Banku aizdevumu veidi privātpersonām – piedāvājumu apraksts, procentu likmes un prasības kredītņēmējiem

Izredzes kļūt par jaunas automašīnas, dzīvokļa vai televizora īpašnieku pat ar nelieliem ienākumiem mūsdienu ekonomiskajā realitātē nav tik ilūziskas. Lai sapnis kļūtu par realitāti, nav nepieciešams ietaupīt naudu gadiem ilgi. Jums jāsazinās ar jebkuru no Maskavas vai citas pilsētas banku iestādēm un, ievērojot noteiktus nosacījumus, saņemiet naudu ar procentiem skaidrā naudā vai uz kartes. Lai kreditētu privātpersonas, bankas ir izstrādājušas daudz rentablu piedāvājumu, kas ļauj vienkāršajiem pilsoņiem ņemt naudu patērētāju vajadzībām.

Kas ir kreditēšana privātpersonām

Analizējot privātpersonām izsniegto aizdevumu portfeli, tiek ņemti vērā hipotēkas, patēriņa un automašīnu aizdevumi. Bankas gūst peļņu, dodot naudu pilsoņiem, kuriem tas interesē. Patērētāju kreditēšana – bankas operācija klientu apkalpošanai, kas ar noteiktiem nosacījumiem ļauj iegūt parādos esošu naudu. Atkarībā no iestādes tie var ievērojami atšķirties, taču tiem ir galvenais nosacījums – ir nepieciešams atgriezt naudu stingri saskaņotā laika posmā un samaksāt noteiktu summu par to izmantošanu.

Mērķis

Ja jums nav pietiekami daudz līdzekļu, lai īstenotu konkrētu ideju, varat pieteikties mērķtiecīgam aizdevumam. Tie var būt automašīnu aizdevumi, hipotēkas, parāda refinansēšana utt. Mērķtiecīgi banku aizdevumi privātpersonām nozīmē pārskatu sniegšanu par iztērētajiem līdzekļiem, un aizdevēji stingri uzrauga šī līguma punkta izpildi. Pārkāpjot aizņēmēja vienošanos, tiek gaidīti lieli sodi.

Neatbilstoši aizdevumi

Ja nav vēlmes ziņot kreditoram, ir vieglāk ņemt parasto patēriņa kredītu. Šo naudu var izmantot jebkurām vajadzībām, ieskaitot lielus pirkumus. Šādi aizdevumi tiek izsniegti uz īsu laika periodu, un aizņēmuma summa būs maza. Ja jūs nodrošināsit drošību, jūs varat rēķināties ne tikai ar labvēlīgiem nosacījumiem, bet arī ar lielu naudu.

Kreditēšanas principi

Privātā kreditēšana balstās uz noteiktiem principiem, kuru ievērošana ir obligāta:

  1. Atjaunojamība. Aizņemtie līdzekļi ir jāatmaksā.
  2. Steidzamība. Katram aizdevumam ir noteikts termiņš, kas norādīts bankas aizdevuma līgumā.
  3. Apmaksāts. Funkcija ir tāda, ka par aizņemto līdzekļu izmantošanu ir jāmaksā nodeva, kuras aprēķināšanas mehānismu nosaka līgums.
  4. Drošība. Kā aizdevuma atmaksas garantiju kredītiestāde var pieprasīt no aizņēmēja nodrošinājumu.
  5. Paredzētais lietojums. Saskaņā ar līgumu būtu jādefinē kredītlīnijas.
  6. Diferenciācija. Noteiktai kredītņēmēju kategorijai (pensionāriem, algas klientu klientiem utt.) Ir noteikti īpaši kreditēšanas nosacījumi..

Naudas saišķis rokās

Aizdevumi privātpersonām – klasifikācija

Parastiem pilsoņiem kreditēšanas process piedāvā lieliskas iespējas. Ērtības labad finanšu iestādes ir izstrādājušas lielu skaitu produktu. Viņi spēj apmierināt jebkuras kredītņēmēju kategorijas. Pastāv dažādas banku aizdevumu klasifikācijas, taču starp galvenajām iezīmēm ir vērts izcelt sekojošo:

  • Pieraksts;
  • valūta;
  • apsardze;
  • Piegāde metode;
  • briedums.

Pēc termiņa

Ja apsverat banku aizdevumu programmas, varat pārliecināties, ka nauda tiek izsniegta uz citu laika periodu. Atkarībā no tā pastāv nosacīta patēriņa kredītu klasifikācija, un Krievijas banku sektorā un ārvalstīs robežas noteikšanas ietvars atšķiras. Visi aizdevumi tiek sadalīti:

  • īstermiņa;
  • vidēja termiņa;
  • ilgtermiņa.

