Sociālās hipotēkas programmas nosacījumi jaunai ģimenei

Katrs valsts iedzīvotājs vēlas iegādāties savu mājokli. Pašreizējā ekonomiskā situācija valstī neveicina šīs vēlmes tūlītēju īstenošanu, tāpēc pilsētu iedzīvotāji pievēršas mājokļu kreditēšanai. Hipotēkas jaunai ģimenei – tas ir vienīgais veids, kā saņemt mājokļa kredītu ar izdevīgākiem noteikumiem ar zemāku procentu likmi un daļēju izmaksu kompensāciju.

Kāda ir hipotēku programma “Jaunā ģimene”

Programma ir paredzēta pilsoņiem, kuri nesen apprecējušies. Laulāto vecumam nevajadzētu pārsniegt 35 gadus. Lai paļautos uz valsts atbalstu, vīram un sievai vajadzētu stāvēt rindā uz mājokļa apstākļu uzlabošanu. Valsts subsīdiju apmēru nosaka mājokļu reģionālās izmaksas. Maskavā pārim bez bērniem tiek atvēlēti 48 m2, un, ja ir bērns, tad 18 m2 uz vienu cilvēku.

Federālā programma “Mājokļi 2011.-2020.

Valdība centās nodrošināt mājokli iedzīvotājiem par pieņemamu cenu. Šim nolūkam tika izstrādāta federālā programma “Mājokļi”. Saskaņā ar šo projektu valsts nodarbojas ar ekonomiskās klases jaunu ēku masveida celtniecību, un pēc tam pārdod dzīvokļus no šādiem kompleksiem par izdevīgām cenām tiem, kam tā nepieciešama. Par federālās programmas dalībniekiem varēs kļūt jebkurš Krievijas Federācijas pilsonis, kuram jāuzlabo mājokļa apstākļi. Viņas 9 gadu laikā vairāk nekā 520 tūkstoši ģimeņu varēja iegādāties mājokli. Dalībniekiem jāatbilst šādām prasībām:

1. Laulāto vecumam nevajadzētu pārsniegt 35 gadus.
2. Ģimenes ienākumiem jābūt vismaz minimāliem.
3. Viens no laulātajiem ir Krievijas Federācijas pilsonis.

Reģionālās programmas

Reģionos projekts tiek īstenots dažādos veidos. Arhangeļska paredz mājokļa iegādi otrreizējā tirgū. Belgorodas izpildvaras iestādes palīdz ģimenes locekļiem iegādāties dzīvokļus jaunbūvēs. Samaras un Vladivostokas iedzīvotāji var izvēlēties mājokli jebkurā nekustamā īpašuma tirgū. Galvenā problēma reģionālo subsīdiju programmu īstenošanā ir ienākumu pierādīšana. Daudzi iedzīvotāji saņem “pelēko” algu, kas neļauj saņemt sociālo palīdzību.

Kā darbojas valsts programma “Jaunā ģimene”?

Projekta dalībniekiem tiek piešķirts īpašs sertifikāts subsīdiju saņemšanai. Tās lielums ir 30-35% no iegādātā īpašuma vērtības. Ja ģimenē ir bērns, tad subsīdijas summa palielinās par 5%. Atlikušo summu var iegūt, sazinoties ar kādu no komercbankām, kur ir hipotēka jaunai ģimenei. Ņemot vērā iemaksu, pilsoņiem ir aizdevumi ar atvieglotiem noteikumiem.

Vienreizējs nekustamā īpašuma pirkums

Viena no iespējām iegādāties dzīvokli ir pilnībā samaksāt tās izmaksas iepriekšējam īpašniekam. Daži jaunlaulātie, pat ņemot vērā mātes kapitālu, nevar atļauties šo soli. Šajā situācijā jūs varat pieprasīt subsīdiju. Jums jāsazinās ar vietējo pašvaldību un jāsniedz informācija, kas apstiprina šādu informāciju:

• alga galvenajā darba vietā;
• skaidrās naudas summa depozītā (ja pāris izmantos savus ietaupījumus nekustamā īpašuma iegādei);
• ienākumi no individuāliem uzņēmējiem;
• uzturlīdzekļi bērniem (ja ģimene ir nepilnīga).

