Finanšu piramīda – būtība, pazīmes un atbildība

Piramīdas shēma ir nelokāmi saistīta ar maldināšanu. Šādi projekti gūst impulsu un kļūst daudzveidīgāki nekā 90. gados. Cilvēku naivums rada pārpratumus: ne visi var laikus atpazīt piramīdu, un dažreiz viņi to sajauc ar tīkla mārketingu.

Kas ir piramīdas shēma?

Investīciju vai finanšu piramīda ir veids, kā gūt ienākumus tiem, kas to izgudroja. Piramīdas shēmas būtība ir pastāvīgi piesaistīt naudu uz jaunu dalībnieku rēķina. Priekšlaicīgi investori gūst ienākumus no “svaigu” investoru iemaksām. Finanšu piramīdas princips ir tad, kad zemākās pakāpes “baro” augšējās.

Organizatori shēmu ne vienmēr atklāj, un ienākumu avoti klusē. To vietā tiek saukti nenozīmīgi vai vispār izdomāti avoti. Datu slēpšana vai mainīšana tiek uzskatīta par krāpšanu.

Matemātiķi un ekonomisti saka, ka noguldījumu pārdale starp dalībniekiem nevar darboties mūžīgi, tāpēc šī monetārā shēma sabrūk. Biedri ilgi nepelnīs peļņu. Parasti tikai pirmie dalībnieki iegūst vairāk, nekā ir ieguldījuši, pēdējie neko nesaņem. Pienākumu atmaksa visiem nav iespējama.

Piramīdu shēmu vēsture

Pirmās finanšu piramīdas datētas ar 17.-18. Gadsimtu. Daudzu valstu ekonomikas vēsture zina daudz šādu piemēru..

1717. gadā Džons Līds, franču biznesmenis un ievērojams karaliskās tiesas darbinieks, izlaida 20 000 akciju par cenu 500 livras. Viņš sacīja, ka Francijas flote atradusi zeltu Misisipē, kur vietējie iedzīvotāji apveltīs visus frančus ar savu bagātību. Luo rādīja spēcīgas reklāmas, un viņa statuss iedvesmoja investoru uzticību.

Dažus mēnešus vēlāk akcijas pieauga līdz 5000 livres. Bet Luo uzņēmums ilgi nevarēja mākslīgi noturēt cenu, un pēc sešiem mēnešiem burbulis pārsprāga. Šis uzņēmums gandrīz izpostīja Franciju: sākās finanšu krīze, preces pazuda no plauktiem, un noguldītāju neapmierinātība pārvērtās panikā..

Aptuveni tajā pašā laikā Roberts Hārlijs Anglijā atvēra uzņēmumu South Seas Company. Viņa solīja akcionāriem piešķirt ekskluzīvas tiesības tirgoties ar Dienvidamerikas Spānijas daļu. Vienīgais uzņēmuma īpašums bija Anglijas valsts parāds.

Nozīmīgi cilvēki kļuva par ieguldītājiem, pat Īzaks Ņūtons tur ieguldīja naudu. Hārlijs izmantoja viņu vārdus reklāmai, piesaistot jaunus dalībniekus. Tā rezultātā tiesības nebija tik pilnīgas, kā tās uzskatīja par pamatotām. Organizācija tika pasludināta par bankrotējušu.

Lielākās finanšu piramīdas

“Portugāles piramīda”

Emigrants Dons Branko atvēra savu banku 1970. gadā un solīja noguldītājiem atgriezt noguldījumus 10% apmērā katru mēnesi. Sistēma darbojās 14 gadus, un Branko saņēma segvārdu “cilvēku baņķieris”. Kad sabruka piramīda, kļuva neiespējami ziņot par saistībām, un sieviete tika notiesāta uz 10 gadiem.

Lou Perlman akcijas

Muzikālās grupas Backstreet Boys veidotājs kādu laiku pavadīja cietumā finanšu krāpšanas dēļ. 1981. gadā viņš organizēja fiktīvus uzņēmumus un kotēja akcijas biržā, publicējot viltotus peļņas pārskatus..

Shēma ilga 20 gadus, akciju skaits šajā laikā pieauga, bet pēc tam Lu saņēma 25 gadus cietumā un miljons soda naudu. Akcionāri zaudēja 300 miljonus dolāru pat pēc tam, kad bija atguvuši daļu naudas.