Pēc aizdevuma nodrošinājuma rakstura

Visi aizdevumi tiek sadalīti:

  • nodrošināts;
  • nenodrošināts.

Pirmajā gadījumā aizdevumi tiek izsniegti tikai ar ķīlu, ja ķīlas priekšmets ir kustamais un nekustamais īpašums, garantijas līgums par aizņēmēja saistībām, vērtspapīri utt., Šī pieeja palīdz samazināt kredītriska faktorus. Nodrošinātos aizdevumus parasti piešķir ar izdevīgākiem noteikumiem nekā nenodrošinātos aizdevumus..

Pēc ilguma

Saskaņā ar informāciju, kas sniegta kredītorganizāciju vietnēs, jūs varat redzēt, ka pieteikuma izskatīšanai tiek atvēlētas līdz 5-10 darba dienām, ja problēma ir saistīta ar patērētāju kreditēšanu. Starp visiem produktiem jūs varat atrast tos, kuru lēmums tiek pieņemts ārstēšanas dienā, un dažreiz pat pēc dažām minūtēm. Šajā sakarā izdaliet:

  • parastie aizdevumi;
  • izteikt aizdevumus.

Naudas un kalkulatora pakete

Aizdevumu veidi privātpersonām

Maskavas iedzīvotājiem ir pieejami dažādi aizdevumu veidi. Pirmajā vietā pēc popularitātes ir patēriņa kredīti, taču papildus tiem bankas piedāvā arī hipotēku kreditēšanu – naudu nekustamā īpašuma pirkšanai vai celtniecībai. Turklāt privātajiem klientiem ir tiesības izvēlēties, kā viņi vēlas saņemt līdzekļus – skaidrā naudā, uz karti vai bankas kontu. Šī iemesla dēļ pirms aizdevuma ņemšanas jums rūpīgi jāizpēta visi piedāvājumi.

Patērētājs

Patēriņa kredītu tirgus – finanšu tirgus segments, kas ietver pašu banku izsniegtus patēriņa kredītus, ekspress aizdevumus un mazo kreditēšanu mazumtirdzniecības vietās. Personām tos izsniedz skaidrā naudā vai ar karti. Ir arī iespēja pārskaitīt līdzekļus tieši pārdevējam. Aizdevuma termiņš svārstās no vairākiem mēnešiem līdz vairākām dienām. Patēriņa kredītu summa ir maza, taču vienmēr ir iespēja tos palielināt, ja sniedzat garantiju.

Skaidras naudas aizdevums

Banku kredītportfeļu struktūrā jūs varat atrast piedāvājumus naudas aizdevumu veidā. Šādi produkti ir pieprasīti iedzīvotāju vidū. Pirms pieteikšanās aizdevumam ir jānoskaidro, vai finanšu iestāde no kases neiekasē papildu naudu par naudas izsniegšanu. Komisija, kā likums, ir noteikts procentuālais daudzums no izsniegtās summas.

Hipotēku kredīts privātpersonām

Tie, kuri vēlas atrisināt savas mājokļa problēmas, var pieteikties hipotēkas aizdevumam. Tas tiek sniegts privātpersonām apmaiņā pret iegūtā īpašuma reģistrāciju kā nodrošinājumu. Tūlīt jums jābūt gatavam tam, ka banka neizdosies aizdot visas mājokļa izmaksas, tāpēc daļa naudas jums būs jāatrod pašam. Tas parasti nav mazāks par 10%.

Dažreiz jūs varat rēķināties ar aizdevumu 100% apmērā no mājokļa izmaksām. Šādi priekšlikumi tiek atrasti pie aizdevējiem, ja viņi sadarbojas ar būvniecības organizācijām. Mājokļu hipotēkas programmas priekšnoteikums ir tāda īpašuma apdrošināšana, kas nodots drošības naudai. Turklāt jums būs patstāvīgi jānovērtē īpašumi, kas iegūti otrreizējā tirgū.

Kredītkartes

Aizdevumi privātpersonām, izmantojot bankas kartes, pēdējā laikā ir īpaši populāri. Ērtība slēpjas faktā, ka nauda vienmēr ir pie rokas, un jūs varat norēķināties ar plastmasu ne tikai Krievijā, bet arī ārzemēs, neizmantojot ārvalstu valūtas maiņas darījumus. Kredītkartes var atjaunot vai neatjaunot. Vēlams ir pirmais variants, jo, atmaksājot daļu no galvenā parāda, to pašu naudu varat izmantot vēlreiz.

