Krievijas banku salīdzinošais reitings pēc privātpersonu rubļa un ārvalstu valūtas noguldījumu procentu likmēm

Glabājiet naudu Sberkasā, ja jums tā ir! Gaidai komēdijas citāts joprojām ir aktuāls. Banku noguldījumu procentu likmes šodien ir augstas, lai cilvēki varētu rentabli noguldīt naudu noguldījumos, neuztraucoties par inflāciju. Īpašuma pirkšana šobrīd nav ļoti ienesīgs ieguldījums, ārvalstu valūta periodiski ir lētāka attiecībā pret rubli, un banknošu glabāšana mājās ir bīstama. Ir saprātīgi sazināties ar banku un mēģināt tur novietot uzkrātos līdzekļus.

Privātpersonu noguldījumu likmes

Jaunākās aptaujas liecina, ka vairāk nekā puse krievu uzskata, ka labāk ir ietaupīt naudu bankā, depozītā vai krājkontā. Finanšu institūciju uzticības indekss pakāpeniski palielinās, cilvēki no iepriekšējo gadu pieredzes dod priekšroku ietaupījumiem. Katra banka piedāvā savu risinājumu, taču pastāv vidējās bankas procentu likmes koncepcija, kuru nosaka Centrālā banka:

• Centrālā banka analizē visu finanšu iestāžu darbības, ne tikai lai identificētu pārkāpumus, kuru rezultātā tiek uzlikti naudas sodi vai zaudēta licence. Cita izsekotā metrika.
• Vidējās noguldījumu procentu likmes 2019. gadā ir 10,82%: tas ir par 0,3% augstākas nekā pagājušajā 2016. gadā.
• Valsts nodrošina, ka iestādes nepārsniedz šo vērtību vairāk kā par 2 punktiem – tas viņiem draud ar naudas sodiem, papildu auditu un apdrošināšanas prēmiju palielināšanu. Saskaņā ar šo principu valsts kontrolē banku tirgu, neļaujot kredītiestādēm riskēt ar klientu naudu.

Procenti par pensiju noguldījumiem

Visi priecājas par pensionāriem kā klientiem – šī ir vissaprātīgākā un disciplinētākā pilsoņu kategorija. Gandrīz visas lielākās Krievijas bankas piedāvā pievilcīgas pensiju noguldījumu procentu likmes ar papildināšanas funkciju, kas ir sava veida krājkonts, bet ar daudz augstāku procentu likmi. Pensionāri tiek aicināti izmantot dažāda veida noguldījumus ar minimālo sākotnējo summu.

Sberbank iepriecina pensionārus ar izdevīgiem nosacījumiem – procenti nav atkarīgi no depozīta lieluma, pastāv iespēja to papildināt tiešsaistē. “Pension Plus” – uzlādējams depozīts uz 3 gadiem, 3,5% gadā, “Saglabāt” – nav atkārtoti uzlādējams, likme 5,6% (atverot tiešsaistes kontu – līdz 6,13%), “Papildināt” – 5,12% ( tiešsaistē – 5,63%). No MDM Bank ir “Pensija” – 8,3% gadā; Mājas kredītbanka piedāvā “Pensiju” – 7,75%.

Procenti par rubļu noguldījumiem

Galvenā banku noguldījumu daļa ir rubļu investīcijas. Izvēloties, kur ieguldīt, nevajadzētu meklēt bankās augstas procentu likmes rubļu noguldījumiem, ko piedāvā mazu organizāciju vadītāji. Lielas finanšu iestādes piedāvā 8-10% peļņu:

• Sberbank ir novietots kā uzticams un nepiedāvā gada procentus, kas lielāki par 8,1, bet minimālā summa sākas no 1000 rubļiem.
• VTB24 piedāvā atvērt depozītu ar rezervi līdz 11% gadā, bet bez izņemšanas vai papildināšanas funkcijas.
• Alfa Bank arī pieder lata robeža 9–10% apmērā uz trīs gadu kontiem.