Sayed Shah piramīda

2005. gadā Pakistānas skolotājs Sīds Šahs sāka stāstīt kaimiņiem, ka viņam ir slepena programma, kā nopelnīt naudu akciju tirdzniecībā. Šahs atrada 10 noguldītājus, samaksāja viņiem procentus un saņēma vēl desmitiem pretendentu.

Pusotra gada laikā viņš pulcēja 300 tūkstošus cilvēku, kas kopumā atdeva USD 1 miljardu. Sākumā viņi gribēja padarīt Šahu par reģiona galvu, bet, kad sabruka piramīda, viņš tika notiesāts par krāpšanu.

90. gadu finanšu piramīdas Krievijā

Mmm

Sergejs Mavrodi nodibināja lielāko 20. gadsimta piramīdu, kurā dalībnieku skaits pārsniedza 15 miljonus. Kopš 1992. gada MMM OJSC pieņem noguldījumus apmaiņā pret savām akcijām. Viņi solīja ienākumus 200% mēnesī. 1994. gadā nodokļu konflikta dēļ akciju cena kritās, uzņēmums bankrotēja. Parāda summa sasniedza 5 miljardus rubļu.

Vlastilina

1992. gadā Maskavas apgabalā parādījās uzņēmums Vlastilina. To dibināja Valentīna Solovjova, kura pieņēma noguldījumus ar augstām procentu likmēm un nodarbojās ar automašīnu un dzīvokļu pārdošanu par zemām cenām..

Solovjova izteica piedāvājumu kā jauns uzņēmuma darbinieks. Viņa lūdza dot katram 3 miljonus 900 tūkstošus rubļu un pretī solīja Moskviča automašīnu, kas pēc tam maksāja 8 miljonus rubļu. Valentīna izpildīja vienošanās, un “Vlastilin” slava izplatījās visā valstī. Tajā ieguldījušas pat slavenas personības: Alla Pugačova, Filips Kirkorovs, Aleksandrs Rozenbaums, Jurijs Loza, Lolita un citi.

Maksājumu pārtraukšana sākās 1994. gadā, un Solovjovai tika piespriests sods 1999. gadā. Kaitējuma summa bija 537 miljardi nenominālu rubļu un 2,5 miljoni dolāru..

Selengas krievu nams

1992. gadā Selengas krievu nams parādījās Volgogradā, gadā atverot 70 filiāles visā valstī. Nauda tika atgriezta kā maksājumi par noguldījumiem, tika piesaistīta lielveikalu un ceļojumu firmu tīkla atvēršanai.

1996. gadā tika arestēti piramīdas veidotāji – Sergejs Gruzins un Aleksandrs Salomadins. Viņi no investoriem saņēma gandrīz 3 triljonus rubļu, trešdaļu iztērēja uzņēmuma uzturēšanai un maldināja 2,5 miljonus cilvēku.

Finanšu piramīdu veidi un veidi

Daudzlīmeņu

Katrs jaunais dalībnieks maksā dalības maksu, kas tiek sadalīta starp tiem, kas viņu uzaicināja, un augstāka līmeņa dalībnieku. Iesācējs uzaicina citus un saņem no viņiem ienākumus.

Sabrukuma iemesls ir dalībnieku trūkums. Kad lietotāju skaits pārstāj augt, pēdējie dalībnieki cieš lielus zaudējumus. Parasti šādu piramīdu sedz tirdzniecība vai ieguldījumi ar augstu ienesīgumu.

Viena līmeņa vai Ponzi shēma

Shēma tika nosaukta pēc Čārlza Ponti (Ponzi), itāļu imigranta, kurš izveidoja pirmo finanšu piramīdu Amerikas Savienotajās Valstīs..

Jaunus dalībniekus vecie nepieņem. Pirmie investori saņem ienākumus no organizatoru personīgās naudas un domā, ka tas tā vienmēr būs. Viņi sāk apstiprināt finanšu stratēģiju un ieteikt ieguldījumu saviem draugiem.

Piramīdas shēmas pazīmes

1. Maksājumi nav saistīti ar pārdošanas apjomu

Ja viņi saka, ka, piemēram, jūs iegūsit, piemēram, 5% no katra jūsu un jūsu kaimiņa pārdotā šampūna, visticamāk, tas ir tīkla mārketings..

Ja neviens nesaka, ka pārdoto akciju, kuponu vai preču skaits ietekmēs maksājumus, tad tā ir kā krāpnieciska shēma, kurā ienākumi rodas no jaunu investoru iemaksām..

2. Jums tiek solīti viegli un nereāli ienākumi

Reklāmas piramīdu shēmās rentabilitātes rādītāji ir augstāki par vidējiem tirgus rādītājiem. Netiek minēts risks, ātri kļūsti bagāts, tiek izsaukta konkrētā naudas summa, kuru saņemsi. Piemēram, “Gūstiet garantētu + 100% rentabilitāti katru nedēļu bez īpašām zināšanām un prasmēm”.

Šis procentu maksājums nav racionāls. Tas pārsniedz jebkuru finanšu institūciju piedāvājumus. Krievijas bankas dod depozīta likmi 7-8% gadā. Turklāt likumos ir aizliegts garantēt vērtspapīru tirgus rentabilitāti, un ieguldītājs jābrīdina par naudas zaudēšanas risku..

3. Viņi pieprasa no jums pietiekami daudz naudas, bet nav iespējams izsekot līdzekļu kustībai

Parasti sākuma maksa piramīdās ir liela, taču cilvēkiem tā ir pieejama. Tādā veidā jūs varat sasniegt maksimāli daudz investoru, kuri sabrukuma gadījumā pieņems līdzekļu zaudēšanu..

Tajā pašā laikā nauda pastāvīgi “ceļo”: jums tiek teikts, ka fonda darījumi tiek apdrošināti vienā valstī, bet akciju pirkšana un pārdošana – citā..

4. Uzņēmuma vadītāji domā tikai par PR

Ja prezentācijas laikā, vietnē vai brošūrās viņi pastāvīgi stāsta, cik laimīgi ir akcionāri, bet tajā pašā laikā nesniedz precīzu informāciju (gada bilances, finanšu pārskati, aktīvu saraksts), ko var pārbaudīt neatkarīgos avotos, šī ir piramīda.

Šādas shēmas raksturo agresīva reklāma plašsaziņas līdzekļos (piemēram, Roberta Hārlija “South Seas Company” par naudu atbalstīja rakstnieki Dafoe un Swift).

5. Sarunā ar organizatoriem skan nesaprotami termini

Finanšu piramīdu organizatori pastāvīgi izmanto “viedos vārdus”: tirdzniecība, fjūčeri, forex, opcijas. Šādai leksikai vajadzētu nobiedēt, taču praksē tā ir intriģējoša un piesaista jaunus investorus..

6. Organizatori paliek anonīmi, un uzņēmumam ir daudz noslēpumu

Ja organizācijai nav biroja, precīza tās darbības definīcija un statūti, un pats galvenais – Krievijas Vērtspapīru tirgus / Federālā finanšu tirgus dienesta federālās komisijas vai Krievijas bankas licence, labāk ar to nesazināties..

Turklāt šādiem uzņēmumiem parasti nav savu pamatlīdzekļu un citu pamatlīdzekļu. Jums var teikt, ka darba noslēpumi netiek īpaši izpausti, jo šī ir konfidenciāla un stratēģiski svarīga informācija.

7. Investīciju mehānismi nav caurspīdīgi, un uzņēmumam nav ekonomiskās aktivitātes pazīmju

Piemēram, jums tiek solītas augstas procentu likmes, ieguldot ļoti ienesīgos akciju tirgus instrumentos. Jūs novērojat un uzzināt, ka uzņēmums neatrodas biržā un neveic tirdzniecību.

Atbildība par piramīdas shēmu

Piramīdas daudzās valstīs tiek atzītas par nelikumīgām, un kopumā AAE un Ķīnā par to jūs varat saņemt nāvessodu. Dažas valstis krimināllikumā nesāka ieviest atsevišķu pantu, tāpēc piramīdas tās kvalificē kā dažādus noziegumus (piemēram, nelikumīgu uzņēmējdarbību).

Salīdzināt piramīdas ar krāpšanu nav pilnīgi pareizi

Ja uzņēmējs ir pieļāvis kļūdu, veidojot ilgtermiņa projektu, finanšu piramīda kļūst tikai par nepatīkamām sekām, kuras tiek novērstas ar papildu kreditēšanas palīdzību.

