Investīciju kļūdas – 17 izplatītas kļūdas un 5 soļi to novēršanai

Starptautiskais finanšu profesionāļu sertifikācijas institūts CFA (Chartered Financial Analyst) institūts ir publicējis kopīgas investīciju kļūdas un padomus, kā tās apiet. Šie ieteikumi ir svarīgi gan tiem ieguldītājiem, kuri jau ir parakstījuši līgumu ar finanšu konsultantu, gan tiem, kuri neizmanto šādus pakalpojumus un visu dara paši..

Kļūda Nr. 1: lielas cerības

Neatkarīgi no tā, vai jums tas patīk vai nē, tikai ieguldīšanas fakts neatrisinās visas jūsu finanšu problēmas. Ir viegli domāt, ka, ja jūs ieguldīsit, tad viss būs ideāli, un visas jūsu problēmas tiks atrisinātas. Īpaši tas attiecas uzklausot investīciju konsultantus, kuri sola augstu atdevi..

Labākais, ko var izdarīt jebkurš ieguldītājs, ir domāt reāli. Uzziniet, ko akciju tirgus patiesībā prognozē ne tikai gada laikā, bet arī pēc cik gadiem, un izmantojiet šos skaitļus savām cerībām.

Kļūda Nr. 2: nav skaidru investīciju mērķu

Lielākajai daļai cilvēku tā nav problēma. Viņu ieguldījumu mērķis ir stabili ienākumi pensijā, tas ir, labāks sociālais nodrošinājums..

Grūtāk saprast, kad cilvēki iegulda citu iemeslu dēļ, nevis tikai lai nodrošinātu pienācīgu pensiju. Ja neveicat ieguldījumus vecumdienās, jums precīzi jāizdomā, kāpēc jūs investējat, cik tālu esat no mērķa un cik lielu risku varat uzņemties. Jums jāsaprot, ko jūs tiecaties. Tas var būt: nekustamā īpašuma pirkšana, kapitāls, lai apmaksātu bērna studijas, vai līdzekļu summa, kas nepieciešama uzņēmējdarbības sākšanai.

Kļūda Nr. 3: Slikta dažādošana

Ieguldīšanas kļūdas neiztiks bez tā. Investīciju dažādošana nozīmē, ka jūsu nauda tiek sadalīta daudzās dažādās lietās. Ideālā gadījumā ieguldījumu naudu jūs sadalāt starp pilnīgi atšķirīgiem aktīvu veidiem: skaidru naudu, obligācijām, akcijām, nekustamo īpašumu vai pat dārgmetāliem un kolekcionēšanu. Jūs jutīsities drošāk un nezaudēsit visu, ja kādam no jūsu ieguldījumiem būs vērtība.

Problēma ir tā, ka vairums cilvēku nepietiekami dažādo savus ieguldījumus, it īpaši, ja runa ir par uzkrājumiem pensijā..

Kļūda Nr. 4: uzmanības koncentrēšana uz īsu laika periodu

Tirgus rallijs un kritums, kā arī vienā dienā iegūst vai zaudē vairākus kauliņus, un tas dažiem cilvēkiem var būt patiešām nervozs ceļojums. Ja jums ir 100 000 USD akciju tirgū un tas pēkšņi vienā dienā samazinājās par 4%, tad jūs vienkārši zaudējāt 4000 USD. Tas ir pietiekami, lai sāktu paniku.

Tomēr fakts ir tāds, ka, ja esat ieguldījis naudu akciju tirgū, tad īstermiņa šeit nav nozīmes. Saprātīgi investori vienmēr iegulda ilgtermiņā, un šajā perspektīvā vienmēr ir diezgan vienmērīga (lai arī nevienmērīga) augšupejoša tendence. Citiem vārdiem sakot, tirgus vēsturiski vienmēr ir parādījis izaugsmi. Nospiežot panikas pogu vienu dienu, nedēļu vai pat gadu, jūs nodarāt sev daudz savainojuma, pieļaujot kļūdas ieguldījumos un zaudējot vairāk, nekā jūs varētu iegūt..

Kļūda Nr. 5: krājumu pirkšana un pārdošana

Daudzu cilvēku instinkti viņiem saka, ka viņi pērk akcijas pēc dienas vai nedēļas, kad viņi labi darbojās tirgū. Pēdējā ceturksnī krājums ir palielinājies par 10%, kas nozīmē, ka izskatās, ka tas būtu jāpērk. No otras puses, cilvēki bieži instinktīvi sāk pārdot krājumus, kad tiem strauji samazinās. Viņi redz zaudējumus pēdējā mēnesī vai ceturksnī, viņi nobīstas un panikā. Šādas stratēģijas investorus neveicina.