Depozīti ārvalstu valūtā

Lai arī euro tiek uzskatīts par uzticamāku valūtu, situācija ar ārvalstu valūtas ieguldījumiem nav pārāk atšķirīga no rubļu noguldījumu tendencēm. Procentu likmes ārvalstu valūtas noguldījumiem bankās svārstās no 1,5 līdz 3,5% gadā, un atkal spēlētāji, kas nav piesaistīti, nesteidzas radīt lielas procentu likmes daudzvalūtu kontiem. Ja vēlaties nopelnīt papildus naudu, izmantojiet mazo reģionālo finanšu organizāciju piedāvājumus, taču, pieaugot interesei, palielinās risks, ka viņiem tiks anulēta licence..

Procentu likmes noguldījumiem bankās Maskavā

Bankai vajadzētu ne tikai piedāvāt peļņu, bet arī būt stabilai. Maskavas banku noguldījumu procentu likmes tiek pastāvīgi analizētas, un, pamatojoties uz rezultātiem, tiek izveidots rentablo piedāvājumu TOP-10 reitings. Viņi ņem vērā aizdevuma līgumu reitingu, rentabilitāti un neto aktīvus, kas dod priekšstatu par to ticamības līmeni. Neaizmirstiet, ka depozītu likmes Maskavā ir atkarīgas no termiņa un tā vērtības..

Labākās programmas Maskavas bankām:

• “Ar maksimālo likmi” – 8%, Uralsib;
• Vlads nākotnei – 10%, BinBank;
• “Partneris” – 8%, Nevsky Bank;
• “Maksimālais ienākums” – līdz 8,4% no Sovcombank;
• “Viss iekļauts maksimālais ienākums” – 8,5% no Maskavas Kredītbankas iestādes;
• “Finanšu aizsardzība”, eiro, 3,5% – Promsvyazbank;
• “Dzīvei”, eiro, 3% – UniCredit Bank;
• “Veiksmes tradīcija”, eiro, 2,5% – Promsvyazbank.

Augstas depozītu likmes

Procentu likmes noguldījumiem bankās mūsdienās ir ļoti atšķirīgas. No kā tas atkarīgs? Speciālisti identificē vairākus iemeslus, kas var noteikt augstas procentu likmes noguldījumiem bankās:

• aizdevumu intensitāte, kas veido iestāžu galveno peļņu;
• augsta konkurence – institūciju skaita pieaugums valstī noved pie procentu likmes paaugstināšanās;
• saliktie procentu noguldījumi sākotnēji piedāvā mazāku peļņu nekā vienkārša likme.

Lieli finanšu tirgus dalībnieki nemudina rentabilitāti, dodot priekšroku klientu piesaistīšanai ar uzticamu reputāciju. Krievijas Sberbank, VTB24, Gazprombank, AlfaBank, Raiffeisenbank – to procentuālais sastāvs reti pārsniedz 8,5-9%. Cilvēki saprot, ka ienākumi ar pārāk augstu cenu ir vairāk satraucoši nekā pievilcīgi. Vēlaties laimēt procentos – meklējiet iestādi ar noguldījumu apdrošināšanas sistēmu. Licences atsaukšanas vai bankrota gadījumā valstij ir pienākums atdot klientiem summu līdz 1 400 000 rubļu.

Uzticamu banku procentu likmes

Kura banka tiek uzskatīta par uzticamu? Ikviens zina par banku biznesa haizivīm: viņi jau ir labi pazīstami. Vai ir iespējams atrast augstas procentu likmes uzticamās Krievijas bankās ārpus lielā trīs – Sberbank, VTB24, Gazprombank? Banku uzticamība ir nepārtraukti jāsalīdzina un jāanalizē, vienlaikus ņemot vērā:

• centrālās bankas veiktā kredītiestādes darba analīze, ņemot vērā tās pašu kapitāla vērtību;
• iestādes klientu atsauksmes;
• organizāciju pārbaude, ko veic īpašas aģentūras.

