Kā saņemt hipotēku bankā

Pieņemot lēmumu iegādāties jaunu mājokli ar aizdevumu, ir vērts padomāt par aizdevuma iespējām, kas nodrošinātas ar nekustamo īpašumu. Krievijas bankas piedāvā daudz dažādu iespēju hipotēku kreditēšanai dažādu kategoriju kredītņēmējiem. Hipotēku aizdevumi tiek maksāti ilgu laiku, tāpēc jums vajadzētu saprast nianses jautājumā par to, kā iegūt hipotēku, izmantojot valsts atbalstu, maternitātes kapitālu, pabalstus militārpersonām, jaunām ģimenēm. Banku akcijas, reģionālās sociālās programmas sniedz iespēju iegādāties gatavus mājokļus, dzīvokļus jaunajās ēkās ar atlaidēm.

Kas ir mājokļu hipotēku kreditēšana

Ilgtermiņa īpašam mērķim izsniegtu aizdevumu privātmāju māju, dzīvokļu, dzīvokļu, zemes gabalu iegādei ar šī īpašuma nodošanu kā ķīlu sauc par hipotēku. Bieži tiek izmantota iegādātā mājokļa kā nodrošinājuma nodošanas shēma, taču šim nolūkam ir iespējams nodrošināt citu aizņēmēja nekustamo īpašumu. Hipotēkas īpašums tiek apgrūtināts Rosreestr tiesībās uz nekustamo īpašumu. Lai iegūtu hipotēku mājokļa iegādei, sākotnējā iemaksa būs 20% no tās cenas.

Kā tas darbojas

Kā iegūt hipotēku, no hipotēku kreditēšanas procesa shēmas izriet:

• izvēloties dzīvojamo īpašumu, aizņēmējs vēršas bankā;
• aizdevuma pieteikumam pievieno pamata un papildu dokumentu paketi;
• pēc hipotēkas pieteikuma apstiprināšanas banka pārbauda nodrošinājuma objektu;
• ķīla tiek nodota neatkarīgai aģentūrai nekustamā īpašuma novērtēšanai;
• pēc visas informācijas analīzes banka pieņem lēmumu;
• tiek sastādīts un parakstīts aizdevuma līgums;
• aizņēmējs veic sākotnējo iemaksu;
• nodrošinājuma apdrošināšana, aizņēmēja dzīvība;
• banka pārskaita naudu pārdevējam;
• par ķīlu tiek uzlikta nasta.

Hipotēku aizņēmēja prasības

Prasības hipotēkas saņēmējiem nav tik stingras. Tas ir saistīts ar šķidrā nodrošinājuma klātbūtni. Ja aizņēmējs nemaksā savas saistības, bankai ir iespēja izņemt un pārdot nodrošinājumu. Viņi pieprasa arī Krievijas Federācijas pilsonību, ierobežo aizņēmēja vecumu no 21 līdz 60 gadiem. Vēlama pastāvīga reģistrēšanās banku iestādes reģionā. Aizņēmēja ienākumu sertifikātam jāapstiprina bankai iespēja savlaicīgi atmaksāt hipotēkas aizdevumu. Papildu iemesli aizdevuma izsniegšanai ir automašīnas, cita īpašuma klātbūtne īpašumā.

Stabilu oficiālo ienākumu iegūšana

Lai saņemtu apstiprinājumu un nodrošinātu hipotēkas aizdevumu, ikmēneša hipotēkas maksājumu summa nedrīkst pārsniegt 40–45% no aizņēmēja ģimenes kopējiem ikmēneša ienākumiem. Tas nozīmē minimālās algas prasību. Aizņēmējam ir jāiesniedz ienākumu deklarācija 2 iedzīvotāju ienākuma nodokļa veidā vai finanšu iestādes formā, ko apliecina vadītājs, galvenais grāmatvedis un uzņēmuma zīmogs. Daudzas banku organizācijas uzskaita papildu ienākumus, kas gūti no dažādiem avotiem..

Darba pieredze

Baņķieriem nav īpašas prasības attiecībā uz aizņēmēja darba stāžu. Pēdējā darbā viņam jāstrādā vismaz 6 mēnešus. Kopējā darba stāža ilgums ietekmē lēmumu pieņemšanu, jo tas apstiprina klienta iespējas nākotnē gūt ienākumus. Nesen apdrošināšanas kompānijas sāka apdrošināt kredītņēmējus no iespējas zaudēt darbu aizdevuma saistību izpildes laikā.

