Hipotēkas atmaksas subsīdija 2018. gadā – reģistrācijas nosacījumi

Lai sniegtu valsts atbalstu sociāli neaizsargātām iedzīvotāju grupām, ir ieviestas valsts programmas hipotēku kredītu subsidēšanai. Nākamgad tajos parādīsies virkne jaunu noteikumu. Krievijas Federācijas prezidents Vladimirs Putins sacīja, ka galvenās izmaiņas skars to pilsoņu kategorijas, kuri saņems valsts palīdzību hipotēkas aizdevuma atmaksai.

Kas ir hipotēkas subsīdija?

Ar subsīdiju saprot bezmaksas valsts finansiālu palīdzību, kas vērsta uz hipotēkas aizdevuma daļēju atmaksu. Iedzīvotāju saņemtos finanšu resursus var izmantot gan kā iemaksu, gan kā galvenā parāda samaksu. Subsidēšana tiek veikta divos līmeņos – reģionālajā un federālajā.

Piemēram, pilsonis var veikt maternitātes kapitālu kā pirmo iemaksu un pēc tam pieteikties uz vietējām subsīdijām programmas ietvaros, lai palīdzētu jaunajām ģimenēm, atkārtoti samazinot kopējo pārmaksu. Dalība nav teritoriāli ierobežota – subsīdiju programma ir derīga jebkuras Krievijas Federācijas veidojošās vienības teritorijā, un pati apdzīvojamā platība var būt gan jauna ēka, gan pakārtota ēka, bet mājokļi ir jāpabeidz un jānodod ekspluatācijā..

Valsts palīdzības programmas hipotēkas atmaksai 2018. gadā

Nākamgad būs piecas hipotekāro kredītu subsidēšanas programmas:

• mājas;

• mājoklis krievu ģimenei;

• Hipotēkas atmaksas subsīdija jaunai ģimenei;

• militārā hipotēka;

• hipotēka saskaņā ar maternitātes kapitālu.

Mājas

Šīs programmas dalībnieki var cerēt uz ievērojamu samazinājumu papildu maksām par aizdevumu. Turklāt kredītņēmējiem ir iespējams iesniegt izziņu par dzīvokļa vai mājas iegādi kā īpašumu. Dalība Mājokļu programmā ir pieejama bāreņiem, daudzbērnu ģimenēm, invalīdiem, vientuļajām mātēm. Budžeta speciālisti var paļauties uz atbalstu – ārsti, skolotāji, zinātnieki utt..

Subsīdija hipotēkas aizdevuma atmaksai 2018. gadā ne vienmēr ir pietiekama, lai pilnībā apmaksātu jaunā mājokļa izmaksas, tāpēc šos līdzekļus ir atļauts izmantot kā dalības maksu. Tad atlikumu pircējs maksā ar aizdevumu vai personīgajiem uzkrājumiem. Federālā līmenī 4 cilvēku ģimenei tiek piešķirta subsīdija 1 miljona rubļu apjomā, bet reģionālajām varas iestādēm ir tiesības sniegt ne vairāk kā 300 tūkstošus.

Krievijas Federācijas pilsonim vajadzētu būt iespējai patstāvīgi novērst plaisu starp valsts sniegto subsīdiju un mājokļa vidējo tirgus cenu noteiktā reģionā. Jāpatur prātā, ka sākotnēji programmas mērķis nebija mājokļa nodrošināšana pilnīgi bez maksas.

Valsts atbalsts jaunajām ģimenēm ar hipotēku

Kompensācija par hipotēku no valsts jaunai ģimenei ir paredzēta jauniešiem ar vidējiem ienākumiem līdz 35 gadu vecumam. Priekšnosacījums ir piemērotas dzīves telpas neesamība abu aizdevuma atmaksas dotācijas saņēmēju personīgajā īpašumā 2018. gadā. Lai pieteiktos valsts atbalstam, jums jāsagatavo dokumentu pakete un jāsazinās ar pilsētas pārvaldes jaunatnes politikas departamentu.