Aptuvenais to noguldījumu saraksts, kuriem šogad ir atzītas uzticamas bankas ar labiem procentiem, izskatās šādi:

• Magnus – 8% gadā no J&T Bank;
• “Cietais procents” – 8% no 3 mēnešiem. Promsvyazbank;
• “PRIME” – 8,13% – 3 mēnešus gadā no UniCreditBank;
• “150 gadu uzticamība” – 8,2% 3 mēnešus. no Rosbankas;
• “Daudzsološs” – līdz 8,1% ar termiņu no sešiem mēnešiem līdz 3 gadiem no Gazprombank.

Krievijas bankas – noguldījumu procentu likmes

Kā parāda noguldījumu analīze, visizdevīgākās procentu likmes noguldījumiem Krievijas bankās ir vienreizējiem uzkrātiem noguldījumiem uz sešiem mēnešiem vai ilgāk. Mazo banku priekšlikumi, kas aktīvi cenšas piesaistīt jaunus klientus, var izrādīties interesanti:

• Ciets – 10,5% 550 dienu laikā no GazTransBank;
• “Maksimums” – 10,5% no 9 līdz 36 mēnešiem, Dolinskas banka;
• “Uzticība Premium tradīcijām” – 10,25% (summa no 2 000 000 rubļu uz gadu no Alef-Bank;
• “Saskaņā ar Europlan” – 10% gadā no BinBank Capital;
• “Drošs” – 10% gadā no Mijiedarbības bankas.

Sberbank depozītu likmes šodien

Vidējās noguldījumu procentu likmes Sberbank reti pārsniedz 8%, ko kompensē uzticamība, plašā izplatība Krievijas Federācijā un pakalpojumu kvalitāte.

• “Paaudžu atmiņa” – minimālā iemaksa ir 10 000 rubļu. likme ir 6,4–7%, daļu no peļņas ieskaitot militāro operāciju veterānu palīdzības fondā.
• “Saglabāt tiešsaistē” – to var izdarīt jebkurā valūtā. Neliela minimālā summa ir tikai 1000 lpp. – padara to pieejamu visiem iedzīvotājiem. Maksimālais ienākumu procents ir 6,13 rubļos un 1,06 dolāros.

Vairāk populāru piedāvājumu:

• “Pārvaldiet!” – papildināts, to ir iespējams izdot tiešsaistē. Interese svārstās no 3 līdz 5,85.
• “Dodiet dzīvību” – daļa ienākumu tiek ziedoti tāda paša nosaukuma fondam. Termiņš – 1 gads, likme – 5,3%, bez papildināšanas.
• “Uzkrājumi” – parasts konts ar minimālo procentuālo likmi 2,3 gadā. Ir papildināšana un priekšlaicīga izstāšanās.
• “Krājkonts” – izdevīgs piedāvājums ar ienākumiem 8,45% gadā. Funkcija – nav pakļauta noguldījumu apdrošināšanas sistēmai.

VTB 24. banka

Šai bankai ir daļa no valsts naudas, tāpēc tās uzticamība ir pilnībā pamatota. VTB 24 banka šodien piedāvā zemus noguldījumu procentus, kurus kompensē labvēlīgi apstākļi:

• Izdevīgi – Telebanka ar ikmēneša peļņas maksājumu – 7,4% (tiešsaistē 7,55%) gadā no 1,5 miljoniem rubļu. 3 mēnešus;
• “Kumulatīvs” – no 200 000 rubļu. 3 mēnešus un vairāk, procentos – līdz 6,95, tiek veikta ienākumu kapitalizācija;
• “Ērts” – 5,35% (pasūtot vietnē 5,5%) – sešu mēnešu periods, minimālā summa – no 200 000 rubļu., Pastāv daļēja izņemšanas iespēja.