Laba kredītvēsture

Savlaicīga kredītsaistību izpilde ar kavēšanos ne vairāk kā 5-10 dienas un ne vairāk kā 3 reizes gadā radīs jums pozitīvu kredītvēsturi un laba aizņēmēja tēlu nākotnē. Skaidra izpratne par labu kredītvēsturi katrā finanšu iestādē ir atšķirīga. Ja kāda no jums neizdodas šī iemesla dēļ, sazinieties ar otru. Laba informācija par jums, pēc Kredītu vēstures biroja datiem, nodrošinās labākus aizdevuma nosacījumus, ātru lēmumu pieņemšanu, mazāku nepieciešamo dokumentu paketi. Ar sliktu kredītvēsturi nevajadzētu paļauties uz labiem aizdevuma nosacījumiem.

Nekustamā īpašuma nodrošinājuma likviditāte

Banku organizācijai ir visaugstākās prasības attiecībā uz nekustamā īpašuma ķīlu. Lai samazinātu savus riskus, bankai jābūt pārliecinātai par nodrošinājuma ātru pārdošanu par aprēķinātu cenu. Tāpēc bankas nevēlas ņemt bez problēmām nekustamo īpašumu, kas ir Hruščova zemes gabali un mājokļi vairāk nekā 50 km attālumā no reģionālajiem un rajonu centriem. Novērtētā īpašuma vērtība var būt zemāka par tirgus cenu. Pirmā maksājuma summai vajadzētu segt šo starpību un atlīdzināt bankai izmaksas, kas saistītas ar izņemšanu no aizņēmēja un ķīlas objekta pārdošanu..

Kā saņemt hipotēku

Lai saņemtu mājokļa kredītu, jums jānovērtē savas iespējas veikt iemaksu, ikmēneša maksājumus. Jums jāatrod jūsu iespējām atbilstošs nekustamais īpašums, jāpārbauda tas, jāvienojas par pārdošanu. Tad jūs izlemjat par banku, tās piedāvājumiem, iesniedzat pieteikumu, savācat dokumentu paketi. Banku organizāciju vietnēs jūs uzzināsit, kā iegūt hipotēku un kas tam nepieciešams. Finanšu iestādēm ir dažādas procedūras nodrošinājuma novērtēšanai, maksātspējas pārbaudei un aizdevuma līguma sastādīšanai. Ja jums ir priekšrocības, jums jāmeklē specializētas programmas.

Kādi dokumenti nepieciešami hipotēkas ņemšanai

Piesakoties hipotēkai, nepieciešami šādi dokumenti (maksimālais saraksts):

• iesniegums, bankas pieteikums;
• pases kopija, TIN;
• pensijas apdrošināšanas sertifikāta kopija;
• militārā ID kopija;
• izglītības sertifikāta kopija;
• laulības apliecības kopija, šķiršanās, laulības līgums;
• bērnu dzimšanas apliecības kopija;
• darba grāmatas kopija;
• sertifikāti, kas apliecina aizņēmēja ienākumus;
• sākotnējā mājokļa pirkuma līguma kopija.

Kā saņemt hipotēku dzīvoklim – soli pa solim instrukcijas

Lai saprastu, kā paņemt dzīvokli hipotēkā, kā arī savu finansiālo stāvokli, jums pienācīgi jānovērtē savas finansiālās iespējas:

• noteikt, kāda ir naudas summa iemaksai;
• atkarībā no iemaksas lieluma aprēķini par maksimālajām dzīvokļa izmaksām;
• aprēķināt ikmēneša maksājumus, izmantojot jebkuras bankas aizdevuma kalkulatoru;
• ņemt vērā apdrošināšanas izmaksas;
• novērtēt ikmēneša maksājumu iespēju.

Pēc tam varat veikt šādas darbības:

• Meklējiet pirkuma vienību
• bankas atlase;
• pieteikuma iesniegšana bankā, objekta novērtēšana;
• nodrošinājuma, aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšana, darba zaudēšanas riski;
• aizdevuma līguma ar atmaksas grafiku noformēšana, tā notariāls apstiprinājums;
• avansa maksājums;
• nekustamā īpašuma samaksa pārdevējam, mājokļa pirkšanas un pārdošanas darījuma reģistrēšana;
• valsts reģistrācija tiesībām uz nekustamo īpašumu, Rosreestr apgrūtinājumi.