Bet pat ar apzinātu rīcību ar citu cilvēku naudu ne vienmēr ir iespējams sodīt rīkotājus – ja tiesā tiek pierādīts, ka nauda tika izlietota starpposma maksājumiem un netika pilnībā izlietota. Kopumā vienīgā nauda, ​​kas piramīdu organizatoriem ir piemērota, ir pirmo investoru noguldījumi.

Bet triks ir tas, ka pirmie investori netika ievainoti, jo viņi saņēma naudu atpakaļ (uz pēdējo un patiešām maldināto investoru rēķina). Tāpēc šādus noziegumus ir grūti definēt kā “krāpšanu”. Mūsu valstī šādi gadījumi līdz 2010. gadam ietilpa “pseidouzņēmējdarbības” kategorijā (pirms 173. panta likvidācijas).

Atbildība Krievijā

Finanšu piramīda un Krievijas likumdošana ir saistīta ar Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 172. panta 2. punktu. Par tā organizēšanu jūs varat ieslodzīt uz sešiem vai mazāk gadiem. Tajā pašā laikā ir jāpierāda, ka nebija likumīgu ieguldījumu vai uzņēmējdarbības, un jauno dalībnieku nauda tika novirzīta ienākumu maksāšanai veciem dalībniekiem.

Vai upuris var no finanšu piramīdas saņemt kompensāciju?

Tas ir atkarīgs no tā, kurā piramīdā jūs kļuvāt par upuri.. Kontaktpersona Federālajam valsts un valsts akcionāru un ieguldītāju tiesību aizsardzības fondam.

Ja piramīda atrodas viņu datu bāzē, jūs saņemsit kompensāciju, kuras maksimālā summa ir 35 000 rubļu (šī ir atmaksāta iemaksa, izņemot procentus un mīnus saņemtā peļņa). Otrā pasaules kara veterāni var saņemt līdz 250 000 rubļu.

Kur ziņot par piramīdas shēmu

Ja esat kļuvis par upuri, iesniedzāt krāpniekiem adresētu prasību un jums netika sniegta atbilde, uzrakstiet paziņojumu Krievijas Federācijas policijai vai prokuratūrai. Lai to izdarītu, savāciet dokumentus, kas apstiprina naudas pārskaitījumus. Sadarbojieties ar citiem upuriem, lai iesniegtu kolektīvās prasības prasību.

Ja kāda organizācija rada jums aizdomas, rakstiet Krievijas Centrālajai bankai, izmantojot tiešsaistes uzņemšana.

Kur var apskatīt finanšu piramīdu sarakstu?

Kopš 2014. gada atsevišķas Centrālās bankas apakšnodaļas nodarbojas ar piramīdām – Galveno direktorātu negodīgas darbības apkarošanai atklātā tirgū. Tajā tiek analizēta informācija, kas nāk caur pilsoņu apelācijas sūdzībām un parādās plašsaziņas līdzekļos, kā arī palīdz tiesībaizsardzības aģentūrām.

2018. gadā Centrālā banka uzsāka interneta robotu, kas uzrauga finanšu piramīdas Krievijā. Informācija par rezultātiem tiek publicēta oficiālajā tīmekļa vietnē pēc fakta, t.i. kad piramīda jau ir atvērta un tās darbība ir apturēta.

Investoru un akcionāru tiesību aizsardzības federālā fonda vietnē varat izpētīt “Reģistrs juridiskas personas un individuālie uzņēmēji, kuru noguldītājiem tiek izmaksāta kompensācija “.

Līdzīgi raksti

• Finanšu pratība – pamati, piemēri, jēdziena būtība

  Kas ir finanšu pratība Finanšu pratība ir prasmes un zināšanas, kas palīdz personai sasniegt labsajūtu. Šī ir spēja pārvaldīt…

• Bagātības pazīmes, kas padara cilvēku veiksmīgu.

  Tas, ka nepieder bitcoin, garantē finansiālu neatkarību, bet gan gudras naudas taupīšanas un ieguldīšanas stratēģijas. Vismaz tā saka Vorens…

• Visnekaitīgākie finanšu ieradumi, pēc ekspertu domām

  Paradums ir otrais raksturs, un, ja tas jūsu dzīvē rada biezu problēmu ēnu un piepilda to ar ikdienas diskomfortu, tad tas ir iespējams un nepieciešams…