Saņemtās subsīdijas apmērs tieši ir atkarīgs no ģimenes oficiālajiem ienākumiem, nepilngadīgu bērnu klātbūtnes vai neesamības un Krievijas Federācijas subjekta sarežģītā finansiālā labklājības līmeņa. Piemēram, bezbērnu ģimenei var piedāvāt finansiālu atbalstu līdz 30% no aizdevuma summas, un pārim ar bērniem tiks segti līdz 35%, pieskaitot 5% par katru bērnu. Ir svarīgi ņemt vērā, ka zemu ienākumu vai sliktas kredītvēstures gadījumā banka var atteikties pat tad, ja aizņēmējs piedalās programmā.

Kompensācija par hipotēkām valsts darbiniekiem un ierēdņiem

Subsīdiju programmā ietilpst sociālā hipotēka, kas paredzēta tikai budžeta sfēras darbiniekiem ar zemāku ienākumu līmeni. Mērķa kategorija ir pilsoņi-darbinieki no valsts organizācijām – klīnikām, slimnīcām, izglītības iestādēm un zinātniskās pētniecības institūtiem. Likumsargi un tiesībaizsardzības aģentūras nevarēs piedalīties šajā programmā. Sertifikātu izdošanu veic departamenta struktūra.

Saņemtos līdzekļus varat izmantot tikai divos veidos – kompensējot procentus par hipotēku vai saņemot līdz 15% no kopējās īpašuma vērtības. Ir ļoti izdevīgi piedalīties pētnieku subsīdiju programmā, kuras likmi var kompensēt līdz 10%. Pastāv vecuma ierobežojumi – ne vecāki par 35 gadiem, bet tos atceļ, ja pilsoņa darba stāžs pārsniedz 25 gadus.

Hipotēkas atmaksas subsīdija

Ģimenes pieaugumam paredzētās privilēģijas tiek aprēķinātas, pamatojoties uz iztikas minimuma robežu uz vienu iedzīvotāju divos ceturkšņos pirms atbalsta pieteikuma iesniegšanas un visu attiecīgo dokumentu iesniegšanas dienas. Pirmā bērna piedzimšanas vai adopcijas (adopcijas) gadījumā subsīdija būs 40 iztikas minimuma (BPM) budžeti, otrajam – 80. Divu bērnu piedzimšanas vai adopcijas (adopcijas) gadījumā palīdzība pirmajam bērnam ir 40, bet otrajam – 80.

Militārā hipotēka

Ir subsīdija militārpersonām, lai 2018. gadā samaksātu hipotēku. Dalība programmā ir pieejama visiem darbiniekiem, kuri armijā ir bijuši vairāk nekā 3 gadus, un militārajiem pensionāriem. Konkrētu summu katru mēnesi pārskaita uz finansētās hipotēku sistēmas (NIS) programmas dalībnieka reģistrēto kontu. Pēc 3 gadiem jūs varat iesniegt ziņojumu un pieteikties hipotēku bankā. Kredīta likme šajā gadījumā tiek noteikta 9,9 procentu gadā. Iekasētie līdzekļi tiek izmaksāti par hipotēku, un aizdevumu pilnībā sedz valsts, nevis iedzīvotājs.

Katra programmas dalībnieka uzkrājošās hipotēkas sistēmas fonds galvenokārt tiek veidots no federālā budžeta. Militārās hipotēkas programmas aprēķināšanas nosacījumi ir tipiski – 18 kvadrātmetri uz vienu ģimenes locekli. Plānots iegādāties mājokli līdz 54 kvadrātmetriem. metrus, ar cerībām, ka vidējā ģimene būs 3-4 cilvēki. Dažām militārpersonu kategorijām ir pieejams palielinājums topošo mājokļu platībā (no 15 līdz 20 kv. M):

• universitātes profesori;

• ar pulkveža pakāpi vai vecāku;

• vienību komandieri;

• militārpersonas ar akadēmisko vai goda grādu.