Piedāvājumu analīze un atlase nekustamā īpašuma tirgū

Mājas izvēlei jābalstās uz jūsu vēlmēm. Ir vērts apsvērt laulāto, bērnu pašreizējās un nākotnes intereses. Galīgā lēmuma pieņemšana ir balstīta uz maksimāli iespējamo dzīvokļa cenu jums:

• mājokļu meklēšanas pirmajā posmā otrreizējā tirgū savāc vairākas iespējas;
• pirkt nekustamo īpašumu, apsvērt iespējas jaunbūvēs, apsvērt pilnīgas apdares izmaksas;
• zemes gabala pirkšana individuālu mājokļu celtniecībai (IZHS) ir labs risinājums piepilsētas mājokļiem;
• Atrodiet nekustamā īpašuma ekspertu juridiskai pārskatīšanai;
• rūpīgi pārbaudiet izvēlēto iespēju, paturiet prātā, ka banka un apdrošināšanas sabiedrība nav atbildīgas, ja pēc aizdevuma pieteikuma rodas problēmas ar mājokli;
• provizoriska pirkuma līguma noslēgšana ar pārdevēju.

Banku iestādes un hipotēkas programmas izvēle

Jums piemērotā banka un banku programma tiek izvēlēta atbilstoši galvenajiem piemērotības kritērijiem jums:

• Bankas prasības aizņēmējiem, nodrošinājuma forma;
• pirmā iemaksa;
• procentu likme;
• mēneša maksājumu forma, summa, metodes;
• iespēja pirmstermiņa daļēju un pilnīgu atmaksu;
• akciju, pabalstu, īpašu kreditēšanas programmu klātbūtne;
• papildu nodevas un nodevas.

Piemēram, lielākajā Krievijas finanšu iestādē Sberbank pēc pozitīvas atbildes uz pieteikumu hipotēkas aizdevuma līguma sastādīšanas process ilgst 10 dienas. Hipotēka tiek izsniegta ar termiņu līdz 30 gadiem, sākotnējais maksājums ir 20% ar 10,5% gadā, un ir atļauts līdz 3 līdzaizņēmējiem vai galvotājiem. Sberbank piedāvā priviliģētas hipotēkas jaunām ģimenēm ar 9,5%. Procentu un aizdevuma atmaksa tiek veikta vienādās daļās (mūža rente).

Hipotēkas pieteikums

Iesniedzot pieteikumu hipotēkas līdzekļu piešķiršanai, banka to novērtē vairākos posmos:

• izpētījis visas kreditēšanas iespējas, piesakieties izvēlētajā bankā tiešsaistē vai tās birojā iepriekšējai izskatīšanai;
• pēc pieteikuma apstiprināšanas iesniedz visu dokumentu paketi;
• banka pārbauda iespējas nopelnīt, aizņēmēja maksātspēju, parādu neesamību par iepriekš izsniegtajiem aizdevumiem, pati veic pirkuma objekta pārbaudi, piedāvā novērtēšanas uzņēmumu;
• Pēc neatkarīga novērtējuma ziņojuma saņemšanas banka izsaka piedāvājumu visiem hipotēkas priekšmetiem.

Aizdevuma līgums

Ar oficiālajiem hipotēkas līgumiem ir iespējams iepazīties banku oficiālajās vietnēs. Dažos gadījumos ir iespējami līguma grozījumi, ņemot vērā jauno ģimeņu, militārpersonu un sociāli neaizsargātu pilsoņu kategoriju preferenciālo programmu iezīmes. Visiem hipotēkas līgumiem ir kopīgs:

• informācija par aizņēmēju un banku;
• kopējā aizdevuma summa;
• avansa maksājums;
• aizdevuma nosacījumi;
• procentu likme;
• atmaksas grafiks;
• soda naudas un soda naudas par maksājumu pārkāpumiem;
• Kontaktinformācija.

