Kā saņemt aizdevumu uzņēmējiem uzņēmējdarbības attīstībai

Lai organizētu savu biznesu vai paplašinātu esošo, ir nepieciešami finanšu ieguldījumi. Ko darīt, ja nepietiek pašu līdzekļu? Lielākajai daļai uzņēmēju atbilde ir acīmredzama – dodieties uz banku un saņemiet aizdevumu biznesa attīstībai ar noteiktiem nosacījumiem. Vai ir tik vienkārši ņemt aizdevumu aizņēmējam, vai ir reāla alternatīva banku aizdevumiem un kādi nosacījumi ir jāizpilda, lai saņemtu naudu – vairāk par to vēlāk.

Mazo uzņēmumu kreditēšana

Mazo uzņēmumu pārstāvjos ietilpst mazie uzņēmumi bez juridiskas personas, kuru kopējie ienākumi kopā ar aktīviem pagājušajā gadā nepārsniedz 400 miljonus rubļu, un strādājošo skaits nepārsniedz 100 cilvēku. Individuālie uzņēmēji ir vēl viens slānis, kas pārstāv mazo biznesu. Lai sāktu savu biznesu vai tā ilgtspējīgu attīstību, viņiem ne vienmēr ir pietiekami daudz apgrozāmo līdzekļu, tāpēc mums jāatrod finansējuma avoti.

Ja pat pirms duci gadiem nestabilā situācija ekonomikā ļāva tikai dažiem iegūt ļoti nepieciešamo naudu, jo investori nesteidzās investēt mazos projektos. Mūsdienās attēls ir mainījies, un mazie uzņēmumi var paļauties ne tikai uz privātajiem ieguldītājiem un ārvalstu fondiem, bet arī var sazināties ar vietējām bankām un pat valsti.

Banku aizdevumi mazajiem uzņēmumiem

Nevar kategoriski deklarēt, ka jebkurš var ierasties banku iestādē un ņemt aizdevumu biznesa attīstībai. Pirmais, kas jāveic pirms aizdevuma pieteikuma, ir sastādīt kompetentu biznesa plānu, kura pamatā ir aprēķini, pēc kuriem baņķieri izlems par skaidras naudas izsniegšanu. Turklāt atbilde ne vienmēr būs pozitīva, jūs varat saņemt atteikumu, pretējā gadījumā izsniegtā summa būs mazāka par deklarēto.

Aizdevējs neuzņemsies risku, ieguldot apzināti zaudētā idejā, jo viņam galvenais ir atgriezt ieguldītos līdzekļus un pat sareizinātā veidā. Tā paša iemesla dēļ bankas reti piedāvā investīciju aizdevumus, kuru būtība ir ieguldīt naudu biznesa attīstībā. Viņiem ir vieglāk aizņemties naudu un no tās gūt peļņu..

Valsts mazo uzņēmumu kreditēšanas programma

Ja lietas neizdevās sakārtot ar finanšu iestādi, ir iespējams vērsties valstī un lūgt naudu savam biznesam. Tiesa, tas būs jāsaskaņo ar faktu, ka izsniegtā summa būs maza – atkarībā no reģiona tā var būt no 50 tūkstošiem līdz 1 miljonam rubļu. Šādu mikrofinansēšanas aizdevumu procentu likme ir 10–12%, kaut arī tie tiek izsniegti uz īsāku laiku, kas, kā likums, nepārsniedz vienu gadu. Uzņēmējam būs jāsniedz galvojums vai īpašuma ķīla, kuras īstenošana palīdzēs segt parādu.