Militārpersonām saskaņā ar sertifikātu saņemtā subsīdija būs jāpapildina ar personīgajiem ietaupījumiem tikai divos gadījumos: ja pilsonis tika atlaists no amata vai ja piešķirtie līdzekļi ir nepietiekami, lai pilnībā atmaksātu iegādātā īpašuma vērtību. Pēdējais īpaši attiecas uz Maskavu, Maskavas reģionu un citiem reģioniem ar augstām mājokļu cenām..

Kurš ir tiesīgs saņemt subsīdiju?

Lielākās daļas pilsoņu dzīve pašlaik ir finansiālu grūtību pilna. Papildus ikdienas izdevumiem un nodokļu maksāšanai bieži vien ir jāmaksā kredīti, kuru procentu likmes ir ļoti augstas. Hipotēkas kā aizdevuma līguma pasugas var būt īpaši sarežģīts gadījums, jo to piešķir uz laiku līdz 30 gadiem, un tik ilgā laika posmā daudz kas var mainīties.

Uz valsts atbalstu hipotēkas maksājumiem var rēķināties:

• militārpersonas un veterāni;

• valsts sektora darbinieki – medicīna, izglītība, zinātne utt.

• jaunas ģimenes (ar un bez bērniem);

• daudzbērnu ģimenes;

• adopcijas ģimenes;

• vienas vecāku ģimenes ar bērniem, kas jaunāki par pilngadību.

Lai labāk izprastu subsīdijas principu hipotēkas aizdevuma atmaksai 2018. gadā, mēs varam apsvērt labu piemēru. Pieņemsim, ka banka nosaka aizdevumu ar gada procentu likmi 16,5% un fiksētu subsīdijas likmi 12%. Aizņēmēja subsīdija hipotēkas aizdevuma atmaksai 2018. gadā sedz starpību 4,5 procentu apmērā, kas tiek nekavējoties pārskaitīta aizdevējam. Tā rezultātā valsts sedz daļu no izmaksām, un iedzīvotājs saņem hipotēkas līgumu par regulētiem 12% gadā.

Prasības potenciālajiem dalībniekiem

Lai saņemtu atbalstu, pilsonim ir jāatbilst vairākām prasībām:

• vecums līdz 35 gadiem jaunām ģimenēm, līdz 54 gadiem ierēdņiem;

• dalības maksa 20%;

• spēja patstāvīgi segt starpību starp saņemto subsīdiju un kopējām mājokļa izmaksām;

• iegādātā īpašuma obligātā apdrošināšana;

• subsīdija tiek piešķirta pirmo reizi.

Tiek izcelti trīs punkti, kuriem jāatbilst iegādātajam mājoklim:

1. Hipotēkai vajadzētu būt vienīgajam aizņēmēja mājoklim.

2. Iegādātā īpašuma vērtībai nevajadzētu pārsniegt reģiona vidējo tirgus vērtību vairāk nekā par 60 procentiem.

3. Platība nedrīkst pārsniegt šādas vērtības: 46 kvadrātmetri vienistabas, 65 divistabu un 85 trīsistabu dzīvokļi.

Hipotēku subsīdijas 2018. gadā

Hipotēkas atmaksas subsīdija ģimenēm ar bērniem 2018. gadā kļūs par prioritāru sociālā atbalsta jomu šai pilsoņu kategorijai. Krievijas prezidents Vladimirs Putins paziņoja par programmas uzsākšanu, saskaņā ar kuru tiks atmaksāta likme virs 6%. Ģimenei, kura ir dzemdējusi otro bērnu, valsts atbalsta periods būs 3 gadi no aizdevuma izsniegšanas dienas, trešā dzimšanas brīdī – 5 gadi.