Turklāt būs nepieciešami dokumenti par izdevumiem. Izdevumu ailē iekļauj samaksātos alimentus, aizdevuma maksājumus, īres maksājumus, komunālos maksājumus. Pat ja vīrs un sieva tā vietā, lai iegūtu hipotēku, nolemj iegādāties nekustamo īpašumu ar saviem ietaupījumiem un subsīdijas apmēru, viņiem joprojām ir jāsavāc ienākumu un izdevumu sertifikāti pašvaldības iestādēm.

Hipotēkas maksājums

Ja laulātie jau ir pieteikušies aizdevumam bankā, tad viņi var pieteikties uz dotāciju sākotnējā parāda atmaksai. Maksimālo palīdzību skaidrā naudā nosaka ģimenes locekļu skaits. Tā vidējā vērtība ir 600 000 p. Mājokļu sertifikāti tiek izsniegti pēc apstiprinājuma saņemšanas no izpildinstitūcijām.

Jaunu mājokļu celtniecība

Subsīdijas summa šajā gadījumā ir 30-35% no dzīvokļa cenas. Nepieciešams sazināties ar vietējām izpildinstitūcijām, kas ir atbildīgas par palīdzības sniegšanu iedzīvotājiem. Dažas bankas rīko jauniešu akcijas, kas ļauj saņemt aizdevumu tiešsaistē ar ievērojamu atlaidi. Pēc dokumentu saraksta izpētīšanas pilsoņiem jānosūta elektroniskās kopijas un jāaizpilda pieteikums. Pieteikumi tiek noraidīti gadījumos, kad nav iesniegti maksātspējas apliecinājumi.

Jauna ģimene – kas pieder šai kategorijai

Programmā var piedalīties pāri, kuros abi laulātie ir jaunāki par 35 gadiem. Dažas komercbankas ļauj jums saņemt aizdevumu ar atvieglotiem noteikumiem, ja vīrs vai sieva nav vecāki par 35 gadiem. Jaunu ģimeņu mājokļa nodrošināšanas programma var būt cilvēkiem ar Krievijas Federācijas pilsonību. Ir pieņemams, ka tikai viens no laulātajiem bija pilsonis ar kopīgiem bērniem.

Kas var pieteikties uz valsts atbalstu?

Dzīvoklis, kas ielikts hipotēkā jaunai ģimenei, var saņemt preferenču shēmu, ja tai oficiāli ir jāuzlabo mājokļa apstākļi. Abu laulāto apstiprinātajiem ienākumiem jābūt vismaz 21 620 rubļiem. Ja ir viens bērns, tad kopējai nopelnītajai naudas summai jābūt vismaz 32 150 rubļiem. Programmā var piedalīties šādas kredītņēmēju kategorijas:

• pāriem bez bērniem, ja katrs laulātais ir Krievijas Federācijas pilsonis;
• vienas vecāka ģimenes ar bērniem, kuras sastāv no viena vecāka, kurš ir Krievijas Federācijas pilsonis;
• personas, kas noslēgušas oficiālu laulību, kurām ir 1 vai vairāk bērnu, ja viens no laulātajiem ir Krievijas Federācijas pilsonis.

Jaunu ģimeņu banku hipotēku kreditēšanas iezīmes

Kredītorganizācijas labprāt aizņemas naudu lieliem uzņēmumiem. Tomēr joprojām aktuāls ir jautājums par to, kā iegūt hipotēku jaunai ģimenei. Ne visas finanšu asociācijas ir gatavas uzreiz sniegt hipotēkas aizdevumu. Lielākā daļa banku pieprasa galvotājus vai sāk runāt par nekustamā īpašuma ķīlu, kā jaunizveidota ģimene kā sociāla vienība nav uzticama. Svarīgs faktors ir abu laulāto algas lielums.

