Refinansēšana palīdz aizņēmējam samazināt finansiālo slogu un iegūt labākus nosacījumus parāda atmaksai. Zinot, kā pareizi refinansēt aizdevumu, jūs varat izvairīties no pārmaksām un ietaupīt naudu. Kā šim nolūkam izvēlēties banku un ko meklēt – mūsu rakstā.
Kas ir refinansēšana
Refinansēšana ir refinansēšana, tas ir, jauna aizdevuma iegūšana, lai atmaksātu veco. Ir svarīgi, lai jauno parāda saistību nosacījumi būtu izdevīgāki. Pateicoties tam, jūs varat:
- Samaziniet procentu likmi.
- Samaziniet ikmēneša maksājumu un mainiet aizdevuma termiņu.
- Vienkāršojiet vairāku parādu aprēķināšanu dažādās bankās, apvienojot tos vienā.
- Pārskatiet aizdevuma valūtu.
No juridiskā viedokļa refinansēšana ir mērķtiecīgs aizdevums, tas ir, slēdzamajā līgumā jānorāda, ka nauda tiks izmantota esošā parāda apmaksai. Aizņēmējam tiek izvirzītas gandrīz tādas pašas prasības kā parastajai reģistrācijai. Ir jāapstiprina darbspējas, ienākumu avota esamība, darba vieta, jāatstāj vairāki kontaktpunkti, jāsniedz personu apliecinoši dokumenti.
Refinansēšanas banka pārbauda arī kredītvēsturi. Viņš nesazināsies ar neuzticamiem klientiem, kuri kavē maksājumus un nepilda līguma prasības. Šis ir rīks, ar kuru stabils maksātājs pārslēdzas uz labākiem nosacījumiem, nevis veids, kā izvairīties no saistībām.
Kāda ir atšķirība starp refinansēšanu un pārstrukturēšanu
Restrukturizācija – pašreizējā parāda stāvokļa pārskatīšana. To var izdarīt tikai bankā, kurā jūs ņēmāt aizdevumu. Tas pastāv, lai samazinātu aizdevuma slogu, ja jums ir grūti atmaksāt aizņemtos līdzekļus.
Refinansēšana ir veids, kā ietaupīt naudu. Veca aizdevuma aizstāšana ar jaunu aizdevumu jebkurā citā bankā, ieskaitot pašreizējo. Bet pašreizējai bankai ne vienmēr būs izdevīgi pārskatīt aizdevuma nosacījumus lojālākiem. Tāpēc viņš var atteikties.
Kad jums ir nepieciešams refinansēt
1. Procentu likmes samazinājums
Refinansēšana kļūst aktuāla, ja tirgus izmaiņu dēļ samazinās aizdevumu procentu likmes. Piemēram, ģimene 2005. gadā saņēma hipotēku par 14-15% gadā. Līdz 2007. gadam likmes tirgū samazinājās līdz 12–13%. Lai nemaksātu papildu procentus, viņa izpētīja priekšlikumus par refinansēšanu un atjaunoja līgumu ar citu banku. Tas palīdzēja samazināt ikmēneša maksājumus un hipotēkas aizdevuma galīgās izmaksas..
Avots: lifehacker.ru
2. Aizdevumu apvienošana vienā
Jūs varat refinansēt vairākus aizdevumus. Tie tiek apvienoti vienā, veic kopēju samaksu un vienu likmi. Tātad, par vienu aizdevumu maksāsit tikai vienreiz..
3. Valūtas maiņa
Valūtu pieauguma dēļ dolāru un eiro aizdevumi ir kļuvuši par nepanesamu apgrūtinājumu. Pateicoties refinansēšanai, jūs varat mainīt procentu likmi un padarīt parādu rubli.
4. Mēneša maksājuma samazinājums
Nav labākais risinājums. Samazinot minimālo ikmēneša maksājumu, jūs palielinat termiņu un tā rezultātā piešķirat bankai lielākus procentus, tas ir, jūs beigās pārmaksāsit. Tas ir jēga, kad jums ir grūti mēnesī piešķirt minimālo līdzekļu summu aizdevumam..
Bankas sniedz refinansēšanas pakalpojumus šādiem aizdevumu veidiem:
- Hipotēka
- Patēriņa kredīti
- Kredītkartes
- Automašīnu aizdevumi
- Overdrafta parādi debetkartēs
Katrā ziņā banka individuāli izlemj, vai tā ir gatava refinansēt maksātāja parādsaistības vai nē. Daži strādā tikai ar patēriņa kredītiem, citi nenodarbojas ar parādiem ārvalstu valūtā.
Mīnusi refinansēšanas
- Galvenais trūkums var būt nelabvēlīgi apstākļi, kas sākotnēji nešķita. Veicot refinansēšanu, aizdevuma termiņš var palielināties. Tāpēc pat zemāka procentu likme “tālajos attālumos” padarīs jaunu aizdevumu dārgāku. Pievērsiet tam uzmanību. Jūsu uzdevums ir saglabāt termiņu, bet samazināt maksājuma lielumu un likmi.