Mikroaizdevumi

Atsevišķu tirgus segmentu aizņem mikroaizdevumi. Šajā gadījumā aizdevējs ir mikrofinansēšanas organizācijas, kurām ir licence veikt kreditēšanas procesu privātpersonām. Nauda galvenokārt tiek piedāvāta uz īsu laika posmu (maksimālais mēnesis). Dienas procentu likme svārstās no 1-2%, un maksimālā parāda summa reti pārsniedz 30 000 p. Mikrokreditēšanas priekšrocība ir tā, ka klientiem tiek uzrādītas minimālās prasības, un privātpersonām aizdevumi tiek izsniegti bez ienākumu sertifikātiem, ķīlas un galvojumiem.

Banknotes un palielinātājs

Komercbanku privātpersonu kreditēšanas īpatnības

Bankas izvirza vairākus nosacījumus, kuru īstenošana, kaut arī nedod 100% garantiju aizdevuma saņemšanai, bet palielina pozitīva iznākuma iespējas. Lai pieteiktos aizdevumam, jums būs jāiesniedz bankai pase un dažos gadījumos algas apliecība kā maksātspējas apliecinājums. Var būt nepieciešami orderi, kas ir privātpersonas, vai cita veida nodrošinājums. Turklāt tiek pārbaudīta aizņēmēja kredītspēja, kas palīdz novērtēt savlaicīgas aizdevuma saistību nepildīšanas risku..

Aizņēmēja maksātspējas novērtēšana

Pēc dokumentu iesniegšanas banka veic rūpīgu pieteikuma iesniedzēja kā potenciālā aizņēmēja pārbaudi un novērtēšanu. Šim nolūkam tiek piemērota parakstīšana – indivīda kredītspējas analīze. Šis ir paņēmiens, kas palīdz novērtēt, vai aizņēmējs spēj atdot pieprasīto naudu aizdevējam. Pateicoties tam, kredītņēmēji tiek klasificēti kā “labi” un “slikti”. Turklāt tiek pārbaudīta galvotāju maksātspēja, ja tāda ir..

Aizdevēja prasības aizņēmējam

Ideāls bankas maksājošs klients ir 30–45 gadus vecs pilsonis, kurš strādā pastāvīgā vietā un kuram ir ģimene, bērni, dzīvoklis un automašīna. Tomēr patiesībā šādu individuālo aizņēmēju ir ļoti maz, tāpēc aizdevēju prasības ir plašākas. Uzreiz jāatzīmē, ka katrai finanšu iestādei ir savi aizdevumu kritēriji, taču vairumā gadījumu tie ir šādi:

  • Krievijas Federācijas pilsonība;
  • vecums – 18–65 gadi;
  • pastāvīgā darba vieta;
  • reģistrācija reģionā.

Kā bankā saņemt aizdevumu privātpersonai

Ja plānojat pieprasīt naudu no kredītiestādes, jums jābūt gatavam tam, ka jums būs jāveic vairākas darbības. Sākumā ir vērts izpētīt pieejamos piedāvājumus un izvēlēties labāko variantu. Visi kreditēšanas procesa posmi tiek samazināti līdz šādām darbībām:

  • Aizdevēja vietnē vai apmeklējot banku atstājiet pieprasījumu. Būs jāaizpilda personas dati, jānorāda nepieciešamā summa un aizdevuma produkta nosaukums.
  • Gaidiet atbildi no bankas un pēc tam iesniedziet nepieciešamo dokumentu paketi.
  • Apstiprinot aizdevumu, nāciet uz nodaļu, lai parakstītu līgumu un saņemtu bankas karti vai skaidru naudu.

Kādi dokumenti ir nepieciešami reģistrācijai

Aizdodot privātpersonām, ir nepieciešama pase. Ārvalstu pilsoņiem, kas pastāvīgi uzturas Krievijas teritorijā, ir atļauts uzrādīt uzturēšanās atļauju. Dažreiz viņiem var lūgt iesniegt otru dokumentu, piemēram, autovadītāja apliecību vai militāru ID. Turklāt var pieprasīt algas sertifikātu un darba grāmatas kopiju..

Meitene uzliek zīmogu uz papīra

Kreditēšanas nosacījumi

Atkarībā no izvēlētā aizdevuma produkta aizdevuma nosacījumi būs atšķirīgi. Tas ietekmē ne tikai aizdevuma atmaksas nosacījumus, procentu likmes un summu, bet arī papildu nosacījumus, piemēram, naudas piešķiršanas metodi, parādu apmaksas metodi un dažādu komisiju un maksājumu esamību. Visas šīs pozīcijas ir norādītas banku pakalpojumu līgumā, kas parakstīts divos eksemplāros – katrai no pusēm.