Kā saņemt aizdevumu, lai sāktu mazo biznesu no nulles

Saskaņā ar pieejamo statistiku, aptuveni 80% mazo uzņēmumu beidz pastāvēt pirmajā darbības gadā. Tas nenozīmē, ka viņi visi bankrotē, jo daži no tiem pieder lielākiem uzņēmumiem, akciju sabiedrībām, un daži no tiem paši kļūst par vidējiem un pēc tam lieliem uzņēmumiem. Turklāt daudzi SP izmanto tā saukto ienākumu gūšanas pelēko shēmu, tāpēc banku iestādes neredz uzņēmuma reālos ienākumus, kas varētu ievērojami palielināt aizdevuma saņemšanas iespējas..

Bankā nav grūti saņemt aizdevumu sava biznesa attīstībai, tomēr pozitīvas atbildes saņemšanai būs jāizpilda vairāki nosacījumi, jo finanšu iestādei ir ļoti svarīgi iegūt aizdoto līdzekļu atdošanas garantiju. Neaizmirstiet par iespēju sākt biznesu pēc franšīzes shēmas. Šajā gadījumā būs vieglāk saņemt aizdevumu, lai iegādātos franšīzi..

Uzziniet par IP nodokļu aprēķināšanu un maksājuma dokumentu ģenerēšanu tiešsaistē.

Prasības aizņēmējam

Aizņēmējam ir jāatbilst vairākām prasībām. Tā kā biznesu plānots tikai attīstīt, nebūs iespējams sniegt pierādījumus par tā konkurētspēju un rentabilitāti. Šī iemesla dēļ banka pārbaudīs topošo mazā biznesa vienību kā indivīdu, lai saprastu, cik atbildīgi cilvēki uzņemas saistības. Baņķieri pārbaudīs aizņēmēja kredītvēsturi un nosūtīs pieprasījumus Apdrošināšanas fondam un FIU. Ja persona iepriekš bija darbiniece, tā var iesniegt pieprasījumu uzņēmumam, kurā viņš strādāja.

Uzņēmējdarbības prasības

Tāpēc bankas neizvirza prasības jaunam projektam. Viņus tieši interesē biznesa plāns, tāpēc tā izstrādei ir jāpieiet ļoti nopietni. Ja nav prasmju, ieteicams piesaistīt speciāli apmācītus cilvēkus vai uzņēmumu, kas, ņemot vērā visas klienta vēlmes, noformēs dokumentu. Uzņēmējs var viegli atrast un iegādāties jau gatavu plāna versiju, kurā aprakstītas visas uzņēmējdarbības veikšanas iespējas vienā reģionā. Ja plānojat veikt licencēšanas darbības, piemēram, pārdot alkoholu, jums jāuzrāda licence.

Kā saņemt uzņēmējdarbības attīstības aizdevumu uzņēmējiem

Uzņēmējiem, kuri vēlas iegūt naudu sava biznesa paplašināšanai, zināmā mērā vieglāk. Tas ir saistīts ar faktu, ka viņi var dokumentāli apstiprināt peļņas esamību un pat nodrošināt ķīlu sava īpašuma veidā. Bankai tas ir viens no galvenajiem komponentiem, un uzņēmējs dos papildu prēmijas par labu situācijas pozitīvam iznākumam. Tomēr šāds rezultāts ir iespējams tikai tad, ja klients ir uzticams un ievēro visus uzņēmējdarbības nosacījumus:

• maksā algas;
• nodrošina iemaksas Federālajam nodokļu dienestam (izmantojiet pakalpojumu, lai tiešsaistē izveidotu pārskatus Federālajam nodokļu dienestam);
• savlaicīgi samaksā visus nodokļus un nodevas; ir peļņa utt..

Pārbaudiet vienkāršotās nodokļu sistēmas nodokļu aprēķināšanas un maksājuma dokumentu veidošanas pakalpojumu.

Kādiem nolūkiem es varu ņemt aizdevumu mazā biznesa attīstībai

Kā jau iepriekš ziņots, bankai nav tik svarīgi, ko aizņēmējs gatavojas darīt. Viņam ir svarīgāk, vai viņš nopelnīs parādu segšanai. Ja bizness ir stingri uz kājām un uzņēmējs plāno to paplašināt, jūs varat pieteikties finansēm aprīkojuma, transporta līdzekļu, aprīkojuma un pat nekustamā īpašuma iegādei (faktorings, līzings, komerciālās hipotēkas utt.). Ja jums jāpalielina apgrozāmo līdzekļu skaits, tad droši varat pieteikties arī apgrozāmajam aizdevumam, lai attīstītu mazo biznesu vai ņemtu overdraftu..

Nenodrošināts

Krievijas banku praksē ir aizdevumi, kas dod uzņēmējam iespēju saņemt līdzekļus, nesniedzot ķīlu. Tomēr ir vērts teikt, ka šādi aizdevumi tiek izsniegti ārkārtīgi reti, jo banku iestādei nepieciešama noteikta garantija. Šī iemesla dēļ, lai mazinātu savus riskus, biznesa attīstībai nenodrošināto aizdevumu procentu likme ir augstāka nekā standarta piedāvājumos.

Nodrošināts

Nodrošinājuma nodrošināšana palielina uzņēmēja iespējas saņemt aizdevumu. Nodrošinājums var būt kustams un nekustams īpašums, fizisku vai juridisku personu galvojums, depozīta klātbūtne šajā bankā utt. Šajā gadījumā baņķieri labprātāk vienojas ar uzņēmēju, jo, pārdodot ķīlu parāda neatmaksāšanas gadījumā, tas varēs segt radušos parādu..

Kuras bankas izsniedz aizdevumus mazajiem uzņēmumiem

Aizdevumu biznesa attīstībai var iegūt no daudzām Krievijas bankām. Priekšlikumus sagatavo gan lielākie banku tirgus dalībnieki (Unicreditbank, Raiffeisenbank utt.), Gan arī mazākie pārstāvji (OTP-Bank, Rosenergobank uc). Tabulā atspoguļoti pieci lielākie spēlētāji:

Kā bankā saņemt aizdevumu mazajam biznesam

Pirms došanās uz banku ar lūgumu sniegt aizdevumu mazā biznesa attīstībai, jums rūpīgi jāizpēta visi pieejamie piedāvājumi, jāsaņem padomi no kolēģiem, kuri jau ir paņēmuši aizdevumu biznesa attīstībai. Dažos gadījumos, kad nav iespējams sniegt ķīlu vai galvojumu, var būt izdevīgāk ņemt patēriņa kredītu skaidrā naudā un novirzīt šo naudu savam biznesam, jo ​​šādu aizdevumu procentu likmes var būt ievērojami zemākas.

Kādi dokumenti ir nepieciešami reģistrācijai

Ja ir izvēlēta banka, jums ir jāsavāc noteikta dokumentu pakete. Atkarībā no iestādes un uzņēmējdarbības attīstības aizdevuma mērķa tas var ievērojami atšķirties. Baņķieriem tiek prasīta pilsoņa pase un papīra pierādījumi lietas reģistrēšanai. Jums būs jāaizpilda pieteikuma veidlapa, kurā norādāt visu nepieciešamo informāciju. Turklāt jums būs jāpievieno biznesa plāns, nodokļu deklarācija, jānorāda norēķinu konts, ja tāds ir. Iespējams, ka izskatīšanas posmā būs jānodod cita dokumentācija..

Uzziniet par noderīgu tiešsaistes pakalpojumu nodokļu aprēķināšanai Federālajā nodokļu dienestā un maksājuma dokumentu ģenerēšanai.

Valsts aizdevumi mazajiem uzņēmumiem

Nesen valsts ir izrādījusi interesi par mazajiem uzņēmumiem. Gan galvaspilsētā, gan reģionos jūs varat kļūt par īpašu programmu dalībnieku, kurām jūs varat saņemt sākuma kapitālu sava biznesa attīstībai. 2019. gadā tika pieņemta programma, lai paplašinātu valdības līdzdalību uzņēmējdarbības veicināšanā, samazinātu aizdevumu procentus atkarībā no inflācijas un Centrālās bankas refinansēšanas likmes (pamatlikmes)..