- Iespējamie papildu izdevumi par kārtējā aizdevuma pirmstermiņa atmaksu (soda nauda), komisija par naudas pārskaitīšanu no vienas bankas uz otru, komisija par refinansēšanas procedūru.
- Ir jāiet cauri dokumentu vākšanas un maksātspējas apstiprināšanas birokrātiskajiem apļiem.
Kā mijiedarboties ar banku
1. Sazinieties ar pašreizējo aizdevēju, vai viņš ir gatavs mainīt līguma noteikumus. Bankai var nebūt izdevīgi ļaut klientam aiziet, tāpēc viņš piekāpsies.
2. Ja pašreizējais aizdevējs nav gatavs izrādīt lojalitāti, izpētiet citus piedāvājumus refinansēšanas tirgū. Ir svarīgi saprast tarifus, nepieciešamos dokumentus, ierobežojošos nosacījumus, jaunās bankas uzticamību.
3. Pārbaudiet pirmstermiņa atmaksas iespēju. Var izrādīties, ka saskaņā ar līguma noteikumiem ar pašreizējo aizņēmēju parādu nav iespējams iepriekš atmaksāt. Veicot refinansēšanu, svarīga ir arī iespēja atbrīvoties no aizdevuma pirms termiņa. Noskaidrojiet priekšlaicīgas atgriešanās nosacījumus un algoritmu.
4. Pēdējā posmā sazinieties ar refinansēšanas banku. Iesniedziet savu pieteikumu un līgumu. Parasti banka pati izlemj organizatoriskos jautājumus un nosūta nepieciešamo summu iepriekšējam aizdevējam.
5. Rūpīgi pārbaudiet līguma sadaļu, kas attiecas uz komisijas maksu apmēru un soda naudas aprēķināšanas nosacījumiem.
Kā izvēlēties banku refinansēšanai
Lai iegūtu labus apstākļus, jums jāiepazīstas ar daudzu banku piedāvājumiem, pievēršot uzmanību vairākiem parametriem:
- Procentu likme. Meklējiet zemāku likmi nekā esošajam aizdevumam.
- Apjoms un termiņš. Lielākā daļa banku ir gatavas refinansēt līdz 5-7 gadiem un vismaz 30-50 tūkstošus rubļu, taču ir iespējas arī 10-15 gadus. Aizdevumam jābūt “vecākam” par sešiem mēnešiem, un tā termiņš nav beidzies nākamo 2-3 mēnešu laikā.
- Dokumentu pakete. Dažos gadījumos pietiek tikai ar Krievijas pasi, citās bankās nepieciešami ienākumu pierādījumi un papildu dokumenti (darba grāmata, SNILS, militārais ID, dokumenti refinansētā aizdevuma saņemšanai).
- Prasības aizņēmējam. Pastāv ierobežojumi klienta vecumam un kredītvēsturei.
Lai netērētu laiku vietņu pārlūkošanai, zvanīšanai un visu datu salīdzināšanai, izmantojiet tiešsaistes refinansēšanas atlase no pakalpojuma Compare.ru. Tas parāda pašreizējos piedāvājumus konkrētai pilsētai un reģionam. Iespējas tiek filtrētas pēc apjoma, izpildes datuma, nepieciešamajiem dokumentiem, vecuma prasībām un citiem parametriem. Centrālajā bankā ir arī organizāciju reģistrācijas numuri, un pieteikuma iesniegšanai ir saites pogas.
Kā aprēķināt, vai aizdevuma refinansēšana būs izdevīga
Lai saprastu, vai jauns aizdevums patiešām palīdzēs uzlabot jūsu finansiālo stāvokli, aprēķiniet, cik tas maksās. Izmantojiet kredīta kalkulators.
Piemēram, jūs paņēmāt aizdevumu 100 000 rubļu. trīs gadu laikā ar 20% gadā. Šajā laikā jums bankai jāpiešķir 133 780 rubļi.
Pirmā aizdevuma aprēķins
Gadu vēlāk jūs pieņēmāt lēmumu par refinansēšanu. Jau ir veikti 12 maksājumi, jūs bankā pārskaitījāt 44 596,32 rubļus. Atlikušie 70 536,96 rubļi.
Kredīta atmaksas atlikums pēc 12 mēnešiem
Cita banka piedāvā jums refinansēt atlikušo aizdevumu uz diviem gadiem ar 18%. Vēlreiz ievadiet datus kalkulatorā. Ikmēneša maksājums samazināsies līdz RUB 3 521,49. un divu gadu laikā jūs samaksāsit 84 513,88 rubļus.
Jauna aizdevuma aprēķins
Rezultāts: par gadu jūs vienā bankā samaksājāt 44 596,32 rubļus. plus jūs arī samaksāsit 84 513,88 rubļus. uz jaunu banku. Izrādās, ka kopējā summa būs 129 110,2 rubļi. Ja nefinansējat aizdevumu, dodiet pirmajai bankai 133 780,28 rubļus. Tādējādi ieguvums būs RUB 4 670,08.
Precīzus aprēķinus uzzināsit tikai finanšu iestādes filiālē. Šeit ir piemērs un pats refinansēšanas princips. Vēlreiz atgādinām, ka jums jāpievērš uzmanība visām komisijām, jo to dēļ ieguvums no viena aizdevuma aizstāšanas ar citu samazinās un tam var nebūt jēgas.
Refinansējums ir pieejams pat ārpus Krievijas
Finansiālas grūtības tiem, kas atrodas Ukrainas teritorijā, vairs nav problēma. Ja aizņēmējs kavē kādu no aizdevumiem, viņš var izmantot tiešsaistes pakalpojumu pakalpojumus, lai nomaksātu parādus. Kredītu katalogs “credit-online” un citi uzņēmumi aizdevumu refinansēšanas tirgū strādā visu diennakti, un piedāvājumu izvēle nav sliktāka par krievu.
Nav šaubu, ka bankas var palīdzēt segt kavējumu citam aizdevumam, taču parasti prasības ir augstas – pieteikuma apstiprinājumam 70% gadījumu ir noraidoša atbilde..
Līdzīgi raksti
-
Kā izkļūt no parādiem? – soli pa solim.
Pēc VTsIOM datiem, 57% krievu atzina, ka viņiem ir viens vai vairāki nenokārtoti aizdevumi, kas ir divreiz vairāk nekā pirms astoņiem gadiem. Lai kā arī nebūtu…
-
Kā aizdot naudu un atgūt to.
Naudas pārskaitīšana pagaidu lietošanai (aizdevums) vairumā gadījumu tiek veikta starp paziņām un tuviem cilvēkiem, kuri neapgrūtina sevi ar likumīgu…
-
Kā aizņemties naudu un to nenožēlot
2018. gadā krievu kopējais parāds bankām un citiem kreditoriem sasniedza 16 triljonus rubļu. Vidēji tas ir 191 tūkstotis uz ģimeni….
Vai jūs varētu iespējami sniegt vairāk informācijas par to, kā refinansēt aizdevumu un padarīt parādu izdevīgāku? Kāda ir refinansēšanas procesa būtība un kādas ir iespējamās priekšrocības? Vai jums ir kādi ieteikumi vai padomi, kā rīkoties, lai iegūtu labākus refinansēšanas nosacījumus vai samazinātu procentu likmes? Lūdzu, sniedziet vairāk informācijas, kas palīdzētu man labāk izprast šo procesu. Pateicos!
Kāpēc refinansēt aizdevumu un padarīt parādu izdevīgāku? Vai ir iespējams ietaupīt naudu procentu samazināšanas vai citu nosacījumu labā? Kādas ir iespējas Latvijā šādai refinansēšanai un kādu ietekmi tas varētu atstāt uz esošo aizdevumu maksājumiem? Vēlētos uzzināt vairāk informāciju un padomus šajā jautājumā.
Refinansējot aizdevumu, jūs varat ietaupīt naudu, samazinot procentu maksājumus vai mainot citus aizdevuma nosacījumus. Latvijā ir pieejamas dažādas iespējas refinansēšanai, piemēram, aizņēmumu konsolidācija vai segtie aizdevumi. Tas ļauj apvienot vairākus aizdevumus vienā, samazinot kopējo maksājumu apjomu. Refinansējot aizdevumu, ietekme uz esošajiem maksājumiem var būt pozitīva, jo var samazināties procentu likmes, mēneša maksājumi vai pagarināt atmaksas termiņu. Tam var būt arī negatīva ietekme, piemēram, papildu maksas vai augstākas procentu likmes. Pirms izvēlas refinansējuma iespēju, ir svarīgi konsultēties ar banku vai aizdevēju, lai iegūtu sīkāku informāciju un padomus, lai izdarītu visizdevīgāko izvēli.
Refinansējot aizdevumu, ir iespējams ietaupīt naudu, samazinot procentus vai pagarinot atmaksas termiņu. Latvijā ir pieejamas dažādas iespējas refinansēšanai, piemēram, aizņemties no citiem kreditoriem ar zemāku procentu likmi vai izmantot hipotekāro kredītu. Ja refinansēšana ir veiksmīga, tas var ietekmēt esošo aizdevumu maksājumus, padarot tos mazākus un vieglāk apmaksājamus. Lai izvēlētos piemērotāko refinansēšanas veidu, ir svarīgi padomāt par savām finanšu iespējām un konsultēties ar finanšu ekspertiem.