Prasības aizņēmējam

Katra finanšu iestāde pilsoņus vērtē pēc saviem kritērijiem. Izņēmumi nav pieļaujami pat pāriem, kas piedalās valsts programmās preferenciāla mājokļa iegūšanai. Jūs varat palielināt savu reitingu kredītiestādes acīs, ja iepazīstināt to ar kredītņēmējiem, kas var būt vecāki vai draugi. Daudzās bankās kredītņēmējiem tiek izvirzītas šādas prasības:

• vecums ne mazāks par 21 gadu;
• reģistrācija reģionā;
• Darba pieredze ne mazāk kā 1 gads;
• maksātspēju apliecinošu dokumentu pieejamība;
• laulības termiņš – ne mazāk kā 1 gads;
• pozitīva kredītvēsture.

Kādi dokumenti nepieciešami jaunai ģimenei

Bez noteiktu sertifikātu vākšanas dalība valdības projektos nedarbosies. Viņi ir pārstāvēti dažādās pašvaldību iestādēs, lai apstiprinātu viņu statusu. Kopā ar dokumentu kopijām jābūt oriģināliem. Piesakoties, ir nepieciešama abu laulāto klātbūtne. Lai piedalītos programmā, jaunlaulātajiem jāsavāc šādi dokumenti:

• īpašas veidlapas, kas aizpildīta divos eksemplāros, pieteikums;
• personīgā konta kopijas (tiek atvērts bez maksas bankā, kurā laulātie gatavojas ņemt aizdevumu);
• izraksts no mājas grāmatas;
• laulības apliecības kopija;
• abu laulāto pases un bērnu dzimšanas apliecības (ja tādas ir);
• dokumentu kopijas par iegādāto īpašumu (iegūti no dzīvokļa attīstītāja vai īpašnieka);
• dokumentus par īpašu reģistrāciju vai citus dokumentus, kas apliecina tiesības piedalīties valsts programmā (izsniedz bez maksas, piesakoties MFC);
• ienākumu deklarācija noteiktajā formā (darba devējs to sastādījis bez maksas).

Kā iegūt hipotēku jaunai ģimenei

Jūs varat saņemt naudu no bankas nekustamā īpašuma iegādei ar parastiem un izdevīgiem noteikumiem. Pirmais variants ir neizdevīgs jauniešiem, jo aizdevumu likmes būs augstas. Lai kļūtu par valsts programmas dalībnieku, ir jāveic noteikta darbību secība. Pabeidzot tos, jaunlaulātie varēs saņemt aizdevumu ar izdevīgiem noteikumiem:

1. Reģistrācija programmā “Jaunā ģimene”. Sazinieties ar pilsētas pārvaldi vai MFC. Iegūstiet dokumentu sarakstu. Iesniedziet papīru MFC vai administrācijai. Gaidiet paziņojumu par reģistrēšanos dzīves apstākļu uzlabošanas rindā.
2. Nekustamā īpašuma tirgus analīze un piemērota mājokļa izvēle. Varat izmantot sarakstus no valdības vietnēm, kur tiek apkopoti ekonomiskās klases kompleksi.
3. Bankas izvēle un pieteikšanās uz hipotēkas aizdevumu. Piemēroto finanšu institūciju sarakstu var atrast organizācijās, kas atbild par projektu..
4. Hipotēkas aizdevuma līguma noslēgšana ar atvieglotiem noteikumiem.

Hipotēkas nosacījumi jauniešiem

Valsts mēģina palīdzēt jaunlaulātajiem uzlabot viņu dzīves apstākļus. Šiem nolūkiem pilnvarotās iestādes izsniedz sertifikātu hipotēkas saņemšanai ar izdevīgiem noteikumiem. Saņemiet aizdevumu pilsoņiem, kuri ir oficiāli apprecējušies, ne tikai ar valsts palīdzību. Jaunas ģimenes hipotēkas var piešķirt ar šādiem nosacījumiem:

• Pirmajai iemaksai jābūt vismaz 10–15%;
• nepieciešams iepazīstināt ar kredītņēmējiem, kas garantē aizdevuma atmaksu;
• piedzimstot, ir iespēja atlikt maksājumus uz pāris mēnešiem.