Pilsoņu subsidēšanas valsts programmas sniedz vairākus palīdzības sniegšanas veidus: daļējas vai pilnīgas procentu likmes samazināšana atkarībā no summas, hipotēkas apmaksa, parāda refinansēšana, izmantojot citas bankas pakalpojumus, pārstrukturēšana sarežģītās finansiālās situācijās vai maternitātes kapitāla izmantošana.

Refinansēšana

Jauna aizdevuma saņemšana, lai nomaksātu esošo aizdevuma parādu, tiek saukta par refinansēšanu. Ar valsts atbalstu pilsonis, vēršoties citā bankā, var paļauties uz pievilcīgiem nosacījumiem: zemākām regulārajām iemaksām, zemākām procentu likmēm un pašreizējā aizdevuma atmaksas termiņa pārskatīšanu. Banka var sniegt refinansēšanas pakalpojumus, ja aizņēmējam nav kavējušies maksājumi, viņam ir oficiāls darbs un ienākumi nav samazinājušies.

Hipotēku pārstrukturēšana

Lai veiktu kredītorganizācijas pārstrukturēšanas procedūru, būs nepieciešams apstiprinājums par sarežģīto parādnieka finansiālo stāvokli. Finansiālais stāvoklis tiek uzskatīts par sarežģītu, ja pēc ikmēneša maksājuma aizņēmējam ir mazāk nekā divas BPM par izmitināšanu. Restrukturizācijas mērķis ir grozīt aizdevuma līgumu, lai samazinātu vai uz laiku atceltu ikmēneša maksājumu.

Līgums tiek pagarināts vai starpība tiek pārskaitīta uz maksājuma grafika beigām, un daļu no summas sedz valsts. Šajā gadījumā aizdevējs saņem arī noteiktas priekšrocības, jo palielinās atmaksas iespējamība. Lai saņemtu valsts atbalstu, jāizpilda šādi nosacījumi: kredīta mājoklis ir vienīgais, nekustamā īpašuma izmaksas nepārsniedz 160% no vidējās vērtības reģionā un nav kavētu maksājumu.

2018. gada augustā pārstrukturēšanas programma tika pārskatīta un pagarināta. Saskaņā ar valdības lēmumu subsidēšanai tika piešķirti papildu 2 miljardi rubļu un procedūras nosacījumi tika atjaunināti: pārstrukturēšanas laikā līgumam vajadzētu ilgt vairāk nekā 1 gadu, valsts atbalsta summa varētu būt līdz 30% no atlikušā parāda, bet ne vairāk kā 1,5 miljoni rubļu ; nodrošinātajam īpašumam vajadzētu būt vienīgajam pilsoņa mājoklim.

Hipotēku likmes subsīdijas

Valsts subsīdiju pretendenti var:

• maznodrošinātas ģimenes ar bērniem līdz 18 gadu vecumam;

• visas jaunās ģimenes ar nepilngadīgiem bērniem;

• valsts sektora darbinieki un ierēdņi – skolotāji, ārsti utt.

• militārā.

Hipotēku procentu likmju subsīdijas ir vērstas uz Krievijas Federācijas pilsoņu dzīves apstākļu uzlabošanu. Federālā budžeta līdzekļi tiek izmantoti, lai daļēji samaksātu valstij hipotēkas pirmo iemaksu, bet programma subsidē likmes tikai jaunām ēkām. Subsīdiju lēmumus pieņem Mājokļu hipotēku aģentūra. Neskarot banku, valsts samazina likmi līdz 11% militārajiem krājumiem un līdz 12% vienkāršajiem pilsoņiem.

Hipotēkas atmaksa uz valsts rēķina no maternitātes kapitāla

Kad piedzimst vai adoptēts otrs bērns, ģimene saņem maternitātes kapitālu, ko var tērēt hipotēkas parāda nomaksai. Programma ir spēkā kopš 2007. gada un ir pagarināta līdz 2021. gadam. Daudzām ģimenēm hipotēkas atmaksas subsīdija 2018. gadā ir vienīgais veids, kā uzlabot mājokļa apstākļus. Ir svarīgi, lai valsts atbalsta sertifikāta saņemšanai būtu pieejami tikai bezskaidras naudas maksājumi, maternitātes kapitālu nav iespējams saņemt skaidrā naudā.

Programmai ir vairākas funkcijas:

• jūs varat izmantot valsts atbalstu tikai vienu reizi;

• summa, kas saņemta saskaņā ar sertifikātu, katru gadu tiek koriģēta atbilstoši inflācijai;

• jebkurš pilsonis var pieprasīt tiesības uz atvieglotiem kreditēšanas nosacījumiem pēc otrā bērna parādīšanās ģimenē;

• subsīdiju var izmantot, lai samaksātu gan iestāšanās maksu, gan galveno parādu vai procentus par hipotēku;

• sertifikāts par valsts atbalstu zaudē spēku saņēmēja nāves gadījumā, vecāku tiesību atņemšanai un adopcijas atcelšanai.

Pērkot nekustamo īpašumu ar valsts atbalstu, pilsonim ir pienākums noformēt īpašumtiesības Rosreestr; īpašumtiesību dokumentos norādīts, ka māju vai dzīvokli ieķīlājusi kredīta organizācija. Hipotekārā aizdevuma atmaksas procesu, iesaistot maternitātes kapitālu, var iedalīt vairākos posmos:

1. Esoša parāda sertifikāta iegūšana no kreditora.

2. Dokumentu vākšana, kas nepieciešami iesniegšanai pensiju fondā.

3. Pieteikuma izskatīšana prasa vidēji mēnesi. Ja tas tiks apstiprināts, naudas pārskaitīšanai no kredītiestādes FIU tiks pavadītas vēl 30 dienas.

4. Tiklīdz nauda tiek pārskaitīta uz banku, hipotēkas aizdevuma summa tiek pārrēķināta un aizņēmējs saņem atjauninātu maksājumu grafiku.

5. Ja ģimene jau samaksā parādu par hipotēku, subsīdiju var iztērēt tās pirmstermiņa atmaksai ar noteikumu, ka ir norādīti dokumenti, kas norādīti RF valdības rezolūcijas 12.12.2007 N 862 (ar grozījumiem uz 05.25.2017.) 6. un 13. punktā..

Kā saņemt hipotēkas subsīdiju no valsts

Svarīgi atcerēties, ka valsts līdzekļi netiek atmaksāti, skaidras naudas maksājumi tiek izslēgti. Programmas dalībnieks personīgi nesaņem nekādu summu, bet subsīdiju var tērēt ne tikai parāda samaksai, bet arī citiem izdevumiem, kas saistīti ar nekustamā īpašuma iegādi – īpašuma vērtēšanai u.c. Lai saņemtu subsīdijas lielākajai daļai programmu, tiek izmantots šāds darbību algoritms:

1. Dokumentu iesniegšana un izskatīšana. Apsvērums var ilgt līdz 180 dienām.

2. Pēc pieteikuma apstiprināšanas tiek izsniegts sociālā atbalsta sertifikāts, kura derīguma termiņš ir 90 dienas.

3. Iepriekš minētā sertifikāta iesniegšana kredītiestādē, kurā uz pieteikuma iesniedzēja vārda tiek atvērts personīgais konts, lai pēc tam veiktu naudas pārskaitījumu.

4. Sociālā atbalsta sertifikātā garantētās summas pārskaitīšana hipotēkas aizdevumam.

Kur doties

Pirmais, kas jums nepieciešams, ir skaidra izpratne par to, vai pieteikuma iesniedzējs ietilpst kādā no saņēmēju grupām. Kontaktpunkts tieši ir atkarīgs no atbilstošās sociālās programmas: ja tas ir maternitātes kapitāls, tad jums ir nepieciešams Pensiju fonds, jaunām ģimenēm ir jāsazinās ar pilsētas pārvaldes jaunatnes politikas departamentu, daudzbērnu ģimenēm jādodas uz sociālās labklājības departamentu, bet militārajām vajadzībām – uz Rosvoenipoteka departamentu, kas atrodas Krievijas Federācijas Aizsardzības ministrijas pakļautībā..

Daļa no valsts budžeta, kas atvēlēta iedzīvotāju subsidēšanai, tiek plānota iepriekš. Finansiālās palīdzības apjomi tiek regulēti individuāli, taču, tā kā nav iespējams precīzi noteikt cilvēku skaitu, kas piedalās programmā, palīdzība tiek sniegta tikai tiem, kam tā patiešām nepieciešama..

Kādi dokumenti ir nepieciešami

Dokumentu paketi var nodrošināt gan personiski ierodoties attiecīgajās iestādēs, gan nosūtot ierakstītu vēstuli vai caur daudzfunkcionālu centru (MFC). Precīzs dokumentu saraksts var atšķirties atkarībā no iedzīvotāju kategorijas, kurai pieder pilsonis, un dzīvesvietas reģiona. Pretendentiem uz valsts atbalstu hipotēkas aizdevuma samaksai 2018. gadā vajadzētu savākt apjomīgu dokumentu paketi, kas informē par pilsoņa un viņa ģimenes stāvokli:

• paziņojums, kas sastādīts apstiprinātā formā;

• pieteikuma iesniedzēja, viņa laulātā un bērnu personu apliecinoši dokumenti – pases, sertifikāti, dzimšanas apliecības;

• laulības sertifikāts;

• pilns nekustamā īpašuma aizdevuma līgums;

• Bankas izraksts par aizdevuma atmaksas periodiem un parāda atlikušo summu;

• izraksti no Vienotā valsts reģistra par tiesībām uz nodrošinājumu un citu mājokļu neesamību;

• sertifikāts 2 – iedzīvotāju ienākuma nodoklis;

• līdzaizņēmēja ienākumu sertifikāts, ja tāds ir;

• izziņa par ienākumu trūkumu apgādājamām personām;

• izraksts no pensiju fonda par pensijas apmēru;

• jaunām ēkām – līgums par kopīgu līdzdalību;

• kredīta īpašuma novērtēšana;

• bankas izraksts par maksājuma grafiku;

• bērnu dzimšanas apliecības un adopcijas apstiprināšanas dokumenti, ja nepieciešams;

• pēc pieprasījuma: bankas izraksts, lai apstiprinātu līdzekļu pieejamību pirmās iemaksas veikšanai, vai ienākumu deklarācija.

Papildus nepieciešamajiem dokumentiem, ko pieprasa kredītiestāde, var pieprasīt papildu izrakstus un sertifikātus. Visi sertifikāti Vienotajā valsts reģistrā tiek izsniegti par samaksu, un negatīva lēmuma gadījumā par subsīdijas piešķiršanu iztērētie līdzekļi netiek atlīdzināti. Tāpēc ir vērts iepriekš izpētīt normatīvos dokumentus par palīdzības iecelšanu, lai pārliecinātos, ka līdzekļi netiks izšķiesti.

Balstoties uz iesniegto dokumentu pārbaudes rezultātiem, tiek saņemta pozitīva vai negatīva atbilde. Negatīva lēmuma iespējamība palielinās, ja iedzīvotājs krāpjas. Ņemiet vērā, ka katra iesniegtā dokumenta autentiskums tiek rūpīgi pārbaudīts, un, ja komisijai rodas aizdomas, pieteikuma iesniedzējs tiks saukts pie administratīvās vai kriminālatbildības. Pieteikuma iesniedzējs saņem paziņojumu par lēmumu.