Tāpēc pirms pirkšanas vai pārdošanas ir obligāti jāveic pats aktīva izpēte. Pirmkārt, jums ir jātic skaitļiem, reizinātājiem un aukstajiem matemātiskajiem aprēķiniem..

Kļūda Nr. 6: tirdzniecība bieži

Daži cilvēki iesaistās “spēlē” ar savām investīcijām. Viņi reaģē uz dzirdētajiem jaunumiem un pastāvīgi pārdala savus aktīvus. To darot, problēma ir tā, ka jums ir tendence radīt daudz darījumu maksu un komisijas maksu par veiktajiem darījumiem, kā arī daudz nodokļu seku. Bieži vien jaunumi ir tie, kas rada jūsu investīciju kļūdas..

Daudzi brokeru uzņēmumi iekasē komisiju katru reizi, kad pērkat vai pārdodat vērtspapīrus. Ja jūs to darāt pārāk bieži, maksa samazinās jūsu ienākumus..

Turklāt tas var ātri pārvērst jūsu nodokļu situāciju haoss, apvienojot īstermiņa un ilgtermiņa ieguvumus un kapitāla zaudējumus. Labāk, ja ir diversificēts plāns, un vienmēr turieties pie tā, nereaģējot uz jaunumiem..

Kļūda Nr. 7: Lielu komisiju maksāšana

Brokeru kompānijas iekasē dažādas komisijas, pērkot un pārdodot aktīvus. Turklāt finanšu plānotāji strādā arī ar komisijām. Ja jūs ieguldīsit kaut ko tādu, kam ir augsta darījumu maksa, jūsu nauda pazūd.

Daudz labāk ir izdomāt, kā samazināt komisijas maksu un atrast investīciju iespējas, kas saistītas ar nelielu darījumu maksu vai tās vispār nav..

8. kļūda: koncentrēšanās uz nodokļiem

Cilvēki bieži koncentrējas uz savu ieguldījumu lēmumu nodokļu sekām, pat uz viņu kaitējumu. Jā, solis, lai palīdzētu sev maksāt zemus nodokļus, var būt labs lēmums, taču nodokļi, ko persona maksā par ieguldījumu atdevi, bieži vien ir nenozīmīgi, salīdzinot ar labu ieguldījumu stratēģiju..

Ja rodas izdevība samazināt nodokļus, nezaudējot ieguldījumu peļņu, izmantojiet to, bet, ja izdarījat izvēli, pirmkārt, lai nemaksātu dažus simtus rubļu, jūs gandrīz vienmēr garantējat sev vissliktāko rezultātu..

Kļūda Nr. 9: neregulārs pārskats par ieguldījumiem

Ja esat sadalījis naudu vairākos dažādos aktīvos, dažiem attiecīgajā gadā būs labāka peļņa nekā citiem. Pieņemsim, ka vēlaties savā portfelī saglabāt attiecību 50/50 starp diviem “groziem”, un gada sākumā jums katram ir 50 000 USD. Teiksim tā, ka gada laikā pirmās investīcijas pieauga par 20%, bet otrās palika tajā pašā līmenī. Jums tagad pirmajā grozā ir USD 60 000 un otrajā – USD 50 000, tāpēc naudas attiecība ir mainījusies uz 55/45..

Ja šī izaugsme turpināsies, jūs kļūsit tālu no sava mērķa un pārkāpsit stratēģiju, jo pirmajā “grozā” jums būs vairāk līdzekļu, un diversifikācijas līdzsvars tiks traucēts. Tāpēc nekavējoties pielāgojiet ieguldījumus, lai saglabātu portfeļa aktīvus nepieciešamajā proporcijā..

Kļūda Nr. 10: minimālais vai maksimālais risks

Ja pārāk daudz riskējat, jums ir nosliece uz paniku un rezultātā peļņas aprēķināšanas laikā jums būs mazāks atlikums, nekā gaidīts. Emocijas un impulsīvi lēmumi ar pārlieku daudz riskantu darbību kaitēs aukstajam aprēķinam, kuru akciju tirgus tik ļoti mīl. No otras puses, ja jūs uzņematies nelielu risku, jūs neiegūsit spēcīgu ieguldījumu un peļņas pieaugumu. Atrodiet vidusceļu un izvēlieties konservatīvākus un stabilākus aktīvus, kā arī augsta riska un ienesīgus vērtspapīrus.

Kļūda # 11: Reaģēšana uz plašsaziņas līdzekļiem

Plašsaziņas līdzekļiem patīk hype. Viņi strādās, lai pārliecinātu jūs, ka jums ir vajadzīgs šāds vai cits ieguldījums, jo šī ir labākā lieta valstī. Nākamais, ko viņi jums pateiks: viss sabrūk, debesis krīt un cerības netika piepildītas..

Parasti nekas no tā nav taisnība. Plašsaziņas līdzekļi vienkārši zina, ka skatītāji un lasītāji piesaista bailes. Esiet mierīgs un izmērīts – nereaģējiet uz hipe, it īpaši, ja runa ir par ieguldījumiem.

Kļūda Nr. 12: Pakaļdzīšanās rentabilitātei

Ja redzat aktīvu, kas ir līdzīgs jūsu, bet ar labāku atdevi, ne vienmēr ir vērts uz to pāriet. Pirmkārt, nepazīstama uzņēmuma pagātnē sasniegtie rezultāti neliecina par tā nākotnes panākumiem. Otrkārt, jo augstāka raža, jo lielāks ir risks (kopumā).

13. kļūda: pienācīgas pārbaudes trūkums

Tieši tāpēc, ka kāds raksts ieteica ieguldīt kaut ko vai kāds televīzijā teica, ka noteikts ieguldījums darbosies lieliski, jums nav nekavējoties jāiegulda nauda tur.

Diezgan bieži investīciju konsultantu komentāriem plašsaziņas līdzekļos, kuriem ir savi iemesli konkrēta aktīva reklamēšanai, nav nekā kopīga ar jūsu finanšu panākumiem. Tāpēc veltiet laiku, lai pats izpētītu jauno ieguldījumu, vai arī neko nedariet. Nekad akli neievērojiet ieteikumus.

Kļūda Nr. 14: Darbs ar nepareizu palīgu

Tāpat kā jebkurā profesijā, arī finanšu pasaulē ir labi konsultanti un slikti. Ir vairākas pazīmes, kas liecina par nepatīkamiem konsultantiem, un jūsu kļūdas investēšanā var būt atkarīgas arī no viņu nepareiziem ieteikumiem..

Droša apšaubāmā konsultanta pazīme ir tā, ka viņi neuzdod jums daudz jautājumu. Labs konsultants vēlas uzzināt, kas jūs esat un kādi ir jūsu investīciju iemesli. Vēl viena pazīme ir tā, ka viņš nevar izskaidrot, kāpēc jums vajadzētu vēlēties kaut kur ieguldīt..

Kopumā labāk ir dot priekšroku tiem finanšu konsultantiem, kuri nepelna naudu no komisijām par konkrētiem ieguldījumiem (jo pretējais viņiem stimulēs mudināt jūs ieguldīt neatkarīgi no jūsu finansiālā stāvokļa).

Kļūda Nr. 15: emocijas

Sliktākie lēmumi par ieguldījumiem un investīciju kļūdas ir balstīti uz emocijām, un šīs emocijas var rasties daudzu iemeslu dēļ: bailes par nākotni, dusmas vai skumjas par galvenajām attiecībām, neracionāla laime.

Labākais ieguldījumu plāns ir tas, kas tiek uzskatīts par vismazāko emociju līmeni, un tas, pie kura jūs pieturaties visu savu emocionālo kāpumu un kritumu laikā.

Kļūda Nr. 16: inflācijas ignorēšana

Inflācija ir realitāte. Cenas turpina pieaugt, un, ja jūs nākotnē to nesapratīsit, jūs zaudēsit. Iekļaujiet vienādojumā inflāciju. Pieņemsim, ka cenas palielinās (vismaz) par 3% gadā, un tāpēc jums ir nepieciešams vairāk nekā jūsu mērķi. Jā, tas padara to mazliet tālāk no jums, taču papildu aprēķins ļaus jums labāk izprast savus ieguldījumus un apiet šīs investīciju kļūdas..

Kļūda # 17: Uzkrājumu trūkums

Jūs nevarat mainīt ekonomikas kāpumus un kritumus, bet jūs varat mainīt savu ikdienas izturēšanos. Jūs varat izvēlēties ietaupīt uz nevajadzīgām lietām, kas jums dos vairāk naudas ieguldīšanai. Var atrast labu līdzsvaru, kurā ņemtas vērā jūsu nākotnes un pašreizējās vajadzības..

Pieci galvenie soļi investīciju problēmu risināšanā

 1. solis: uzziniet, kā ieguldīt

Zināšanas ir spēks. Vissvarīgākais, ko varat darīt, ir mācīties, mācīties, mācīties un nekad neapstāties. Ieguldīšana patiesībā nav tik sarežģīta, ja vien vēlaties izmantot laiku, lai to uzzinātu. Labas lēnas lasīšanas grāmatas piemērs ir Bendžamina Grehema saprātīgais ieguldītājs. Jebkurā brīdī jūs kaut ko nesaprotat, apstājieties un atkārtoti izlasiet to. Katru reizi, kad parādās termins, kas jums nav svešs, pārtrauciet un mācieties no citiem avotiem, ko tas nozīmē, lai saprastu, kas tas ir. Iepazīstieties ar daudziem reālās pasaules piemēriem. Pēc tam satveriet vēl vienu ieguldījumu grāmatu utt. Drīz tas nešķitīs drausmīgi.

2. solis: pats pārvaldiet savu ieguldījumu

Kad jums ir zināšanas, jūsu ieguldījumu pārvaldīšana šķiet acīmredzams solis. Kāpēc jūs nepārvaldāt savus ieguldījumus, ja saprotat, kā ieguldīt? Piekrītot neatkarīgai kontrolei, jūs atsakāties no starpniekiem starp ieguldījumiem un jūs un varat brīvi izvēlēties jebkuru un labāko īpašumu. Gandrīz katrs ieguldījumu uzņēmums piedāvā vairāk nekā pietiekamus personīgās pārvaldības tiešsaistes rīkus, izmantojiet to.

3. solis: pieturieties pie vienkāršas stratēģijas

Jo vienkāršāks, jo labāk. Nāciet klajā ar ļoti vienkāršu portfeli, kas sadalīts divās vai trīs dažādās aktīvu klasēs. Tās var būt vietējās akcijas, starptautiskās akcijas, obligācijas, skaidra nauda, ​​nekustamais īpašums utt. Izvēlieties apmēram 10 – 12 vērtspapīrus un ievērojiet ieguldījumu attiecību 70/30 (krājumi / obligācijas)..

Izveidojiet automātisku investīciju plānu un pēc tam vienkārši aizmirstiet par visu. Laiku pa laikam pārbaudiet to un attiecīgi pielāgojiet automātiskos ieguldījumus, reinvestējiet dividendes un saglabājiet savu portfeli līdzsvarā.

4. solis: pagaidiet kāpumus un kritumus

Krājumi pieaugs un kritīsies. Obligācijas palielināsies un samazināsies. Nekustamais īpašums celsies un kritīsies. Neļauties panikai. Nekad neaizmirstiet, ka atrodaties tāla ceļojuma sākumā. Panikā, tā vadīšana, sabrukšana vai pagriešanās atpakaļ, pamatojoties uz īslaicīgu kritumu vai lēkšanu, ir slikts lēmums ilgtermiņa pozīcijām, it īpaši, ja maksājat nodokļus, nodevas un komisijas.

5. solis. Zvaniet uz apmaksātiem finanšu konsultantiem tikai par galvenajām problēmām

Kādā brīdī, visticamāk, radīsies patiešām grūts jautājums vai situācija, un jūs kļūstat pārliecināts par savu rīcību..

Tas nenozīmē, ka ir laiks visu laiku vienlaicīgi panizēt vai labot. Tas nozīmē, ka jums ir jāzvana uz apmaksātu finanšu konsultantu, kurš netērēs laiku, mēģinot pārdot jums investīcijas, kas neatbilst jūsu interešu diapazonam..

Labs finanšu konsultants uzdos jums daudz jautājumu, izdomās, kurp dodaties, un palīdzēs jums izveidot portfeli, lai jūs paliktu uz tā ceļa, uz kuru vēlaties doties..

Ja jūs izpildīsit šīs darbības, jūs izvairīsities no lielākajām monetārajām problēmām, un kļūdas investēšanā neskars jūs pašsaprotami..

Līdzīgi raksti

• Labākās nozares, kurās investēt 2018. gadā – 9. vieta

  Atrodot rentablu nozari, kurā ieguldīt, var būt laba stratēģija, ja meklējat jaunas iespējas. Bet mest naudu jauniem krājumiem (piemēram,…

• Kā izvēlēties pareizos ieguldījumus

  Cilvēks, kurš sāk ieguldīt, atrodas krustcelēs. Viņam no dažādām iespējām jāizvēlas pareizais krājums. It īpaši, ja runa ir par…

• Investīciju noteikumi ilgtermiņa bagātības veidošanai

  Viena no lietām, kas mūsdienu cilvēkam ir jādara, ir saprast veiksmīgus baņķierus, tirgotājus un finanšu konsultantus,…