Procentu likme

Pārmaksas summu katra banka nosaka atsevišķi. Ja iemaksas sastāda 50% no īpašuma vērtības, tad procenti būs mazāki. Ja depozīts kopā ar subsīdiju ir tikai 10-20%, tad pārmaksa būs maksimālā. Saskaņā ar valsts programmu jaunai ģimenei tiek izsniegta hipotēka ar samazinātām procentu likmēm. Minimālā likme ir 8,9%, bet maksimālā – 14%.

Mēneša atmaksas grafiks

Jauno ģimeņu hipotēka nodrošina atvieglotus nosacījumus līdzekļu atgriešanai bankā. Iemaksu lielums ir atkarīgs no aizdevuma noteikumiem. Daudzām finanšu institūcijām ir izdevīgi vienādās daļās atmaksāt hipotēkas aizdevumu. Aizņēmējs maksā vienlīdz procentus un aizdevuma summu. Pēc bērna piedzimšanas valsts programmas dalībnieki var saņemt papildu subsīdiju, kas paredzēta aizdevuma atmaksai.

Noziedzīgi sodi

Aizņēmēja mantu var arestēt, ja iedzīvotājs izvairās no ikmēneša maksājumiem. Ar pastāvīgu kavēšanos par katru dienu tiek iekasēts sods. Tas ir noteikts 1%. Dažas finanšu iestādes var organizēt atliktu maksājumu, ja ģimene iesniedz dokumentus, kas apstiprina finanšu problēmas. Ja apdrošināšana kavējas, tad:

• bankas aizdevuma likmi var palielināt;
• ja apdrošināšanas iemaksa tika veikta ar aizņemtiem līdzekļiem, tad par to nesavlaicīgu atdošanu tiek iekasētas soda naudas.

Sankcijas var ievērojami ietekmēt sākotnējā parāda samaksu. Lai izvairītos no izmaiņām aizdevuma summā vai hipotēkas līgumā, aizņēmējam jāsazinās ar kredītiestādi un jāinformē tā par finanšu grūtībām. Izmantojot privileģētu hipotēku, bankas darbinieki varēs izstrādāt parāda pārstrukturēšanas iespējas, ieskaitot kredītbrīvdienas.

Kurām bankām ir hipotēku programma saskaņā ar programmu “Jaunā ģimene”

Sberbank piedāvā aizdevumu jaunlaulātajiem vairākos atvieglotos projektos. Hipotēku jaunai ģimenei no Sberbankas var sakārtot, ņemot vērā laulāto vecāku ienākumus vai iesaistoties līdzaizņēmējiem. Pārmaksu var aprēķināt ar hipotēkas kalkulatoru vai pats. Tabulā parādītas bankas, kas nodarbojas ar aizdevumu izsniegšanu saskaņā ar šo valsts programmu:

Jaunās ģimenes sociālo hipotēku plusi un mīnusi

Šīs valsts programmas galvenais mērķis ir uzlabot to pilsoņu dzīves apstākļus, kuri to nevar atļauties. Abi pāri ar bērniem un bezbērnu jaunlaulātie var izmantot palīdzību. Valsts programmai ir savas pozitīvās un negatīvās puses. Galvenās priekšrocības hipotēkai, kas paredzēta nesen likumīgiem pilsoņiem:

1. Nav nepieciešams ietaupīt naudu gadiem ilgi.
2. Aizņēmējs saņem dzīvokļa īpašnieka statusu, var reģistrēties savu tuvinieku mājokļos.
3. Programma ir piemērota daudzbērnu ģimenēm un pilsoņiem ar ļoti ierobežotiem ienākumiem..
4. Likme ir aptuveni 10%, kas ir mazāk nekā tad, ja piedalās citās aizdevumu programmās..
5. Tiek nodrošināta riska apdrošināšana, kas nodrošina pilnīgu darījumu drošību..
6. Nelieli maksājumi.

Apsveramā hipotēkas programma Jaunai ģimenei ir viens nopietns trūkums. Tas sastāv no pārmaksātās summas par mājokli. Dažos gadījumos tas var sasniegt 100%. Pārmaksa ietver ne tikai procentus, kas samaksāti par aizdevumu, bet arī obligātās apdrošināšanas iemaksas. Trūkumu sarakstā iekļautas stingras prasības kredītņēmējiem..