Kā atgriezt apdrošināšanu pēc aizdevuma atmaksas, ar pirmstermiņa atmaksu un atmaksas periodu – darbību algoritms

Piesakoties aizdevumam daudziem potenciālajiem aizņēmējiem, banka piedāvā noslēgt apdrošināšanas līgumu. Ja klienta parādu nav iespējams aprēķināt, apdrošināšanas kompānijai ir jāslēdz savs parāds bankai. Bieži vien notiek pretēja situācija, bona fide maksātājiem rodas jautājumi: ja parāds tiek atmaksāts pirms termiņa, vai ir iespējams atgriezt apdrošināto aizdevumu apdrošināšanu, vai banka vai apdrošinātājs var pēc pieprasījuma atgriezt naudu un cik lielā mērā?

Kas ir kredīta apdrošināšana?

Pirms atmaksāt apdrošināšanas prēmiju par aizdevumu, jums ir jāsaprot šādas apdrošināšanas būtība. Lai samazinātu savus neatmaksas riskus, klients ierosina noslēgt apdrošināšanas līgumu klientam, kurš piesakās aizdevumam. Piekrītot šādam piedāvājumam, jānošķir apdrošināšanas pakalpojuma, kas tiek pievienots patēriņa aizdevumam, brīvprātīgums un obligātais raksturs, jo aizņēmējs maksā ievērojamas summas par katru polisi.

Obligātā apdrošināšana

Likumdošanas ziņā apdrošināšanas nosacījums, kas pavada aizdevuma saņemšanu, nav nepieciešams aizņēmējam, un tas paliek viņa brīvprātīga izvēle. Tomēr ir arī izņēmumi. Sniedzot īpašumu kā aizdevuma nodrošinājumu, ķīla noteikti tiek apdrošināta saskaņā ar šādiem aizdevuma līgumu veidiem:

• Automašīnu aizdevumi. Piesakoties auto aizdevumam, kredītiestādei ir tiesības uzlikt aizdevuma ņēmējam pienākumu izsniegt KASKO par nopirkto transportlīdzekli.
• Hipotēku kreditēšana. Izsniedzot aizdevumu, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu, un saņemot hipotēkas aizdevumu, nodrošinājums tiek aizsargāts ar apdrošināšanu.

Brīvprātīga apdrošināšana

Citi apdrošināšanas veidi, kas tiek pievienoti, noslēdzot patērētāja aizdevumus aizņēmējam, ir brīvprātīgi. Kredītu apdrošināšanu var saņemt saskaņā ar šādiem līgumu veidiem (parasti kredītiestādes tiem uzliek apdrošināšanu):

• pilsoņa dzīvība un veselība (nāve, invaliditāte, invaliditāte);
• darba zaudēšana;
• hipotēku īpašumtiesību apdrošināšana;
• finanšu riski;
• cits aizņēmēja īpašums, izņemot automašīnu un nekustamo īpašumu.

Normatīvie akti

No 2016. gada 1. jūnija ir spēkā nosacījumi, kas mainīti par labu aizņēmējam attiecībā uz brīvprātīgo apdrošināšanu, un indivīdam ir iespēja naudu atdot, izbeidzot noteikto apdrošināšanu pēc aizdevuma apmaksas. Normatīvi tas ir dokumentēts:

• Krievijas Federācijas Centrālās bankas dekrēts Nr. 3854-U “Par minimālajām (standarta) prasībām noteiktu brīvprātīgās apdrošināšanas veidu ieviešanas nosacījumiem un kārtībai”;
• Krievijas Federācijas Civilkodekss (343. pants);
• Federālais likums Nr. 353 “Par patēriņa kredītu (aizdevumu)” (10. daļa, 7. pants);
• Federālais likums Nr. 102 “Par hipotēku (nekustamā īpašuma hipotēku)” (31. pants);
• Federālais likums Nr. 4015-1 “Par apdrošināšanas organizāciju Krievijas Federācijā” (3. panta 4. punkts).

Vai ir iespējams atgriezt aizdevuma apdrošināšanu?

Saskaņā ar jaunajiem noteikumiem kredītlikumu jomā bankai nevajadzētu uzstāt uz papildu pakalpojumu pabeigšanu. Tomēr ir divas atšķirīgas situācijas: apdrošināšanas līguma atcelšana pirms aizdevuma saņemšanas un apdrošināšanas atgriešana pēc aizdevuma atmaksas. Abos gadījumos pilsonim ir tiesības atteikties no pakalpojuma sniegšanas un pat pēc līgumattiecību noslēgšanas ar apdrošināšanas sabiedrību. Tomēr finanšu iestādes nesteidzas maksāt apdrošināšanu par aizdevuma saistībām.

Kad nav iespējams atgriezt apdrošinājuma summu

Neskatoties uz nozīmīgajām izmaiņām apdrošinātajiem aizņēmējiem, pastāv vairākas situācijas, kad jautājums par to, kā atgriezt apdrošināšanu pēc aizdevuma izmaksas, joprojām ir problēma, un to bieži atrisina tiesā:

• Līguma noslēgšanas nosacījumi. Uz jauniem līgumiem attiecas noteikumi, kas ir spēkā no 2016. gada 1. janvāra. Saskaņā ar esošajiem apdrošināšanas līgumiem nav iespējams saņemt kompensāciju par apdrošināšanas izmaksām.
• Kolektīvā apdrošināšana. Likuma noteikumi tiek piemēroti, ja pilsonis slēdz līgumu tieši ar apdrošināšanas sabiedrību. Ja kredīta organizācija sniedz pakalpojumu koplīguma ietvaros, tas neattiecas uz iespējamo piecu dienu aizdevuma apdrošināšanas atdevi.
• Aizdevuma varianta izvēle. Ja banka piedāvā divu veidu kreditēšanu pēc klienta izvēles – bez apdrošināšanas ar augstākām procentu likmēm vai ar apdrošināšanu, bet ar zemākām procentu likmēm, un aizņēmējs izvēlējās otro iespēju, tad viņa lēmums par apdrošināšanu ir brīvprātīgs.
• Apdrošināšanas līguma noteikumi. Ja apdrošināšanas nosacījumi neparedz neizmantotās aizdevuma apdrošināšanas atdošanu, izbeidzot apdrošināšanas līgumu pirms termiņa, aizdevumu ir iespējams atmaksāt pirms termiņa, bet atlikusī neizmantotā atlīdzība paliks apdrošinātājiem.

Kādi dokumenti ir jāiesniedz apdrošinātājam

Ja jums bija jāsaņem patēriņa aizdevums, samaksājot apdrošināšanas polisi, kuru jums noteikusi banka, lai atgrieztu naudu, sazinieties ar savu apdrošināšanas kompāniju ar šādu dokumentu paketi:

• aizdevuma līgums (oriģināls un kopija);
• pase;
• izziņu par brīvprātīgās apdrošināšanas atteikumu, norādot maksājuma saņemšanas veidu vai paziņojumu par līguma pārtraukšanu pirms termiņa, kā arī apdrošināšanas atdošanu atlikušajā daļā;
• bankas sertifikāts par parāda pirmstermiņa slēgšanu (ja aizdevums tika atmaksāts pirms termiņa).

Kā atgriezt aizdevuma apdrošināšanu pirmajās 5 dienās pēc aizdevuma līguma parakstīšanas

Krievijas Banka apdrošināšanas un kredīta tirgus regulatoram norādīja laika periodu, atdzesēšanas periodu un 5 darba dienas apdrošināšanas prēmijas pieteikšanai. Svarīgi: šajās piecās dienās apdrošināšana var stāties spēkā, tad aizdevuma apdrošināšanas atmaksai ir nepieciešama mazāka summa, nekā tika samaksāta. Ja jūs ievērojat termiņu, viss process notiek šādi:

• Piecu darba dienu laikā pēc līguma parakstīšanas pilsonis vēršas pie apdrošinātāja ar paziņojumu par noslēgtā brīvprātīgās apdrošināšanas līguma atteikumu ar norādi par līdzekļu iegūšanu.
• Pieņemot pieteikumu izskatīšanai savā eksemplārā, obligāti jāsaņem vīzas no apdrošinātāja vai jānosūta ierakstītā vēstulē ar sarakstu un atgriešanās paziņojumu..
• Pēc desmit dienām aizņēmējam ir jāatdod līdzekļi.

Koplīgumu procedūras iezīmes

Uz kolektīvo apdrošināšanu jaunie noteikumi neattiecas. Šāda veida īpatnība ir tā, ka apdrošinātais nav fiziska persona, bet gan banka, un līgumam pievienojas aizņēmējs. Šajā gadījumā izpētiet līguma un apdrošināšanas noteikumus, lai iepazītos ar citiem nosacījumiem, lai atteiktos no apmaksātās apdrošināšanas. Kredītiestādes un apdrošināšanas kompānijas izstrādā nosacījumus kolektīvās apdrošināšanas pirmstermiņa izbeigšanai, kad aizdevums tiek atmaksāts: iespējams, ka nebūs iespējas atmaksāt naudu pirms termiņa..

Apdrošināšanas priekšlaicīga atmaksa

Ir jēga rīkoties ar atgriešanas procedūru, ja apdrošināšanas prēmijas ir veiktas iepriekš. Pilsoņa hipotēkas vai dzīvības apdrošināšanas aizsardzība ir nepieciešama gadījumā, ja aizdevums nav atmaksāts, un, ja aizņēmējs to atmaksā pirms termiņa, tad apdrošināšanu var atgriezt pēc aizdevuma avansa apmaksas atlikušajā apdrošināšanas pakalpojuma daļā. Šajā situācijā sākotnēji ir jāsazinās ar banku, kurai ir tiesības nosūtīt pilsoni apdrošināšanas sabiedrībai, lai atrisinātu problēmu. Atmaksas pieteikums tiek izpildīts vienlaikus ar pieteikumu par aizdevuma pirmstermiņa atmaksu vai tūlīt pēc tā slēgšanas.

Kā atgriezt naudu kredīta apdrošināšanai pēc “atdzišanas perioda”

Ja ir pagājušas noteiktās piecas dienas, vispirms sazinieties ar banku. Kredīta apdrošināšanas atmaksa ir iespējama ilgāku laiku atsevišķās kredītiestādēs: Sberbank, VTB24, Home Credit Bank, taču ne visi ir tik lojāli. Piemēram, Alfa-Bank, Renaissance Credit klientiem šādu pakalpojumu nepiedāvā. Bankai nosūtītā prasība, visticamāk, tiks noraidīta, pamatojoties uz to, ka aizņēmējs brīvprātīgi paraksta apdrošināšanas pieteikumu. Tad ir tikai tiesas veids, kā šo problēmu atrisināt, un ieteicams meklēt palīdzību no kreditēšanas juristiem.

Iesniegums apdrošināšanas atgriešanai bankā

Parasti bankai un apdrošinātājam ir savi gatavie paraugi dokumentu aizpildīšanai. Piesakoties bankā, ir svarīgi, lai veidlapā būtu šāda informācija:

• Dokumenta nosaukums;
• Vārds, pases informācija, klienta adrese;
• parakstīšanas datums;
• reģistrācijas vieta;
• paraksts;
• informācija par aizdevuma līgumu (skaits, derīguma termiņš, summa) un saistību atmaksu (faktiskās samaksas datums);
• detaļas, par kurām jums jāmaksā.

Došanās uz tiesu

Šī opcija ir piemērota nelielai cilvēku daļai. Pašreizējā tiesiskā pieredze uzlikto apdrošināšanas pakalpojumu apstrīdēšanā ir negatīva, taču prakse šo jautājumu Maskavā un Krievijā risināt tajās pašās lietās ir atšķirīga. Šāda veida prasības attiecas uz patērētāju aizsardzības jomu, kas nozīmē, ka pilsonis pats izvēlas prasības iesniegšanas vietu (hipotēkas reģistrācijas vieta, labuma guvēja atrašanās vieta). Tas ir, jūs varat uzturēties ģeogrāfiskā reģionā, kur līdzīgas tiesas lietas beidzās pozitīvi par labu prasītājam.