Mājas apdrošināšana

Banku iestādes izsniedz aizdevumus, bet pieprasa nodrošinājuma apdrošināšanu. Šī prasība ir pamatota ar faktu, ka ķīla ir vienīgā garantija kredīta naudas atmaksai gadījumā, ja aizņēmējs atsakās maksāt hipotēku. Gadījumā, ja hipotēkas līguma darbības laikā aizņēmējs daļēji vai pilnībā zaudē mājokli, apdrošināšanas sabiedrība saskaņā ar apdrošināšanas līgumu atlīdzina bankai zaudējumus par aizdevumu.

Kas jums nepieciešams, lai saņemtu hipotēku uz preferenciālu programmu

Daudzu banku hipotēku programmas piedāvā īpašus vai atvieglotus hipotēkas nosacījumus noteiktām pilsoņu kategorijām. Šādi apstākļi tiek piedāvāti reģionos, lai risinātu sociālās un demogrāfiskās problēmas. Jaunas ģimenes, sociālie darbinieki, skolotāji, ārsti, jaunie zinātnieki, līgum karavīri var pieteikties uz hipotēkas pabalstiem federālajās un reģionālajās valdības aģentūrās. Informācija par to, kā ņemt hipotēkas kredītu un kas nepieciešams hipotēkām pilsoņu kategorijām, ir pieejama banku organizāciju tīmekļa vietnēs..

Jaunām ģimenēm

Reģionu demogrāfisko problēmu risināšanu veic ar valsts atbalsta preferenciālām programmām dzīvokļu iegādei jaunām ģimenēm. Jaunai ģimenei, kas stāv rindā uz mājokli, ir tiesības ņemt aizdevumu ar pabalstiem. Šajās programmās ir ietvertas atlaides iemaksai, izdevīga procentu likme, daļēja valsts aizdevuma atmaksa. Subsīdijas saskaņā ar jauno ģimenes pieejamo mājokļu programmu ģimenēm bez bērniem ir 35%, bet ģimenēm ar bērniem – līdz 40%. Minimālo iemaksu par tām var samazināt līdz 10-15%.

Sociālā hipotēka

Sociāli neaizsargātai valsts iedzīvotāju daļai, skolotājiem, medicīnas darbiniekiem, pašvaldību dienestu darbiniekiem aizdevumi tiek piešķirti saskaņā ar preferenču programmām. Valstij sociāli nozīmīgu profesiju sarakstā iekļauti zinātniskie, kultūras darbinieki, valsts militāri rūpnieciskā kompleksa darbinieki, jaunie speciālisti laukos. Priekšrocības un informāciju par to, kā saņemt hipotēku šādiem darbiniekiem, sniedz reģionālās, pašvaldību un federālās iestādes, kas ir atkarīgs no sociālā darbinieka pakļautības.

Militārpersonām

Lai varētu saņemt hipotēkas aizdevumu dzīvoklim, militārpersonas ir izstrādājušas finansētas hipotēku sistēmas (NIS) programmu. Saskaņā ar tās noteikumiem uzkrājumi tiek veikti trīs gadu laikā no reģistrācijas dienas. Šos līdzekļus var iztērēt hipotēkas iemaksai. Pēc hipotēkas līguma noslēgšanas tā atmaksa tiek veikta no NIS līguma darbības laikā par kalpotāju.

Kā iegūt hipotēku Krievijas bruņoto spēku dienesta karavīram uz līguma pamata un galvenie valsts programmas “Militārā hipotēka” parametri:

• uzkrāt līdzekļus ar uzkrājošās hipotēkas sistēmu iemaksai;

• iemaksa – 10% no izvēlētā dzīvokļa izmaksām;
• hipotēkas likme – 12,5% gadā;
• maksimālā summa ir 2,4 miljoni rubļu.

Kā saņemt hipotēkas aizdevumu ar maternitātes kapitālu

Piedzimstot vai adoptējot otro bērnu, ģimene tiek iekasēta par “Maternitātes galvaspilsētu”. 2019. gadā tā summa ir 453 026 rubļi. Šo naudu likumā var izmantot, lai apmaksātu bērnudārzu, mācību maksu vai daļēji iemaksātu hipotēkas iemaksu. Saskaņā ar likumu maternitātes kapitālu var iegūt pēc hipotēkas līguma parakstīšanas. Tāpēc bankas sastāda divus līgumus – mātes kapitāla summu un galveno līgumu. Pēc pirmā līguma apmaksas tas tiek uzskatīts par pabeigtu, tiek izbeigts, galvenais līgums turpina darboties.