Banku procentu likmes aizdevumiem privātpersonām

Kreditēšana privātpersonām ir izdevīga bankām, jo ​​aizņēmējam ir jāmaksā procenti, kas tiek izteikti ar procentu likmi. Tās vērtība ir atkarīga no vairākiem parametriem, tāpēc pat tajā pašā bankā varat atrast produktus, kuru likmes var radikāli atšķirties. Augstākās procentu likmes būs aizdevumi, kas izsniegti bez ienākuma sertifikātiem, galvojuma pieejamības un ķīlas reģistrācijas.

Summa un aizdevuma termiņš

Atkarībā no uzņēmuma maksātspējas aizdevēji aprēķina iespējamo aizdevuma summu. Ideālā gadījumā tiek uzskatīts, ka parāda samaksai mēnesī jābūt ne vairāk kā pusei no aizņēmēja ienākumiem. Naudas piešķiršanas nosacījumi ir atkarīgi no izvēlētā produkta, taču parasti aizdevēji nav pret aizdevumu pirmstermiņa atmaksu, lai gan jums tas jānoskaidro tieši bankā.

Procentu aprēķināšanas procedūra

Lai uzkrātu interesi par privātpersonu kreditēšanas procesu, tiek izmantotas divas sistēmas: mūža rente un diferencēta. Pirmā atšķirība ir tā, ka ikmēneša iemaksas tiek aprēķinātas pēc īpašas formulas, un tām ir viena vērtība. Annuity ir piemērots lieliem aizdevumiem, kas izsniegti ilgā laika posmā. Izmantojot diferencētu pieeju, parādu atlikumam tiek uzkrāti procenti, tāpēc iemaksas summa katru reizi samazinās.

Papildu komisijas un maksājumi

Lasot aizdevuma līgumu, jums jāpievērš uzmanība tādiem punktiem kā papildu maksa, piemēram, SMS paziņojums vai internetbanka. Visi no tiem nav obligāti, tāpēc klientam ir tiesības tos atteikt. Tas pats attiecas uz brīvprātīgo apdrošināšanu. Vienīgais gadījums, kad kreditēšana privātpersonām ir saistīta ar polises iegādi, ir īpašuma apdrošināšana, kas ir ieķīlāta (hipotēku kreditēšanas nozares tirgus).

Kurā bankā ir labāk ņemt aizdevumu

Šodien nebūs grūti izvēlēties optimālo produktu parametriem, kas apmierinās visas aizņēmēja vajadzības. Ērtības labad bankas savās oficiālajās lapās internetā ievieto kredītkalkulatorus, ar kuru palīdzību tiešsaistē varat aprēķināt gaidāmos maksājumus, aizpildot tikai dažus obligātos laukus. Galvenie kritēriji, kuriem ir jāpievērš uzmanība, izvēloties aizdevēju:

  • finansiālā stabilitāte un uzticamība;
  • filiāļu un bankomātu skaits;
  • reputācija un vērtējums;
  • tiešsaistes tehnoloģija un darbības režīms;
  • darbinieku lasītprasme.

Meitene ar naudu rokā

Lēti aizdevumi privātpersonām

Lai piesaistītu jaunus klientus, bankas piedāvā izdevīgus piedāvājumus, kuriem ir samazinātas procentu likmes. Tas var būt gan vienreizējs krājums, gan pastāvīgs apstāklis, piemēram, pastāvīgiem klientiem vai algas klientiem. Starp bankām, kuras piedāvā izmantot naudu nelielā skaitā, var atzīmēt:

  • Renesanses kredīts;
  • Pochtabank;
  • Sberbanka
  • Banka Alfa;
  • Maskavas Banka.

Labvēlīgi aizdevumi Maskavas bankās

Katrai personai ir savs priekšstats par to, cik izdevīga ir kreditēšana privātpersonām. Dažiem svarīgs ir garš aizdevuma termiņš un neliela ikmēneša maksa, bet otri ņems vērā tikai procentu likmi. Viens no svarīgiem parametriem, izvēloties banku, ir arī laiks, kas pavadīts pieteikuma izskatīšanai, un nepieciešamība iesniegt lielu skaitu dokumentu. Ir izdevīgi šodien ņemt aizdevumu šādās bankās:

  • OTP banka;
  • Orient Express banka;
  • Sovcombank;
  • ICD;
  • UBRD.
Novērtējiet šo rakstu
( Vēl nav neviena vērtējuma )
Pievienojiet komentārus

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: