
Pareizu padomu sniegšana par jebkuru tēmu
Comments: 1
  1. Santa Kalniņa

    Kurā gadījumā ir izdevīgāk dzīvot nomā vai iegādāties īpašumu, izmantojot hipotēku? Kā lai saprotu, kura iespēja ir labāka – gada rente vai atšķirīgi hipotēku maksājumi? Kādas ir priekšrocības un trūkumi katrā no šiem variantiem? Es gribētu uzzināt jūsu viedokli vai pieredzi šajā jautājumā. Paldies!

    Atbildēt
Pievienojiet komentārus