Mikroaizdevumi

Rietumos ir plaši ieviests mazo uzņēmumu mikrokredītu process, ko finanšu iestādes veic ar finanšu iestāžu starpniecību. Krievijā šī prakse ir ļoti vāji attīstīta, vai drīzāk tā ir tikai sākumstadijā. Mikroaizdevuma priekšrocība salīdzinājumā ar bankas aizdevumu ir samazināta procentu likme un nelielas prasības aizņēmējam. Skaidrā nauda tika izsniegta līdz 3 miljoniem uz laiku no viena gada līdz 5 gadiem.

Valsts programma attiecas uz mazajiem uzņēmumiem, kuriem nav izdevies aizņemties naudu. Atšķirīga aizdevuma iezīme ir tā, ka nauda tiek izsniegta stingri konkrētam projektam, kuru stingri uzrauga valsts. Neizdosies ņemt aizdevumu maza biznesa attīstībai un tērēt to citā virzienā – kompetento iestāžu pārbaude var notikt jebkurā laikā.

Kredīta garantija akreditētā bankā

Ja mazā biznesa pārstāvim nav iespējas iegūt ķīlu, viņš var izmantot unikālo valsts palīdzības iespēju un Uzņēmējdarbības atbalsta fondā noformēt valsts garantiju. Tās būtība slēpjas faktā, ka banka piešķir uzņēmējam aizdevumu uzņēmējdarbības attīstībai ar valsts garantijām. Šis pakalpojums nav bezmaksas, tāpēc aizņēmējam būs jāmaksā noteikta procentuālā daļa no aizdevuma summas.

Šo iespēju var izmantot tikai tie uzņēmēji, kuri pārliecinoši stāv uz kājām un gūst peļņu no sava biznesa vadīšanas. Valsts garantija ir populārs un pieejamu pakalpojumu klāsts, tāpēc to izvēlas pat tie uzņēmēji, kuriem ir kaut kas piedāvājams kā nodrošinājums, jo pakalpojums ir finansiāli izdevīgs, jo aizņēmējam nav nepieciešams noformēt ķīlu un ieķīlātā īpašuma apdrošināšanu par savu naudu.

Uzņēmējdarbības attīstības subsīdijas saņemšana

Uzņēmējiem, kas pieder to biznesa kategorijai, kuru bizness ir veiksmīgs un kuri gūst ienākumus, ir tiesības zināt, ka viņi var paļauties uz bezmaksas palīdzības saņemšanu no valsts sava biznesa attīstīšanai. Subsīdiju piešķiršanu veic reģionālie uzņēmējdarbības fondi, tāpēc konkrētais injekciju apjoms tiek noteikts katrā reģionā atsevišķi, atkarībā no pieejamā budžeta. Maksimālā summa ir ierobežota līdz 10 miljoniem rubļu. To var tērēt pēc lietas īpašnieka ieskatiem: ražošanas telpu īre, jaunu darba vietu radīšana utt..

Kreditēšana ar izdevīgiem noteikumiem maziem uzņēmumiem

Iesācējiem uzņēmējiem, kuriem nav parādu valstij, neatrodas uz bankrota robežas, savlaicīgi veic maksājumus saskaņā ar esošajiem līgumiem un maksā procentus atbilstoši grafikam, ir tiesības rēķināties ar samazinātu gada procentu likmi vai pagarinātu aizdevuma izmantošanas periodu saskaņā ar atvieglotās aizdevuma programmu. Aizdevumu uzņēmējdarbības attīstībai iegūst no MVU partnerbanku filiālēs, starp kurām ir:

• Atdzimšana;
• Ģenbanka;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Universāls aizdevums;
• Uralsib.

Veiksmīgai IP uzskaitei izmantojiet tiešsaistes pakalpojumu.