Krievijas Krievijas Lauksaimniecības banka

Krievijas Lauksaimniecības banka sevi pozicionē kā “cilvēku banku” ar izdevīgiem piedāvājumiem visiem iedzīvotāju slāņiem. Procenti par Lauksaimniecības bankas privātpersonu noguldījumiem svārstās no 6 līdz 9% atkarībā no ilguma un lieluma:

• “Investīcijas” – no 50 000 rubļu, 8,75%, peļņas samaksa – termiņa beigās (seši mēneši, gads);
• Golden Premium – līdz 8,1% uz 3 mēnešiem. līdz 3 gadiem minimālā summa ir 15000000 p .;
• “Klasika” – peļņa 7,95% gadā, procentu maksājums – pēc izvēles, minimālā summa – 3000 r.

Depozīts bankā Alfa

Procentu likme Alfa bankā ir salīdzināma ar konkurentiem, taču finanšu iestādes popularitāte ir augsta. Tagad klientiem tiek piedāvāts:

• “Life Line +” – depozīts uz gadu ar saliktiem procentiem (līdz 7,1) un minimālā summa 50 000 p .;
• “Victory +” – iemaksa par sešiem mēnešiem, līdz 7,3% un depozīta summa 50 000 p .;
• “Potenciāls +” – ar lielu minimālo summu 5 000 000 un peļņu 6,4%, termiņš – 245 dienas;
• Premier + – uz pusgadu 6,8% ar summu 5 miljoni rubļu vai vairāk (peļņas samaksa – pēc līguma izpildes).

Pasta banka

“Post Bank” parādījās Krievijas finanšu tirgū diezgan nesen, un līdz 2016. gadam to sauca par “Summer Bank” un tā bija galvenā kredīta spēlētāja VTB24 meitasuzņēmums. Pagājušajā gadā visas Leto-Bank filiāles tika slēgtas, un klienti bija pārsteigti, uzzinot, ka tās tiek apkalpotas Post-Bank. Agresīva reklāmas kompānija ar slavenu aktieru iesaistīšanu dara savu darbu, banka pastāvīgi aicina izmantot savus pakalpojumus uzkrāto līdzekļu ieguldīšanai.

Pasta bankā tiek piedāvāts izvēlēties šādas depozītu likmes, un visi noguldījumi ir pakļauti apdrošināšanai:

• “Sezonas” – uz gadu ar izvietošanas summu vairāk nekā 50 000 rubļu. Likme 8,25%, maksājot peļņu pēc termiņa beigām, pensionāri saņem 8,5% gadā.
• “Kapitāls” – uz sešiem mēnešiem vai gadu līdz 8,25%, kā arī dāvanu karte.
• “Uzkrājošais” – papildinātais depozīts līdz 7,5% un minimālā summa 5000 rubļu. iespējama procentu agrīna slēgšana un kapitalizācija reizi ceturksnī.
• “Izdevīgs” – gada depozīts ar 7,75% gadā un summu 500 000 rubļu vai vairāk, karte vai personīgais konts ir dāvana.

Banku vērtējums pēc noguldījumu procentu likmes

Šogad labākās noguldījumu procentu likmes garantē mazas kredītorganizācijas, kurām jāpiesaista maksimālais jauno klientu skaits. Ir vērts atzīmēt, ka šodien kredītiestāžu vadītāji nepiedāvā augstas procentu likmes noguldījumiem bankās, un izlemt, kura no iespējām ir svarīgāka – peļņa vai uzticamība – ir tikai klientam. Gandrīz visas bankas, kas darbojas Krievijas Federācijas teritorijā un kuras novērtē reputāciju, piedalās noguldījumu apdrošināšanas sistēmā (tagad maksimālā atgriešanās summa ir 1 miljons 400 tūkstoši rubļu).

Tabulā norādiet priekšlikumu raksturlielumus: